Systemy transferowe i dystrybucyjne nieustannie ewoluują, oferując szeroki wachlarz opcji dla klientów i osób poszukujących kredytu. Banki oferują wiele systemów płatności i rozliczeń. Idealny system płatności zapewnia dokładny i bezpieczny transfer środków w bezproblemowym procesie.
ACH a RTGS
Różnica między ACH a RTGS polega na tym, że w przypadku ACH rozliczenia płatności odbywają się partiami, natomiast w przypadku RTGS płatność w czasie rzeczywistym jest obsługiwana indywidualnie.
ACH to skrót od Automatic Clearing House. Jest to system płatności, który został wprowadzony w Stanach Zjednoczonych w latach 70. XX wieku.
RTGS to skrót od Real-Time Gross Settlement i jest to najszybszy sposób przekazywania pieniędzy. W tym procesie pieniądze z jednego banku przekazywane są w czasie rzeczywistym i na zasadzie brutto. Oznacza to, że nie ma okresu oczekiwania na przetworzenie transakcji, a każda transakcja jest obsługiwana na zasadzie jeden-do-jednego. Podstawową zaletą transakcji RTGS jest to, że jest to bardzo szybki środek wymiany.
Tabela porównawcza między ACH i RTGS (w formie tabelarycznej)
| Parametr porównania | ACH | RTGS |
|---|---|---|
| Pełna forma | Stojaki do Automatycznej Izby Rozliczeniowej | Oznacza rozliczenie brutto w czasie rzeczywistym. |
| Zajęty czas | 2-3 dni robocze | 1 dzień roboczy |
| System płatności | Rozliczenie za ACH odbywa się partiami | Rozliczenia są prowadzone indywidualnie |
| Zagrożenia | Takie płatności mogą być podatne na ryzyko dostawy | Ryzyko dostawy jest znikome, jednak mogą się zdarzyć inne oszustwa. |
| Proces | Saldo netto kredytu i debetu jest rozpatrywane w arkuszach banku centralnego. | Rozliczenie następuje bez uwzględnienia salda netto. |
| Ideał | Idealny system do powtarzalnych płatności, takich jak przelewy wynagrodzeń | RTGS znajduje szerokie zastosowanie w przypadku pilnych płatności dużych kwot, które muszą być rozliczane w trybie jeden do jednego. |
Co to jest ACH?
W latach siedemdziesiątych Organizacja Narodów Zjednoczonych Ameryki opracowała system płatności za pośrednictwem zintegrowanej sieci, aby ułatwić natychmiastowe płatności przy znacznie zmniejszonym wykorzystaniu papierowych czeków i rachunków. Stopniowo system został przyjęty przez kilka gospodarek i przekształcił się w system elektronicznego systemu rozliczeń.
ACH to skrót od Automated Clearing System, powszechnie uznawany za Elektroniczny System Rozliczeniowy. Rozliczeniami zarządza jeden scentralizowany organ, którym w przypadku USA była NACHA lub National Automated Clearing House System. Był to niezależny organ, który utrzymywał i regulował przepływ środków przez kanał ACH.
Ślad został wprowadzony, aby zapewnić rozwiązania dla dużych płatności powtarzalnych zarówno w sektorze korporacyjnym, jak i prywatnym. Wprowadził scentralizowany system płatności poprzez UID oraz ustrukturyzowane wytyczne dla użytkowników serwisu.
Mówiąc prościej, ACH to system płatności elektronicznych, który umożliwia przelewanie pieniędzy z jednego konta bankowego na drugie przez sieć dedykowaną do obsługi takich płatności partiami. Przelewy ACH mają formę depozytów lub płatności. Kiedy otrzymujesz płatności w formie pensji, emerytur lub świadczeń odsetkowych, nazywa się to depozytem ACH.
Kiedy płacisz rachunki organizacjom lub osobom fizycznym, rejestrujesz płatność ACH jako przelew debetowy.
Jest to forma płatności od osoby do osoby, zazwyczaj bez dodatkowych opłat i niezwykle szybka. czas realizacji wynosi zwykle do 2-3 dni roboczych. Jest to idealna metoda przetwarzania powtarzających się płatności.
Co to jest RTGS?
RTGS lub Real Time Gross Settlement to system płatności, który umożliwia dokonywanie płatności natychmiastowych. Płatności dokonywane za pośrednictwem RTGS są rozliczane na zasadzie jeden do jednego, a nie na podstawie ogólnego uznania salda debetowego.
Płatności RTGS idealnie nadają się do przelewów międzybankowych dużych kwot. Opłaty za transakcje RTGS różnią się w zależności od Banku, jednak większość banków centralnych wyznaczyła górny limit stawki, którą można naliczyć.
Pierwszy w historii system transferu RTGS został stworzony przez amerykański Fedwire w latach 70-tych. Obecnie większość transakcji RTGS jest kierowana przez banki centralne. Cechą charakterystyczną takiego transferu jest to, że zachodzą one w czasie rzeczywistym. Takie transakcje są niezależne i nie mają na nie wpływu systemy rozliczeniowe Net.
Stąd główną korzyścią przelewów RTGS jest to, że czynnik ryzyka dostawy związany z płatnościami o wysokiej wartości jest znacznie poprawiony. Jednak takie transakcje są podatne na oszustwa cyfrowe, takie jak phishing i kradzież danych.
Aby móc przeprowadzić przelew RTGS, oba banki muszą być zaangażowane w podstawowe usługi bankowe. Jest to idealny sposób przelewu dla transakcji o małej objętości i dużej wartości. Banki centralne przyjęły system RTGS, aby konkurować z wysoce konkurencyjnym wzrostem rynku. Takie alternatywne metody płatności są ważne dla ogólnego wzrostu gospodarczego.
Główne różnice między ACH a RTGS
Wniosek
Obecnie banki oferują różnorodne rozwiązania płatnicze dostosowane do unikalnych potrzeb ludzi i firm. Banki centralne wprowadziły alternatywne metody płatności. ACH i RTGS to jedna z wielu opcji dostępnych w nowoczesnej bankowości.
Główna różnica między ACH a RTGS polega na tym, że ten pierwszy jest systemem transferowym, który działa w ramach procesu rozliczeń netto relacji kredytu do zadłużenia, w przypadku tego drugiego rozliczenia płatności obsługiwane są indywidualnie. Podczas gdy ACH jest idealną metodą dla dużych płatności, takich jak opłacanie rachunków, wynagrodzeń i emerytur. RTGS jest najlepszy w przypadku płatności o wysokiej wartości, które muszą być wykonane w trybie pilnym.
