W gospodarce światowej działają różne rodzaje banków, aby zaspokoić potrzeby finansowe wielu grup osób związanych z rolnictwem, przemysłem, zawodami i innymi rodzajami działalności. Znajomość różnicy między tymi bankami jest bardzo ważna. Bankowość oddziałowa i bankowość łańcuchowa to dwa bardzo różne rodzaje systemu bankowego.
Bankowość oddziałowa a bankowość łańcuchowa
Różnica między bankowością oddziałową a bankowością łańcuchową polega na tym, że bankowość za pośrednictwem oddziałów jest określana jako bankowość oddziałowa. W przeciwieństwie do tego, system bankowości łańcuchowej jest formą bankowości, w której trzy lub więcej oddzielnie czarterowanych banków jest własnością i jest zarządzanych przez grupę ludzi.
W większości krajów bankowość oddziałowa jest najbardziej tradycyjną strukturą bankową. W ramach tego programu działa znaczący bank z wieloma oddziałami w różnych częściach świata, a nawet z wieloma oddziałami w kosmopolitycznym mieście, takim jak Bombaj, Kalkuta, Chennai czy New Delhi.
Bankowość łańcuchowa to system bankowy używany w Stanach Zjednoczonych. Jest to struktura bankowa, w której ta sama osoba lub grupa osób prowadzi dwa lub więcej banków. Odbywa się to poprzez posiadanie udziałów w dwóch lub więcej bankach.
Tabela porównawcza między bankowością oddziałową a bankowością sieciową
| Parametry porównania | Oddział banku | Bankowość łańcuchowa |
| Definicja | Pojedynczy bank, który działa w kilku oddziałach w mieście, różnych lokalizacjach lub poza miastem, nazywany jest bankowością oddziałową. Zapewnia swoim klientom szeroki wachlarz usług bezpośrednich. | Bankowość łańcuchowa to forma zarządzania bankiem, w ramach której jedna lub więcej osób lub podmiotów przejmuje kontrolę nad co najmniej trzema oddzielnie zarejestrowanymi bankami. |
| Własność | Zarządzany przez radę dyrektorów i będący własnością grupy akcjonariuszy. | Trzy lub więcej oddzielnie czarterowanych banków jest własnością i jest zarządzanych przez grupę osób. |
| Popularność | System jest nadal popularny i znany. | System odnotował spadek popularności. |
| Usługi | Wypłaty gotówki i wpłaty z rachunku na żądanie, porady finansowe od konsultanta, wynajem skrytek depozytowych i inne usługi są dostępne za pośrednictwem kasjera bankowego. | Konsekwentne zwroty z wielu banków z tej samej społeczności, bez obaw o silną konkurencję ze strony innych banków w regionie. |
| Założony w | Blisko 1100-1300. | Po krachu w 1929 roku. |
Co to jest bankowość oddziałowa?
Bankowość oddziałowa odnosi się do systemu bankowego, w którym jeden bank prowadzi działalność poprzez sieć oddziałów rozmieszczonych na terenie całego kraju. Bank będzie miał centralę w jednym mieście, a oddziały na całym świecie. Kierownik oddziału nadzoruje działalność oddziału zgodnie z zasadami i politykami centrali.
Gdy pozwalają na to przepisy, bank może zdecydować się na otwarcie oddziału bankowego, głównie jeśli obsługuje szybko rozwijający się region i jest pod presją podążania za swoimi klientami biznesowymi i domowymi w miarę ich migracji lub utraty ich na rzecz dogodniej położonych konkurentów.
Art. 23 ustawy Prawo bankowe z 1949 r. zezwala na tworzenie oddziałów. Na potrzeby regulacji uprawnień oddziałowych w skład jednostki powinien wchodzić oddział specjalistyczny, oddział satelitarny, kasa wewnętrzna, bankomat, urząd administracyjny, oddział serwisowy oraz centrum kart kredytowych.
Bankowość oddziałowa ma tę zaletę, że pomaga w lepszym zarządzaniu, integracji i dywersyfikacji ryzyka. W efektywnym wykorzystaniu rezerw gotówkowych pomaga również oddziałowy system bankowy. Może przenosić rezerwy gotówkowe z jednego oddziału, w którym są mniej potrzebne, do innego, gdzie są bardziej potrzebne w nagłych wypadkach. W tym programie pożyczki są udzielane na podstawie zasług, a nie czynników osobistych lub lokalnych. Pożyczki udzielane są konsumentom zgodnie z zestawem wytycznych.
Co to jest bankowość sieciowa?
Sytuacja, w której niewielka grupa osób reguluje trzy lub więcej niezależnie zarejestrowanych banków, nazywana jest bankowością łańcuchową. Metody stosowane do ustanowienia tej formy porozumienia zwykle obejmują osoby zapewniające wystarczającą ilość akcji między sobą, aby kontrolować udziały w każdej z zaangażowanych spółek bankowych. Bez potrzeby posiadania centralnego holdingu, system może być obsługiwany poprzez tworzenie powiązanych ze sobą dyrekcji lub rad dyrektorów, które zasadniczo budują sieć między bankami.
Mimo wspólnej kontroli i współwłasności każdy z tych banków mógłby nadal funkcjonować niezależnie. Zapobiega utracie dochodów i konfliktom interesów. Poza tym bankom w sieci przypisano odrębne role.
Bankowość sieciowa powstała około 1929 roku w USA. Podstawową ideą było zwiększenie zysku na rynku. Inwestorzy zapewnili, że każdy bank w swoim obszarze zainwestował wystarczająco dużo pieniędzy na rynku w różnych segmentach, aby inwestycje się nie pokrywały. W tego typu bankowości każdy bank pracuje nieprzyzwoicie i realizuje swoje operacje samodzielnie, bez ingerencji firmy zewnętrznej.
Kiedy bankowość sieciowa była nowa i pojawiła się na rynku, oferowała świetne usługi i odnosiła sukcesy na rynku, ale gdy pojawiły się liberalne banki, bankowość sieciowa straciła na popularności i obecnie podupada.
Główne różnice między bankowością oddziałową a bankowością sieciową
Wniosek
Właściciele większościowi lub szefowie powiązanych dyrekcji są podmiotami kontrolującymi w systemie bankowości łańcuchowej. Wraz z rozwojem bankowości międzypaństwowej, bankowość łańcuchowa jako całość uległa pogorszeniu.
W XX wieku sieci oddziałów bankowych doświadczyły szybkiego rozwoju i powszechnej akceptacji. System bankowości oddziałowej, który ma kilka oddziałów, ma duży kapitał i może korzystać z operacji na dużą skalę. Zatrudnianie wysoko wykwalifikowanego i wykwalifikowanego personelu poprawia wydajność zarządzania. W działalności bankowej wprowadzany jest podział pracy, co skutkuje wzrostem efektywności działania banku. Właściwi ludzie są przydzielani do właściwych stanowisk i rozwija się specjalizacja.
Ponadto oddziałowy system bankowy zapewnia większą dywersyfikację zarówno depozytów, jak i aktywów ze względu na szerszy zasięg regionalny. Depozyty są pobierane z obszarów, gdzie jest ich dużo, a pożyczki są udzielane na obszarach, gdzie fundusze są niskie, a stopy procentowe wysokie. Ten system zapewnia bardziej kompleksową gamę akcji i portfeli do wyboru, zwiększając Twoje możliwości.
