Historia bankowości sięga czasów cywilizacji mezopotamskiej, gdzie kredyty zbożowe udzielano handlarzom i rolnikom dostarczającym towary i usługi ludności Babilonii i Mezopotamii.
Jednak nowoczesny system bankowy rozwinął się we Włoszech pod nazwą Banco. W Indiach pojęcie bankowości instytucjonalnej wprowadziły rządy kolonialne.
Od tego czasu Indie rozwinęły dla siebie gigantyczny system bankowy, który nie tylko działa jako pośrednik między deponentami a pożyczkobiorcami, ale także próbuje zaspokoić różne potrzeby finansowe rolnictwa, handlu i przemysłu, dając tym samym impuls gospodarce narodowej.
Ten ogromny system bankowy Indii jest regulowany przez Bank Rezerw Indii (RBI), a banki komercyjne działają pod kierownictwem RBI.
Bank Komercyjny a RBI
Różnica między Bankiem Komercyjnym a RBI polega na tym, że Bank Komercyjny jest instytucją finansową, która oferuje pożyczki i inne powiązane usługi oraz przyjmuje depozyty od osób fizycznych i firm, podczas gdy RBI reguluje strukturę i funkcję tego pierwszego, będąc „najwyższym organem monetarnym i bankowym”.
Tabela porównawcza między bankiem komercyjnym a RBI (w formie tabelarycznej)
| Parametr porównania | Bank komercyjny | RBI |
|---|---|---|
| Własność | Banki komercyjne są własnością rządu (bank sektora publicznego) lub prywatnych graczy, takich jak osoby fizyczne lub korporacje (banki sektora prywatnego) | Jest w całości własnością rządu Indii. |
| Cel | Powstają z ostatecznym motywem służenia interesom ich właścicieli, czyli osiągania zysku. | RBI powstało, aby uniemożliwić rządowi przejęcie kontroli nad walutą i kredytem oraz rozszerzyć możliwości bankowe na cały kraj. |
| Ustawa władająca | Banki komercyjne w Indiach podlegają ustawie o regulacjach bankowych (ustawa BR), 1949 | Bank Rezerw Indii został utworzony na mocy Ustawy o Banku Rezerw Indii z 1934 r |
| Wypożyczalnie | Rozszerza kredyty i inne związane z nimi oferty dla ogółu społeczeństwa i przedsiębiorstw oraz przyjmuje od nich depozyty | Jest określany jako „bankier rządu” i udziela pożyczek innym bankom jako „pożyczkodawca ostatniej instancji” |
| Emisja waluty | Nie pełni takiej roli. | Jako Bank Centralny Indii ma uprawnienia do wydawania i drukowania waluty. |
Co to jest bank komercyjny?
Jest instytucją finansową, która przyjmuje różne formy depozytów od osób fizycznych i stowarzyszeń. Depozyty te są następnie przekazywane potencjalnym kredytobiorcom z wysokim oprocentowaniem. Deponenci mogą również wypłacać pieniądze ze swoich kont za pomocą czeku lub karty. W ten sposób pośredniczy pomiędzy deponentami a pożyczkobiorcami oraz pomaga w prowadzeniu cyklu życia gospodarki narodowej.
Po uzyskaniu niepodległości, w celu uregulowania działalności banków komercyjnych i innych banków (Regionalnych Banków Wiejskich i Banków Spółdzielczych) Indii, uchwalono Ustawę o Regulacji Bankowej z 1949 roku. Poza tym pewne zasady, przepisy i wytyczne dotyczące usług bankowych i innych usług finansowych są wydawane przez Bank Rezerw Indii zgodnie z ustawą RBI z 1934 r.
Ponadto Departament Usług Finansowych działający przy Ministerstwie Finansów nadzoruje i stanowi legislację dotyczącą funkcjonowania banków i innych instytucji finansowych.
Oto niektóre z ważnych funkcji wykonywanych przez bank komercyjny:
- Przyjmowanie lokat: Bank akceptuje trzy formy lokat: oszczędnościowe, bieżące i stałe. Nadwyżka salda uzyskana z tych depozytów jest pożyczana potencjalnym kredytobiorcom.
- Udzielanie pożyczek: Po zebraniu depozytów banki zatrzymują niewielką ich ilość jako rezerwy, które następnie udzielane są potencjalnym pożyczkobiorcom w formie pożyczki, kredytu gotówkowego, kredytu w rachunku bieżącym itp. na wyższe odsetki. Kredyty stanowią dla banków podstawowe źródło zysku.
- Inwestycje: Inwestowanie nadwyżek funduszu stanowi również ważne źródło dochodów dla Banków Komercyjnych. Banki Komercyjne inwestują głównie trzy rodzaje papierów wartościowych: rządowe papiery wartościowe, inne zatwierdzone papiery wartościowe i inne papiery wartościowe.
- Aby uprościć bankowość posiadaczom kont, banki komercyjne zapewniają udogodnienia w postaci bankomatów, kart kredytowych, kart debetowych, kart przedpłaconych, bankowości internetowej i tak dalej.
- Funkcja agencyjna banku: Bank działa również jako powiernik posiadaczy rachunków i otrzymuje część ich dochodów za wykonywanie funkcji agencyjnych, takich jak transfer i zbieranie funduszy, opłacanie podatków, rachunków, składek ubezpieczeniowych itp., kupowanie i sprzedawanie akcji i papierów wartościowych, referencje itp.
- Ogólne usługi komunalne: Banki oferują również pewne ogólne usługi komunalne, takie jak czeki podróżne, szafki, kupno i sprzedaż walut i tak dalej.
W Indiach istnieją głównie cztery rodzaje banków komercyjnych, a mianowicie banki sektora prywatnego, banki sektora publicznego, regionalne banki wiejskie i banki sektora zagranicznego.
Co to jest RBI?
Bank Rezerw Indii jest najwyższym organem wszystkich instytucji finansowych w Indiach. Ustanowiony na mocy Ustawy o Banku Rezerw Indii, 1934 1st W kwietniu 1935 r. pierwotnie należał do prywatnych udziałowców. Po nacjonalizacji w 1949 r. jest obecnie wyłączną własnością rządu Indii.
Rząd związkowy powołuje na cztery lata Centralną Radę Dyrektorów, która odpowiada za jego zarządzanie.
Pierwotnie powstał, aby służyć dwóm celom:
- Oderwać rząd od kontroli walut i kredytów
- Rozbudowa placówek bankowych na terenie całego kraju.
Jednak z biegiem czasu RBI przejął bardziej rozbudowane funkcje, z których niektóre są wymienione poniżej:
- Najwyższa Władza Monetarna: Jako suwerenna władza monetarna kraju, RBI jest odpowiedzialny za formułowanie, wdrażanie i monitorowanie polityki pieniężnej, aby ceny pozostały stabilne, a sektory produkcyjne otrzymywały odpowiedni przepływ kredytu.
- Otwieranie i licencjonowanie funkcji: Jako regulator i nadzorca systemu finansowego, RBI ustala normy i parametry otwierania i licencjonowania banków oraz reguluje ich operacje, tak aby zaufanie ludzi do systemu pozostało nienaruszone, interes ich depozytów był chroniony, a opłacalne usługi bankowe dostarczone do nich.
- Reguluje waluty, rządowe rynki papierów wartościowych i finansowe instrumenty pochodne w celu ułatwienia handlu zewnętrznego i transakcji oraz rozwoju i utrzymania indyjskiego rynku walutowego.
- Emisja waluty: Emituje, drukuje i wymienia walutę i monety. Może je również zniszczyć, jeśli nie nadają się już do obiegu.
- Wykonuje szeroką gamę funkcje rozwojowe promowanie celów krajowych, takich jak rozszerzenie infrastruktury bankowości instytucjonalnej na każdy zakątek kraju.
- Jest określany jako „bankier rządu” ze względu na wykonywanie funkcji bankowości handlowej na rzecz rządów związkowych i stanowych.
- Udziela pożyczek wszystkim bankom planowym i prowadzi ich rachunki bankowe.
W ten sposób reguluje i kontroluje system finansowy i bankowy kraju.
Główne różnice między bankiem komercyjnym a RBI
Wniosek
RBI działa jako najwyższa instytucja finansowa Indii i jest określany jako „pożyczkodawca ostatniej instancji”, ponieważ to ten organ udziela pożyczek bankom, w tym bankom komercyjnym, gdy te ostatnie są na skraju upadku, a także bankom. rząd.
Z drugiej strony banki komercyjne zapewniają kredyty i depozyty ogółowi społeczeństwa i firmom, a tym samym, wraz z RBI, zaspokajają potrzeby finansowe ludności Indii.
