Firmy potrzebują regularnych przepływów pieniężnych do codziennego funkcjonowania, wzrostu i ekspansji. Nie zawsze jest możliwe, aby właściciel firmy sam mógł znaleźć fundusze. Pożyczanie kredytów to kolejny najlepszy sposób prowadzenia biznesu.
Firmy potrzebują znacznych środków finansowych na zawieranie umów z różnymi dostawcami i innymi dostawcami. Gwarancja bankowa i gwarancja korporacyjna to dwa rodzaje gwarancji, które mogą zapewnić dostępność środków dla firm. Gwarancja bankowa jest kluczowym elementem zapewniającym transakcje z międzynarodowymi firmami.
Gwarancja bankowa a gwarancja korporacyjna
Różnica między gwarancją bankową a gwarancją korporacyjną polega na tym, że bank jest stroną odpowiedzialną za spłatę w przypadku niewykonania zobowiązania, podczas gdy w przypadku gwarancji korporacyjnej odpowiedzialność w sytuacji braku spłaty ponosi osoba, która zgodziła się spłacić kredyt.
Gwarancja Bankowa to zapewnienie udzielane przez instytucję kredytową, że zobowiązania kredytobiorcy zostaną spłacone w terminie. Daje pożyczkodawcy gwarancję, że jeśli kredytobiorcy nie wywiążą się z długu, bank dokona płatności za ich klienta.
Gwarancja korporacyjna to rodzaj umowy zawieranej między instytucją korporacyjną lub osobą fizyczną a kredytobiorcą. Trzy strony zaangażowane w przypadku gwarancji korporacyjnej to pożyczkodawca, pożyczkobiorca oraz osoba fizyczna, która zgadza się na spłatę pożyczki w przypadku niewykonania zobowiązania przez dłużnika.
Tabela porównawcza między gwarancją bankową a gwarancją korporacyjną (w formie tabelarycznej)
| Parametr porównania | Gwarancja bankowa | Gwarancja firmy |
|---|---|---|
| Natura | Gwarancja bankowa to zapewnienie udzielone przez bank pożyczkodawcy, że dokona spłaty, gdy pożyczkobiorca jej nie dokona. | Gwarancja korporacyjna to rodzaj umowy zawieranej między firmą lub instytucją korporacyjną lub osobą fizyczną a kredytobiorcą. |
| Zapłata | Gdy klient nie dokona płatności, bank jest zobowiązany do jej dokonania. | Gdy klient nie dokona płatności, gwarant jest zobowiązany do dokonania płatności. |
| Zaangażowane strony | Bank, klient i beneficjent to trzy strony zaangażowane w gwarancję bankową. | Trzy zaangażowane strony to pożyczkobiorca, pożyczkobiorca i poręczyciel. |
| Ryzyko | Klient musi przejąć podstawowe ryzyko w gwarancji bankowej. | Gwarant ponosi odpowiedzialność w gwarancji korporacyjnej |
| Stosowność | Nadaje się zarówno do firm, jak i do kontaktów osobistych. | Dla firm pożyczających pieniądze od banków i innych podmiotów finansowych. |
Co to jest gwarancja bankowa?
Gwarancja Bankowa to zapewnienie udzielane przez instytucję kredytową, że zobowiązania kredytobiorcy zostaną spłacone w terminie. Daje pożyczkodawcy gwarancję, że w przypadku nieuregulowania zadłużenia przez pożyczkobiorcę bank dokona płatności za jego klienta.
Gwarancja bankowa to sposób, w jaki klient lub kredytobiorca może zaciągnąć kredyt lub zakupić towary lub sprzęt.
Dzięki gwarancji bankowej firma może zakupić towary lub sprzęt do rozwoju i dalszego funkcjonowania firmy, co inaczej nie może się wydarzyć. Generalnie dostępne są dwa rodzaje gwarancji bankowych. Nazywa się je bezpośrednią gwarancją bankową i pośrednią gwarancją bankową.
W bezpośredniej gwarancji bankowej banki wystawiają gwarancje bezpośrednio beneficjentowi zarówno dla przedsiębiorstw międzynarodowych, jak i krajowych. Gwarancje bezpośrednie udzielane są tylko w przypadkach, gdy bezpieczeństwo banku nie jest uzależnione od statusu, ważności oraz możliwości realizacji zobowiązania.
Gwarancje bankowe są szeroko stosowane w transakcjach zagranicznych ze względu na ich cechy, które można łatwo dostosować do międzynarodowych systemów prawnych.
Gwarancje pośrednie są najczęściej spotykane w branży eksportowej, gdzie większość organów publicznych lub agencji rządowych jest odbiorcami gwarancji. W bezpośredniej gwarancji bankowej wykorzystywany jest drugi bank, najczęściej bank zagraniczny, który ma oddział w kraju beneficjenta.
Gwarancja płatności, gwarancja wpłaty zaliczki, zabezpieczenie kredytu, gwarancja najmu, gwarancja dobrego wykonania umowy, gwarancja rękojmi itp. to różne rodzaje gwarancji bankowych.
Gwarancje bankowe służą do ochrony osób trzecich przed stratami finansowymi i są szeroko stosowane w transakcjach osobistych i biznesowych. Gdy duże firmy dokonują zakupów od właścicieli małych firm, gwarancje z banków uznawane są za niezbędny warunek transakcji.
Gwarancja bankowa może zminimalizować ryzyko związane z wymianą finansową i może wspierać sprzedających w rozwoju ich biznesu. Opłaty zwykle wymagane przez banki są stosunkowo mniejsze i mogą być przystępne dla małych sprzedawców.
Proces analizy i certyfikacji z banku w celu udzielenia gwarancji bankowej może zwiększyć szanse biznesowe dostawcy.
Co to jest gwarancja korporacyjna?
Z definicji gwarancja korporacyjna jest rodzajem umowy zawieranej między firmą lub instytucją korporacyjną lub osobą fizyczną a kredytobiorcą. W gwarancji gwarant odpowiada za zobowiązania kredytobiorcy.
Trzy strony zaangażowane w przypadku gwarancji korporacyjnej to pożyczkodawca, pożyczkobiorca oraz osoba fizyczna, która zgadza się na spłatę pożyczki w przypadku niewykonania zobowiązania przez dłużnika.
Dane wymagane do objęcia poręczeniem korporacyjnym to imię i nazwisko dłużnika, imię i nazwisko oraz dane kontaktowe osoby udzielającej poręczenia, informacje o pożyczkodawcy, oświadczenie o limicie gwarancyjnym oraz podpis świadka.
Gwarancje korporacyjne są dwojakiego rodzaju. Gwarancja ograniczona i gwarancja nieograniczona. W ograniczonej gwarancji korporacyjnej odpowiedzialność gwaranta do pożyczonej kwoty ma określony limit.
W nieograniczonej gwarancji korporacyjnej odpowiedzialność gwaranta nie ma limitu i powinna spłacić całą kwotę w przypadku zwłoki dłużnika.
Gwarancje korporacyjne odgrywają znaczącą rolę w kontaktach biznesowych, gdy pojawia się potrzeba otrzymania i stworzenia kredytu. Większość z tych gwarancji dotyczy banków i innych podobnych podmiotów finansowych. Gwarancje korporacyjne są trochę trudne do wyegzekwowania ze względu na różnice strukturalne między różnymi korporacjami. Korporacja może mieć różne poziomy odpowiedzialnego personelu, który może obejmować zarząd, pracowników, a także udziałowców.
Główne różnice między gwarancją bankową a gwarancją korporacyjną
Wniosek
Wszystkie firmy wymagają ostrożnych transakcji finansowych. Sprzedawcy lub firmy eksportujące mogą prowadzić swoją działalność tylko wtedy, gdy istnieją wystarczające gwarancje otrzymania płatności za ich towary.
Tego typu gwarancje mogą stanowić gwarancja bankowa lub gwarancja korporacyjna. Gwarancje te mogą zapewnić odbiór płatności i zwiększyć potencjał małych i dużych firm.
