Gwarancja to formalne zapewnienie lub umowa strony trzeciej pod pewnymi warunkami, które zostaną przez nią spełnione. Jeżeli dłużnicy nie dokonają płatności wobec dostawcy, bank gwarantuje spłatę określonej kwoty.
Bank lub instytucja finansowa świadczy swoim klientom wiele usług. Udziela pożyczek i gwarantuje spłatę drugiej stronie. Bank zachęca również podmiot lub osoby fizyczne, gwarantując wpłatę na poczet zakupu. Zwiększa aktywność biznesową.
Handel międzynarodowy to wymiana towarów i usług dostępnych w ich kraju lub importowanie potrzebnych lub pożądanych towarów i usług z innego kraju. Do sprawnego prowadzenia biznesu oraz wzrostu gospodarki i aktywności biznesowej Bank zachęca swój podmiot i osoby fizyczne. Gwarancje bankowe i Certyfikaty wypłacalności to usługi świadczone przez bank.
Gwarancja bankowa a certyfikat wypłacalności
Różnica między gwarancją bankową a certyfikatem wypłacalności polega na tym, że gwarancja bankowa jest promesą lub gwarancją udzieloną przez bank swojemu klientowi, w przypadku gdy dłużnicy nie spłacają długów, bank dokona płatności w międzynarodowej transakcji handlowej. Natomiast certyfikat Solvency to dokument, który zapewnia szczegółową stabilność finansową osoby fizycznej lub podmiotu.
Gwarancja bankowa, jak mówi to słowo, gwarantuje udzieloną przez bank swojemu klientowi, że płatność zostanie dokonana w imieniu dłużników w przypadku, gdy dłużnik nie spłaci długu w międzynarodowej transakcji handlowej. Zmniejsza ryzyko kredytowe po obu stronach w przypadku, gdyby transakcja nie przebiegła zgodnie z planem.
Certyfikat wypłacalności to dokument dostarczany przez instytucję finansową w celu ustalenia stabilności finansowej każdego lub dowolnego właściciela firmy. Świadectwo wypłacalności zwykle wydawane przez departament skarbowy, instytucję finansową lub bank.
Stosowany jest głównie w celu ustalenia stabilności finansów jednostki i podmiotu przez dowolny rząd i odpowiednie biuro handlowe.
Tabela porównawcza między gwarancją bankową a certyfikatem wypłacalności (w formie tabelarycznej)
| Parametr porównania | Gwarancja bankowa | Certyfikat wypłacalności |
|---|---|---|
| Funkcje | Gwarancja bankowa daje głównie gwarancję wykonawcom nieruchomości i międzynarodowych projektach infrastrukturalnych oraz zmniejsza ryzyko kredytowe transakcji | Świadectwo wypłacalności jest wydawane osobie fizycznej lub podmiotowi zgodnie z wymogami rządu i biura handlowego, które są zbyt pewne stabilności finansowej. |
| Pewność | Gwarancja bankowa prosi o poręczenie aktywów lub mienia w celu udzielenia gwarancji po określonej kwocie | Świadectwa wypłacalności wymagają potwierdzenia dokumentów potwierdzających, które wskazują na indywidualny lub podmiotowy status finansowy |
| Gwarancja | Gwarancja bankowa daje gwarancję kwoty w przypadku niespłacenia długu przez dłużników | Świadectwo wypłacalności jest dokumentem, bank nie będzie miał żadnych zobowiązań do regulowania zobowiązań w przyszłości |
| Ryzyko | Gwarancja bankowa wiąże się z wysokim ryzykiem | Świadectwo wypłacalności to dokument, w którym poziom ryzyka jest niski |
| koszt | Gwarancje bankowe pobierają od 0,5% do 1,5% kwoty gwarancji | W przypadku świadectwa wypłacalności opłaty będą się różnić w zależności od banku, |
Co to jest gwarancja bankowa?
Gwarancja bankowa to gwarancja udzielona przez instytucję kredytową lub instytucję finansową, jeżeli kredytobiorca nie spłaci zadłużenia, bank przejmuje na siebie spłatę. Z pewnością nie jest to instrument dłużny ani firma pożyczkowa.
Jest to zapewnienie zapłaty na rzecz drugiej strony w imieniu dłużnika w celu zmniejszenia ryzyka kredytowego w międzynarodowej transakcji handlowej. Akredytywa i gwarancja bankowa są podobne, gdzie akredytywa koncentruje się bardziej na handlu międzynarodowym, podczas gdy gwarancja bankowa koncentruje się na wykonawcach nieruchomości i projektach infrastrukturalnych, które wymagają międzynarodowej transakcji handlowej.
Gwarancja bankowa chroni obie strony przed ryzykiem kredytowym, jeśli transakcja nie przebiegnie zgodnie z umową. Gwarancja bankowa jest zwykle wykorzystywana przez wykonawcę do składania ofert na duże projekty jako gwarancja, wykonawcy przedstawiają dowód wiarygodności finansowej. Bank udzieli gwarancji do ustalonej kwoty i nie przekroczy kwoty, utrzymując bankowe czynniki ryzyka.
Na potrzeby podmiotu lub wykonawcy różni się gwarancja bankowa, są to:
- Gwarancje wysyłki
- Gwarancje kredytowe
- Gwarancje płatności z góry:
- Potwierdzone gwarancje płatności:
- Gwarancja banku zagranicznego
- Gwarancja finansowa
To obietnica złożona przez instytucję pożyczkową, że strata poniesiona przez pożyczkobiorcę zostanie spłacona.
Gdy instytucja finansowa poczuje, że poziom ryzyka wzrasta, poprosi pożyczkobiorcę o zabezpieczenie kwoty gwarancji, mogą to być aktywa, akcje, fundusze inwestycyjne, akcje lub gotówka. Gwarancja bankowa zachęca osobę lub podmiot do działania biznesowego.
Co to jest certyfikat wypłacalności?
Świadectwo wypłacalności to dokument, który dostarcza jasnych informacji o stabilności finansowej osoby fizycznej lub podmiotu. Dokument ten jest wymagany do upewnienia się o sytuacji finansowej osoby lub podmiotu przez rząd lub biuro handlowe.
Certyfikat jest potrzebny z następujących powodów. Oni są:
- Składanie i pozyskiwanie ofert
- Pozyskiwanie kontraktów rządowych i prywatnych
- Wnioski wizowe i rozmowy kwalifikacyjne
- Sprawy prawne i sądowe
Świadectwo wypłacalności potwierdza siłę finansową osoby lub podmiotu. Zwykle zaświadczenie o wypłacalności wydaje departament skarbowy i bank po przedstawieniu określonego zestawu dokumentów potwierdzających sytuację finansową osoby lub podmiotu.
Bank udostępnia zaświadczenie swoim klientom na podstawie dostępnych u niego transakcji, rachunku oszczędnościowego, dokumentów majątkowych. W większości przypadków osoba fizyczna lub podmiot prosi o zaświadczenie o wypłacalności, aby skorzystać z przetargu lub umowy urzędu rządowego.
Po przeanalizowaniu dokumentów potwierdzających wystawi zaświadczenie i nie będzie ponosić odpowiedzialności za jakiekolwiek zobowiązania. Kierownik banku ma ograniczenie do wydania określonej liczby zaświadczeń, jeśli przekroczy, poinformował wyższy organ.
Poniżej wymieniono wymagane dokumenty potwierdzające wystawienie zaświadczenia o wypłacalności przez Bank
- Formularz zgłoszeniowy
- Dowód tożsamości/adresu
- Wyciąg bankowy (oszczędności/bieżące)
- Zwroty podatku dochodowego
- Zbadane sprawozdania finansowe (firmy/spółki partnerskie)
- Dokumenty majątkowe i certyfikat wyceny złota
- Certyfikat wartości netto wystawiony przez biegłego rewidenta
- Wszelkie inne certyfikaty inwestycyjne
Główne różnice między gwarancją bankową a certyfikatem wypłacalności
Wniosek
Gwarancja bankowa i certyfikat wypłacalności są podobne, oba służą do nabycia czegoś w świecie biznesu. Gwarancja bankowa jest wykorzystywana przez wykonawcę nieruchomości do ubiegania się o kontakt i projekty w dużej firmie i wskazuje kwotę gwarancji. Świadczy o wiarygodności finansowej.
Podobnie, osoba fizyczna lub jednostka prosi o zaświadczenie o wypłacalności do banku lub departamentu skarbowego, aby pokazać rządowi sytuację finansową w celu uzyskania przetargu lub kontraktu rządu.
Czasami podmiot lub osoba fizyczna może okazać świadectwo wypłacalności, aby zapewnić gwarancję bankową dla międzynarodowej transakcji handlowej. Ponieważ instytucja finansowa poprosi o zabezpieczenie kwoty gwarantowanej po określonej kwocie, świadectwo wypłacalności może pełnić funkcję wykazu majątku lub zabezpieczenia osoby fizycznej lub podmiotu.
