Bankowość istniała w takiej czy innej formie od czasów starożytnych jako podstawowa część społeczeństwa do zarządzania działalnością finansową osób fizycznych i przedsiębiorstw.
Sprytne pomysły i udogodnienia bankowe to najlepszy sposób na zwiększenie finansów i zorganizowanie funduszy do wykorzystania na różne cele. Depozyty ludzi powinny być efektywnie gospodarowane i zapewniać im pełne bezpieczeństwo oraz możliwości powiększania oszczędności poprzez oprocentowanie.
Zazwyczaj banki działają w oparciu o nadwyżkę kapitału, którą gromadzą z różnicy w oprocentowaniu, jakie płacą klientom za ich depozyty, a odsetkami, które pobierają od klientów za swoje kredyty.
Banki komercyjne i małe banki finansowe są częściami obecnego sektora bankowego, które odgrywają kluczową rolę w przyjmowaniu depozytów i udzielaniu pożyczek.
Bank komercyjny a mały bank finansowy
Różnica między bankiem komercyjnym a małym bankiem finansowym polega na tym, że nie ma ograniczeń dotyczących docelowych klientów banków komercyjnych, podczas gdy małe banki finansowe mają docelowych klientów, takich jak drobni rolnicy, małe firmy, pracownicy niezorganizowani, a także MMŚP.
Tabela porównawcza między bankiem komercyjnym a małym bankiem finansowym (w formie tabelarycznej)
| Parametr porównania | Bank komercyjny | Mały Bank Finansowy |
|---|---|---|
| Limit kapitałowy | Brak limitu kapitału jaki może ponieść bank komercyjny | Minimalny wpłacony kapitał powinien wynosić sto tysięcy dolarów |
| Usługi pożyczkowe | Może oferować pożyczki wszystkim klientom Banku | Może oferować klientom pożyczki. Ale powinien rozciągnąć 75% kredytów do sektorów priorytetowych. |
| Osiąganie przychodów | Zarabiaj dzięki usługom kredytowym i opłatom transakcyjnym. | Może zarabiać, korzystając z usług pożyczkowych dla klientów docelowych. |
| Docelowa grupa klientów | Brak ograniczeń w żadnym regionie. | Odbiorcami docelowymi są drobni rolnicy, małe firmy, pracownicy niezorganizowani oraz MMŚP. |
| Gałęzie | Może otwierać oddziały w dowolnym miejscu w kraju | Przez pierwsze 3 lata 25% oddziałów powinno znajdować się na obszarach wiejskich. |
Co to jest bank komercyjny?
Bank komercyjny to instytucja finansowa, która może przyjmować depozyty i oferować usługi rachunków czekowych.
Bank komercyjny jest w stanie udzielać różnych pożyczek i udzielać podstawowych produktów finansowych, takich jak płyty CD (certyfikaty depozytowe) oraz udostępniać rachunki oszczędnościowe małym firmom i osobom fizycznym.
Bank komercyjny jest dostępny dla każdego, aby zrobić swoją bankowość. Ich głównym źródłem dochodu są odsetki zaciągane przez udzielanie pożyczek osobom fizycznym i małym firmom, a także udzielanie kredytów samochodowych, kredytów hipotecznych i tak dalej.
Banki komercyjne gromadzą kapitał, aby udzielać pożyczek, zwykle poprzez rachunki bieżące, depozyty klientów, rachunki oszczędnościowe, rynki pieniężne i tak dalej.
Klienci, którzy deponują pieniądze w bankach, otrzymują od banków odsetki. Odsetki płacone klientom za ich depozyty są mniejsze niż odsetki, które powinni płacić za swoje pożyczki.
Sposób kreacji pieniądza stosowany przez bank komercyjny będzie podobny do tego w banku centralnym lub zgodnie z normami Banku Rezerwy.
Obecnie wiele banków komercyjnych działa całkowicie online, więc wszystkie transakcje takich banków odbywają się wyłącznie drogą elektroniczną.
Całkowitą sumę pieniędzy nabytych przez bank komercyjny można obliczyć na podstawie spreadu między odsetkami, które płaci deponentom, a odsetkami, które bank nabył od wystawionych pożyczek, jest znany jako dochód odsetkowy netto.
Inwestycje klientów w bankach komercyjnych w postaci oszczędności i lokat są ubezpieczone przez Bank Rezerw, a pieniądze można łatwo wypłacić.
Funkcje banku komercyjnego można podzielić na funkcje podstawowe i funkcje drugorzędne. Podstawowe funkcje banku komercyjnego to przyjmowanie depozytów i udzielanie kredytów swoim klientom.
Trzy rodzaje lokat akceptowanych przez bank komercyjny to lokaty na rachunku bieżącym, lokaty stałe (Lokaty terminowe) oraz lokaty na rachunku oszczędnościowym.
Depozyty, które deponenci mogą w dowolnym momencie wycofać na żądanie, nazywane są depozytami na żądanie. Depozyty na rachunku bieżącym to depozyty na żądanie. Są to depozyty czekowe i bardzo płynne.
Lokaty stałe lub lokaty terminowe są lokatami niena żądanie i nie są czekowe. Płynność depozytów stałych jest stosunkowo mniejsza.
Zazwyczaj trzy rodzaje pożyczek udzielanych przez bank komercyjny to kredyt gotówkowy, pożyczki na żądanie i pożyczki krótkoterminowe. Banki komercyjne inwestują zarobioną nadwyżkę w trzy rodzaje papierów wartościowych: rządowe papiery wartościowe, inne dopuszczone papiery wartościowe oraz inne papiery wartościowe.
Co to jest Mały Bank Finansowy?
Small Finance Bank jest instytucją finansową w sektorze prywatnym, która zapewnia podstawowe czynności bankowe, takie jak sekcje niedostatecznie obsługiwane i nieobsługiwane. Mogą to być drobni rolnicy, drobni i mikroprzemysły, a także niezorganizowane podmioty sektora.
Ograniczenia mające zastosowanie do banków regionalnych i lokalnych banków zwykle nie mają zastosowania do małych banków finansowych.
Małe banki finansowe w Indiach działają zgodnie z wytycznymi wydanymi przez Bank Rezerw w 2014 rokuten Listopad 2014.
Osoba będąca rezydentem lub profesjonalista z co najmniej dziesięcioletnim doświadczeniem w sektorze bankowym/finansowym jest uprawniona do założenia małego banku finansowego.
Obecnie działające małe firmy finansowe, takie jak niebankowe firmy finansowe, zakłady mikrofinansowania, lokalne banki są uprawnione do przekształcenia w mały bank finansowy.
Minimalny kapitał wymagany dla małego banku finansowego to 100 crore, a jego 40% może pochodzić od promotorów. Po 12 latach funkcjonowania powinno to zmniejszyć się do 26%.
Gdy Small Finance Bank osiągnął wartość netto Rs. 500 crores, w ciągu trzech lat jego akcje powinny być notowane na giełdzie.
Normy mające zastosowanie do banków komercyjnych dotyczą małych banków finansowych również w zakresie utrzymywania wskaźnika rezerwy gotówkowej oraz wskaźnika płynności ustawowej.
Główne różnice między bankiem komercyjnym a małym bankiem finansowym
- ten główna różnica między Bankiem Komercyjnym a Małym Bankiem Finansowym czy nie ma limitu kapitału nabytego przez bank komercyjny, podczas gdy Small Finance Bank powinien wpłacić minimalny kapitał w wysokości stu crores.
- Bank Komercyjny może oferować pożyczki wszystkim klientom, podczas gdy Mały Bank Finansowy powinien udzielać 75% pożyczek sektorom priorytetowym.
- Bank Komercyjny może uzyskiwać przychody z kredytów i opłat transakcyjnych. Głównym źródłem dochodów małych banków finansowych jest udzielanie pożyczek klientom docelowym.
- Bank Komercyjny może pożyczyć swoje usługi wszystkim zainteresowanym, ale usługi Małego Banku Finansowego są przeznaczone dla drobnych rolników, małych firm, pracowników niezorganizowanych oraz MMŚP (mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa).
- Bank Komercyjny może otwierać oddziały w dowolnym miejscu w kraju, podczas gdy przez pierwsze trzy lata powinien koncentrować się na obszarach wiejskich.
Wniosek
Bankowość jest niezbędna w dzisiejszym świecie. Ludzie są od nich zależni ze względu na swoje potrzeby finansowe, takie jak uzyskiwanie pożyczek i kredytów hipotecznych, dokonywanie depozytów itp. Banki komercyjne i małe banki finansowe to dwa rodzaje banków w Indiach.
Banki finansowe można określić mianem banków nowej generacji, ponieważ powstały dopiero po 2014 roku na rzecz drobnych rolników, przedsiębiorstw, zwłaszcza na obszarach wiejskich Indii. Jeśli można iść naprzód zgodnie z harmonogramami i wytycznymi, banki są najbardziej korzystne dla ludzi, jeśli chodzi o stabilność finansową i bezpieczeństwo.
- https://www.ajol.info/index.php/aref/article/view/86945
- https://elibrary.worldbank.org/doi/abs/10.1596/1813-9450-2850
