Pieniądze stały się nieodłączną częścią naszego życia. Odgrywa niezbędną rolę w odniesieniu do naszego nowoczesnego społeczeństwa i globalnego biznesu. W technicznym świecie, w którym żyjemy, wiele osób pracuje albo daleko od domu, albo w różnych krajach. Każdy dzień to wyścig z czasem, jeśli chodzi o zarządzanie ich intensywnym życiem. W związku z tym przewidują, że w miarę możliwości nie będą marnować czasu, nawet jeśli chodzi o przekazywanie pieniędzy swoim bliskim.
Na przestrzeni lat bankowość radykalnie się zmieniła i wpłynęła na miliony osób na całym świecie. W tym wieku rozwoju, zamiast wymieniać gotówkę, czeki i dokumenty papierowe, coraz popularniejsze stały się szybsze elektroniczne metody prostego i niedrogiego przesyłania pieniędzy między dwoma kontami, stanami, a nawet krajami.
Metoda ta, powszechnie znana jako przelewy elektroniczne, oferuje wygodę, łatwość dostępu, gwarancję bezpiecznych transakcji oraz całodobową możliwość opłacania rachunków, dokonywania zakupów i nadzorowania kont. Elektroniczne przelewy środków, takie jak ACH i SWIFT, stały się obecnie preferowaną metodą płatności, ponieważ banki te pomagają klientom w sprawnym przenoszeniu środków z jednego konta na drugie.
ACH a SWIFT
Różnica między ACH i SWIFT polega na tym, że z przelewów ACH mogą korzystać małe i średnie firmy, ponieważ ta forma przetwarzania płatności elektronicznych jest przyjazna dla użytkownika, opłacalna i pomaga opłacać powtarzające się rachunki, podczas gdy w przypadku przelewów SWIFT zarówno małe firmy, jak i odbiorcy uważają, że wysyłanie pieniędzy za granicę jest nieopłacalne i kosztowne.
Tabela porównawcza między ACH i SWIFT (w formie tabelarycznej)
| Parametr porównania | ACH | SZYBKI |
|---|---|---|
| Oznaczający | ACH to elektroniczna sieć monetarna do przetwarzania płatności między dwiema organizacjami finansowymi. | SWIFT to międzynarodowa sieć przekazów pieniężnych wykorzystywana przez instytucje finansowe i sektory bankowe do bezpiecznego i szybkiego przesyłania pieniędzy z jednego konta bankowego na drugie. |
| Zakres zastosowania | Przelewy ACH tylko na terenie Stanów Zjednoczonych. | SWIFT może przesyłać środki z jednego banku do drugiego na całym świecie bez żadnych ograniczeń transgranicznych. |
| Szybkość transferu | ACH zajmuje od 3 do 5 dni roboczych na przesłanie płatności z jednego banku do drugiego. Dlatego prędkość transferu jest niska. | Płatności SWIFT są zwykle używane, gdy istotnymi czynnikami są autentyczność i szybkość. |
| Opłacalnym | Mimo że przelewy ACH nie są tak szybkie jak przelewy SWIFT, ich inicjowanie jest tańsze i prawie zawsze bezpłatne dla klientów. | Instytucje finansowe i banki pobierają opłatę za międzynarodowe przelewy płatności SWIFT. To kosztowna sprawa. |
| Związane ryzyko | Płatności ACH są odrobinę bezpieczniejsze dla sprzedawcy, ponieważ może on odwrócić płatności środków. | W przypadku płatności SWIFT istnieje nieco większe ryzyko, ponieważ gdy odbiorca zaakceptuje pieniądze/płatność, transakcja nie może zostać cofnięta przez nadawcę. |
Co to jest ACH?
ACH (zautomatyzowana izba rozliczeniowa) to sieć elektronicznego transferu środków, w której dwie strony (tj. Nadawca i odbiorca) pozwalają swoim konkretnym/osobistym bankom na bezpieczny transfer środków między sobą. ACH jest używany wyłącznie w Stanach Zjednoczonych Ameryki.
Rodzaje płatności ACH:
- Polecenia przelewu: te płatności są dozwolone tylko wtedy, gdy nadawca autoryzuje płatność. Odbiorca początkowo dostarcza swoje dane bankowe nadawcy, a następnie nadawca, wraz z danymi bankowymi, wysyła określone instrukcje do swojego banku, aby zapłacić odbiorcy określoną kwotę pieniędzy. W ramach tego systemu środki przekazywane są pomiędzy różnymi instytucjami finansowymi. Odbywają się również transakcje typu business to business.
- Polecenie zapłaty: zgodnie z tym systemem płatności z konta konsumenta pobierana jest pewna kwota pieniędzy zgodnie z określonym harmonogramem, a pieniądze te są wykorzystywane do opłacania rachunków konsumenckich, takich jak pożyczki, czynsze, kredyty hipoteczne i składki ubezpieczeniowe.
Zalety:
- ACH jest bardzo wygodny, ponieważ transakcje mogą odbywać się bez fizycznej obecności nadawcy lub odbiorcy, ponieważ ACH specjalizuje się głównie w elektronicznym transferze środków. Dzięki temu nadawca/odbiorca może skoncentrować się na niezbędnych zadaniach.
- Transakcje ACH chronią użytkowników przed oszustwami, ponieważ płatności mogą być dokonywane przez obie strony tylko wtedy, gdy ich banki są upoważnione do współpracy.
- Ponieważ płatności ACH są realizowane szybko, odbiorca może sprawdzić, czy otrzymał swoje płatności, w przeciwieństwie do czeku, który może zostać zgubiony podczas transportu lub skradziony. Dzięki temu transakcje ACH są bezpieczne.
- Transakcje ACH nie wiążą się z żadnymi zasobami materialnymi, w przeciwieństwie do czeków, które wykorzystują różne rodzaje zasobów materialnych, takie jak koperty, znaczki, atrament itp.
Niedogodności:
- Płatności ACH nie są odpowiednie dla transakcji, w których liczy się czas.
- Płatności automatyczne są pobierane z Twojego konta bankowego, nawet jeśli na koncie mogą znajdować się niewystarczające środki, co może prowadzić do opłat za przekroczenie konta.
- Niektóre przedsiębiorstwa mogą wymagać przeszkolenia w zakresie obsługi lub przetwarzania płatności ACH i można to zrobić tylko przy pomocy wydajnego oprogramowania.
Co to jest SWIFT?
Założona w 1973 roku w Brukseli, Belgia, SWIFT (The Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunication) to międzynarodowa sieć finansowa, która umożliwia organizacjom finansowym na całym świecie szybkie, dokładne i bezpieczne wysyłanie i odbieranie informacji. SWIFT przekazuje fundusze do ponad 10 000 instytucji finansowych w 200 różnych krajach.
Do przesyłania informacji pieniężnych z jednego miejsca do drugiego SWIFT wykorzystuje kody, które są przydzielone każdej organizacji finansowej, aby szczegółowo określić pochodzenie przelewu, dokąd przechodzi i jak tam dociera.
Ten unikalny kod identyfikacyjny ma osiem lub jedenaście znaków. Kod ma trzy nazwy, takie jak: Bank Identifier Code (BIC), kod SWIFT, SWIFT ID lub kod ISO 9362. Identyfikator SWIFT/BIC jest nadawany przez Worldwide Interbank Financial Telecommunications Community.
Zalety:
Bez SWIFT większość międzynarodowych transakcji finansowych wydawałaby się prawie niemożliwa. Korzyści z używania SWIFT są następujące:
- Identyfikowalność. SWIFT zapewnia jasny i uznany dowód wpłaty, ponieważ szczegółowo opisuje trasę transakcji między bankami i kwotę pieniędzy.
- Bezpieczeństwo - SWIFT zapewnia poufność swoim klientom i użytkownikom, korzystając z własnej sieci prywatnej oraz niezwykle zaawansowanych systemów sprzętowych i programowych.
- Przezroczystość: Przelewy SWIFT zawierają szczegółowe informacje o płatnościach i umożliwiają wszystkim zainteresowanym stronom prześledzenie transakcji oraz potwierdzenie związanych z nią kosztów i czynników czasowych.
- Standardowy format — przejrzysta i przyjazna dla użytkownika składnia języka SWIFT ułatwia odbiorcy zrozumienie wiadomości.
Niedogodności
System Swift, wraz z jego zaletami, ma też pewne wady. Obejmują one:
- Większość małych i średnich banków nie może przystąpić do systemu SWIFT ze względu na wysoką opłatę wpisową.
- W przypadku wystąpienia błędu, transfer pieniędzy jest opóźniony, gdy kilku członków współpracuje przy przekazywaniu pieniędzy i prowizja za operację może wzrosnąć.
- Komunikaty SWIFT to ekskluzywne podejście do transferu środków, ponieważ wiąże się z narzutem operacyjnym. Ponieważ pieniądze przechodzą przez banki pośredniczące, stykają się z płatnością i banki te są gotowe przyjąć opłatę bez zgody nadawcy lub odbiorcy. Co więcej, istnieje możliwość wielokrotnego obciążania opłatą, jeśli płatność przechodzi przez kilka banków pośredniczących.
Główne różnice między ACH a SWIFT
Wniosek
W dzisiejszych czasach szybki transfer pieniędzy był tym, czego wszyscy potrzebowali, aby zaoszczędzić czas spędzony w bankach. Ta potrzeba spowodowała popularność elektronicznego transferu środków. Stała się formą bankowości, w której środki miały być przelewane z jednego konta bankowego na drugie za pośrednictwem systemów komputerowych, a nie poprzez wymianę gotówki, czeków lub przekazów bankowych. Ta forma bankowości umożliwiła kilku osobom przelewanie gotówki w dowolnym miejscu i czasie.
W powyższym artykule porównano i szczegółowo omówiono dwa rodzaje sieci płatności elektronicznych, tj. ACH i SWIFT, w celu uzyskania informacji o tym, czy te dwie sieci elektronicznych przelewów bankowych są odpowiednie dla wymagań konsumentów i użytkowników.
To badanie dało nam wgląd w to, jak ACH jest jednym z najczęściej używanych rodzajów przelewów elektronicznych w Stanach Zjednoczonych. Przedstawił różne korzyści, jakie zapewnia zarówno sprzedawcom, jak i konsumentom, takie jak niskie koszty i ryzyko, a także wady, z jakimi borykają się te sieci.
Daje również spojrzenie z lotu ptaka na to, jak międzynarodowa sieć płatności SWIFT jest jedną z największych finansowych środków komunikacji elektronicznej na świecie, ponieważ jest spójnym, uniwersalnym sposobem przesyłania pieniędzy z jednego kraju do drugiego. Obejmuje nie tylko różne świadczone usługi, ale także różne zalety i wady, jakie zapewnia ta sieć przesyłowa.
