Jeśli chodzi o ubieganie się o pożyczkę, niezależnie od tego, do czego ona służy, ocena kredytowa i ocena hipoteczna są niezbędne, ponieważ pożyczkodawca sprawdza te oceny, aby mieć pewność co do wiarygodności osoby, jeśli chodzi o spłatę na czas.
Ocena kredytowa a ocena kredytu hipotecznego
Różnica między scoringiem kredytowym a scoringiem kredytów hipotecznych polega na tym, że ta pierwsza uwzględnia wszystkie czynniki finansowe dotyczące osoby ubiegającej się o różne rodzaje pożyczek. Te ostatnie można wykorzystać jedynie przy ubieganiu się o kredyty na nieruchomości (np. domy).
Ocena kredytowa opiera się na historii kredytowej i uwzględnia różne działania kredytobiorcy. Daje też podmiotowi udzielającemu pożyczki poczucie gwarancji, czy dana osoba spłaci pożyczkę w terminie, czy nie. Ocena kredytu hipotecznego służy do umożliwienia kredytodawcy lub podmiotowi wglądu w czynniki, które pomagają zdecydować, czy przysługuje dobry lub zły kredyt hipoteczny. Może być używany, gdy ktoś próbuje kupić nieruchomość lub nieruchomość.
Tabela porównawcza między oceną kredytową a oceną kredytu hipotecznego (w formie tabelarycznej)
| Parametry porównania | Ocena kredytowa | Wynik kredytu hipotecznego |
|---|---|---|
| Oznaczający | Ocena kredytowa określa wiarygodność jednostki, jeśli chodzi o pozyskiwanie kredytów. Jest to nadzbiór wszystkich wyników. | Ocena hipoteczna służy do określenia wiarygodności zakupu domu na podstawie ewidencji własności nieruchomości danej osoby. |
| Używany do | Możesz użyć oceny kredytowej, aby ubiegać się o różnego rodzaju pożyczki, takie jak pojazdy, nieruchomości, edukację itp. | Możesz jedynie użyć oceny kredytowej kredytu hipotecznego, aby ubiegać się o pożyczki dotyczące nieruchomości lub nieruchomości. |
| System oceniania | Ocena kredytowa przede wszystkim w systemie punktacji FICO w celu określenia oceny kredytowej. | Oceny kredytów hipotecznych są zwykle obliczane za pomocą VantageScore, mieszczących się w przedziale 501 – 990. |
| Czynniki do obliczenia | Czynniki te to – Historia płatności, całkowita należna kwota, rodzaje kredytu, należna kwota lub poprzednie należne długi. | Czynniki to – wykorzystanie kredytu, głębokość kredytu, historia nieruchomości, ostatni kredyt. |
| Raport kredytowy | Rodzaj użytego raportu kredytowego zależy od rodzaju wnioskowanej pożyczki. | Zwykle widzimy wykorzystanie raportu o kredytach hipotecznych (RMCR) w celu określenia wyniku. |
Co to jest ocena kredytowa?
Początkowo pożyczkodawcy i banki, które udzielały ludziom pożyczek na różnego rodzaju zakupy i potrzeby, nie miały możliwości uzyskania jakiejkolwiek gwarancji, że pożyczki zostaną spłacone na czas lub w ogóle.
Ocena kredytowa pomaga ustalić, czy dana osoba może ubiegać się o pożyczkę, a także określić, do jakiego rodzaju pożyczki (rodzaju odsetek) dana osoba jest uprawniona.
Ocena kredytowa jest obliczana z uwzględnieniem różnych czynników, z których najczęstsze to:
Wszystkie te czynniki są brane pod uwagę i przy pomocy organizacji zwanej FICO (Fair Isaac Corporation) obliczana jest ocena kredytowa. Liczba ta mieści się zazwyczaj w przedziale 300 – 850.
Im wyższa ocena kredytowa FICO, tym większe szanse pożyczkobiorcy na otrzymanie mniej oprocentowanej pożyczki, a także zapewnia pożyczkodawcy czynnik wiarygodności. Ocena punktowa jest następująca:
Aby otrzymać pożyczkę, pożyczkodawcy patrzą na raport kredytowy, który zawiera pełną listę rachunków finansowych danej osoby i jest używany do obliczenia wyniku. Raport kredytowy różni się w zależności od rodzaju rzeczy, którą dana osoba chce kupić.
Co to jest kredyt hipoteczny?
Na początku 1950 r., zaraz po wprowadzeniu oceny kredytowej, zwrócono się do banków o kilka pożyczek, aby można było łatwo nabyć dom lub inną nieruchomość. Liczba wniosków była tak duża, że wprowadzono inny sektor lub rodzaj oceny kredytowej, a mianowicie „scoring kredytowy”.
Ocena hipoteczna może być wykorzystana do ubiegania się o kredyt na zakup dowolnego rodzaju nieruchomości lub budynków, takich jak powierzchnie biurowe, domy, szkoła itp.
Ocena kredytu hipotecznego określa, czy osoba kwalifikuje się do ubiegania się o pożyczkę i może być obliczona za pomocą innego systemu oceny o nazwie VantageScore. Zakres punktacji kredytowej dla VantageScores wynosi od 501 do 900.
Kilka czynników, które grupa VantageScore bierze pod uwagę to:
W ocenie kredytów hipotecznych do określenia oceny przez firmy wykorzystywany jest raport o kredytach hipotecznych (RMCR).
Główne różnice między oceną kredytową a oceną kredytu hipotecznego
Wniosek
Zarówno ocena kredytowa, jak i hipoteczna są niezbędne, jeśli chodzi o ubieganie się o rodzaj pożyczki, którą chce się uzyskać. Obecnie ocena kredytowa może być wykorzystana przez pożyczkodawcę do rozpatrzenia wniosku o dowolny rodzaj zakupu, a pod nim istnieje wiele rodzajów oceny punktowej, podczas gdy ocena kredytowa jest używana tylko w przypadku kredytów na nieruchomości i nieruchomości.
Trzeba zrozumieć, że te wyniki mają ogromne znaczenie i zależą od zakupów, których dokonujesz na przestrzeni lat, twoich danych finansowych, a nawet historii spłacania poprzednich pożyczek. Zawsze zaleca się uważne obserwowanie swojego wyniku i dlatego te dwie oceny są głównym przedmiotem zainteresowania we współczesnym świecie.
