Bankowość jednostkowa i oddziałowa to dwa popularne typy banków.
Bankowość jednostkowa a bankowość oddziałowa
ten różnica między bankowością jednostkową i oddziałową jest to, że bankowość jednostkowa odnosi się do jednego punktu bankowego, który obsługuje tylko lokalną społeczność. Z drugiej strony bankowość oddziałowa polega na świadczeniu usług bankowych za pośrednictwem firmy, która jest połączona z wieloma innymi bankami lub oddziałami.
Bankowość jednostkowa jest niezależna od jakiegokolwiek innego podmiotu, a oddział może być jednym z wielu oddziałów banku. Jednostka ta jest niezależna od innych i jako taka nie jest powiązana z żadnym innym bankiem, oddziałem lub instytucją finansową.
W bankowości oddziałowej oddziały lub banki często znajdują się poza obszarem domen swoich klientów. Są one kontrolowane i nadzorowane przez większą firmę macierzystą.
Tabela porównawcza między bankowością jednostkową a bankowością oddziałową
| Parametr porównania | Oddział banku | Bankowość jednostkowa |
| Pokrycie geograficzne | Banki działają w wielu miejscach i docierają do klientów poprzez sieć oddziałów. | Usługi są skierowane do lokalnej społeczności za pośrednictwem jednego punktu sprzedaży. |
| Niezależność usługi | Każda marka odpowiada przed firmą macierzystą za zasoby i kierunki. | Wszystko dzieje się na poziomie outletu, a żadna większa firma nie nadzoruje działalności. |
| Stabilność operacyjna | Stabilny i bardziej odporny na wszelkie spowolnienia gospodarcze. | Są bardzo podatne na wstrząsy i spadki, które mają wpływ na obszar działania. |
| Baza zasobów | Swoje środki finansowe czerpie z wielu źródeł. | Jego ostoją gospodarczą jest jednostka lokalna. Jako taka ma węższą podstawę. |
| Podejmowanie decyzji | Wolniejsze podejmowanie decyzji ze względu na konieczność konsultacji z centralą | Szybsze i bardziej niezawodne podejmowanie decyzji, ponieważ nie wiąże się to z żadnymi konsultacjami. |
| Poziomy umiejętności i wiedzy | Wysoko wykwalifikowana siła robocza i doświadczenie. Wynika to ze skomplikowanych operacji i ogromnej bazy surowcowej. | Mniej wykwalifikowana siła robocza i wiedza specjalistyczna. W jednostkach brakuje bazy zasobowej do zatrudniania wyspecjalizowanej kadry. |
| Stopy procentowe | Ustalone na poziomie centrali i zgodnie z wytycznymi banku centralnego | Bank jednostek ma swobodę ustalania własnej stawki wyboru. |
Co to jest bankowość jednostkowa?
Jak wyjaśniono powyżej, bankowość jednostkowa to świadczenie usług bankowych i finansowych za pośrednictwem jednego oddziału lub placówki.
W tym przypadku usługi ograniczają się jedynie do wąskiego obszaru geograficznego. Podobnie każdy bank ma swoich własnych akcjonariuszy, a także zarząd.
Co to jest bankowość oddziałowa?
Oddział bankuz kolei odnosi się do świadczenia standardowych usług bankowych za pośrednictwem oddziału lub sieci banków.
Są one rozproszone daleko i szeroko i jednocześnie przekraczają różne granice geograficzne. Wszystkie te oddziały są utrzymywane razem przez centralne dowództwo lub centralę.
Główne różnice między bankowością jednostkową a bankowością oddziałową
1) Zarządzanie
Banki jednostkowe są łatwiejsze i bardziej efektywne w zarządzaniu niż bankowość oddziałowa. Wynika to z ich autonomii, która daje im swobodę samodzielnego podejmowania dalekosiężnych decyzji.
2) Zasięg geograficzny
Ze swej natury bank jednostek ma oddziaływać wyłącznie na lokalne położenie geograficzne.
Banki oddziałowe docierają jednak do szerszego grona potencjalnych klientów, którzy rozprzestrzenili się za granicę.
3) Podejmowanie decyzji
Ze względu na swoją autonomię banki jednostkowe są w stanie z łatwością podejmować szybkie i dalekosiężne decyzje.
Banki oddziałowe muszą konsultować się z centralą i długo czekać na podjęcie jakiejkolwiek decyzji.
4) Konkurencja i dominacja
Banki jednostek są na ogół mniejsze. Jako takie jest mało prawdopodobne, aby rozwinęły się w nich tendencje monopolistyczne. Dokładnie odwrotnie dotyczy jednak podejścia do bankowości oddziałowej.
5) Transfer i dystrybucja zasobów
Biorąc pod uwagę ich ograniczony zasięg i skromną bazę zasobów, banki jednostek nie mogą wnosić prawie żadnego wkładu w dystrybucję zasobów.
Banki oddziałowe robią to tak dobrze dzięki uprzejmości ich większego zasięgu operacyjnego.
6) Elastyczność operacyjna
Na wszystkich rachunkach banki jednostek są bardziej elastyczne. Mogą łatwo dostosować swoje działania do potrzeb bazy klientów.
W przypadku banków oddziałów trzeba przejść przez bardzo żmudną biurokrację, aby się przez nią przebić.
7) Niekorzyści skali
Każda duża firma boryka się z pewnymi wyjątkowymi problemami, które wynikają z jej ogromnego rozmiaru. Są to tak zwane „disekonomii skali”.
Banki jednostkowe mniej cierpią z powodu tych problemów w porównaniu z bankami oddziałowymi.
8) Podział ryzyka
Z powyższym ściśle związana jest kwestia podziału ryzyka. Banki jednostkowe są narażone na ryzyko zewnętrzne w sposób gorszy niż banki oddziałowe.
To dlatego, że nie mają gdzie działać.
9) Sfera wpływów
Banki jednostkowe mają stosunkowo ograniczoną sferę wpływów. Skupiają się one głównie na obszarach miejskich i społecznościach lokalnych.
Z kolei banki oddziałowe mają szerszy i głębszy zasięg.
10) Stopy procentowe
Stopy procentowe mają tendencję do wahań i są bardzo zróżnicowane w zależności od banku. Nie ma centralnego polecenia, które zmieniałoby te stawki.
W przypadku banków oddziałowych stawki są jednolite niezależnie od obszaru działania.
11) Konkurs
Biorąc pod uwagę, że banki jednostek są prowadzone przez siebie i są od siebie niezależne, mają one tendencję do niepożądanej konkurencji między sobą. Banki oddziałowe są jednak wyjątkowe, nawet jeśli należą do różnych spółek macierzystych.
Dlatego jest mniej prawdopodobne, że będą stanowić niezdrową konkurencję między sobą.
Często zadawane pytania (FAQ) dotyczące bankowości jednostkowej i bankowej
1) Zalety i wady bankowości jednostkowej i oddziałowej?
Zalety Unit Banking: 1) Łatwo jest zarządzać 2) Próbuje rozwiązać lokalne problemy 3) Mniejsze szanse na oszustwa 4) Lepsza wydajność
Wady bankowe jednostki: 1) Brak podziału pracy2) Bardzo ograniczone zasoby3) Trudne do rozwoju na obszarach zacofanych4) Transfer środków jest kosztowny
Zalety bankowości oddziałowej: 1) Lepsze procesy2) Większe rezerwy gotówkowe3) Łatwe przenoszenie rachunków z jednego oddziału do drugiego
Wady w bankowości oddziałowej: 1) Trudne do wykrycia wycieków 2) Podejmowanie decyzji wymaga czasu 3) Brak osobistego kontaktu z klientami
2) Co to jest przykład oddziału banku?
Przykładem oddziału Banku jest biuro Citibanku otwarte w stanie Nowy Jork. Należy pamiętać, że Nowy Jork ma wiele biur Citibank, co oznacza, że istnieje wiele oddziałów Citibank w Nowym Jorku.
3) Co to jest kod oddziału Banku?
Kod oddziału jest częścią kodu IFSC tego oddziału. Kod IFSC może identyfikować oddział i jest dla niego unikalny.
4) Jednostkowy system bankowy powstał w jakim kraju?
Bankowość jednostkowa została uruchomiona w Stanach Zjednoczonych
Wniosek
Cóż, jak zapewne zauważyłeś, różnice między bankowością jednostkową a bankowością oddziałową są tak duże, jak niebiosa są nad ziemią.
Pomimo tych ogromnych różnic, nadal są one świetne i przydatne w każdej gospodarce. Nie można więc odmówić im znaczenia. Wypełniwszy naszą rolę we wskazaniu tych różnic, pozostawiamy tobie właściwe wykorzystanie informacji.
Możesz zdecydować się na rozpoczęcie działalności, podzielić się nią z innymi lub znaleźć sposób na ulepszenie tych dwóch modeli operacyjnych.
Bibliografia
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/0304393284900175
- https://www.cambridge.org/core/journals/journal-of-financial-and-quantitative-analysis/article/branch-banking-and-the-availability-of-banking-services-in-metropolitan-areas/ 6026C8AAAF143B2EF50F76D85AA9E430
