Wiele różnych programów finansowych może pomóc w ochronie i oszczędzaniu na wygodną emeryturę. Ponieważ jednak wszystkie programy emerytalne mają swoje cechy i zalety, nie jest łatwo zrozumieć, który z nich odpowiada Twoim wymaganiom. Dlatego najlepiej odnieść się do jak największej liczby propozycji, aby dokonać idealnego wyboru dla Ciebie. Emerytury stały się nieco znajome, a 401(k) musiały podnieść marżę, mimo że były organizowane raczej jako dodatek do tradycyjnych emerytur niż jako alternatywa.
401k vs emerytura
Różnica między 401k a emeryturą polega na tym, że w 401k twoje pieniądze są pod twoją kontrolą. A Ty sam decydujesz, ile chcesz wnieść do inwestycji. Ale w przypadku emerytury jest to mniej zależne od twoich życzeń. Zgodnie z Twoją pracą, pracodawca zadecyduje, jaką kwotę wykorzysta z Twojego wynagrodzenia. 401ks i plany emerytalne są najczęstszą pomocą emerytalną, jakiej możesz doświadczyć, chociaż działają na wiele sposobów.
W przypadku 401(k) możesz przekazać tyle swoich zarobków, ile chcesz, o ile nie przekroczysz rocznych granic płatności. Płatności są odejmowane bezpośrednio z Twoich zysków i możesz zmienić swoje darowizny, wypełniając pewne formalności z pracodawcą. 401k kont działa odwrotnie. Wszelkie darowizny, które przekazujesz na rzecz swojego programu, są często w 100% zachowane, a po odejściu z pracodawcy Twoje składki nadal należą do Ciebie. Możesz zrezygnować z darowizn lub przenieść je do 401k nowego pracodawcy.
W przypadku emerytury pracodawca decyduje o wysokości darowizny. Niestety, może to czasami kończyć się niedofinansowaniem. Niedofinansowane emerytury mogą nie być warte wypłaty obiecanych świadczeń. Niestety dla tej polityki zmiana pracy jest obecnie normą, a ludzie rzadko pozostają u tego samego pracodawcy przez dodatkowe lata (ponad trzy lata). Słabo, nawet jeśli czekasz wystarczająco długo, aby w całości nabyć uprawnienia, Twoje świadczenia emerytalne będą oparte na dochodach od tego pracodawcy.
Tabela porównawcza między 401 tys. a emeryturą
| Parametry porównania | 401k | Emerytura |
| Wypłaty | Wypłaty zależą od tego, ile pracownik wnosi i jak pracownik inwestuje kapitał przed przejściem na emeryturę | Wypłaty są oparte na tym, jak długo pracownik pracuje dla firmy i ile pracownik zarabia |
| Jak długo trwają wypłaty? | Dopóki nie skończą się pieniądze | Na zawsze |
| Kto zasila konto? | Przeważnie pracownik (pracodawca może zmieścić się w niektórych darowiznach) | Przeważnie pracodawca |
| Kto zarządza inwestycjami i ponosi ryzyko inwestycyjne? | Głównie pracownik | Głównie pracodawca |
| Kto ma kontrolę nad pieniędzmi przed przejściem na emeryturę? | Pracownik może przenieść pieniądze do innego 401k, jeśli opuści firmę (tzw. rollover) | Pracodawca zachowuje do czasu przejścia pracownika na emeryturę |
Co to jest 401 tys.
Program 401k jest jedną z najbardziej znanych struktur programu o zdefiniowanej składce. Z kwotą 401k decydujesz się przekazać kwotę swojego dochodu na konto emerytalne, którego inwestycje obsługujesz. Jest to program, który jest sponsorowany głównie poprzez darowizny pracowników poprzez obniżki pensji przed opodatkowaniem. Wniesione bogactwo można dostrzec w wielu inwestycjach, zwykle funduszach powierniczych, polegających na wyborach dostępnych w ramach strategii.
Każdy rozwój i wzrost inwestycji w 401k jest wolny od podatku i nie ma osłony na rozwój konta prywatnego. Ale w przeciwieństwie do emerytur, 401ks naraża na ryzyko inwestycji i długowieczności prywatnych pracowników, wymagając od nich wyboru inwestycji bez zapewnionych minimalnych lub maksymalnych korzyści. Pracownicy domyślają się niebezpieczeństwa zarówno złego inwestowania, jak i przeżycia oszczędności.
Przy tradycyjnym 401k kapitał, który wnosisz ze swojego dochodu, jest pomijany w Twoich dochodach podlegających opodatkowaniu, co oznacza, że otrzymujesz teraz wstrzymanie opodatkowania. Inwestycje następnie rosną, odroczone podatki, a Ty wydajesz opłaty na to, co wypłacisz na emeryturze.
Różni pracodawcy proponują podobne składki w swoich programach 401(k), co oznacza, że przekazują dodatkowe pieniądze na konto pracownika (do określonego poziomu) za każdym razem, gdy pracownik przygotowuje swoje składki. Załóżmy na przykład, że Twój pracodawca daje 50% wyrównania Twoich płatności do 401(k) do 6% Twoich dochodów. Otrzymujesz 100 000 $ i przekazujesz 6 000 $ (6%) na swoje 401(k), więc Twój pracodawca dopłaca 3 000 $.
Co to jest emerytura?
Plan emerytalny (znany również jako plan świadczeń) to konto emerytalne finansowane i sponsorowane przez Twojego pracodawcę. Opiera się na technice, która obejmuje Twój wiek, pensję oraz liczbę lat, które przepracowałeś i przepracowałeś w swojej firmie. Weźmy na przykład, świadczenie z tytułu emerytury z podróży może być porównywalne do jednego procenta twoich regularnych zarobków z ostatnich pięciu lat pracy, a następnie pomnożyć całkowitą liczbę lat pracy.
Wraz z emeryturą pracodawca zapewnia Ci regularną miesięczną składkę, rozpoczynającą się na emeryturze i trwającą do końca życia. Ufając swojemu planowi, część tych świadczeń może przejść na rzecz współmałżonka lub spadkobiercy po Twojej śmierci. Zazwyczaj musisz pracować dla pracodawcy przez określoną liczbę lat, zanim będziesz w pełni uprawniony lub będziesz mógł otrzymać emeryturę.
Wraz z emeryturami pracodawca przejmuje wszystkie zagrożenia związane z wypłatą pensji na emeryturze. Odkładają dla Ciebie bogactwo każdego roku, w którym pracujesz, i organizują inwestycje przez cały okres Twojego funduszu emerytalnego. Otrzymujesz osobną opłatę niezależnie od wyników inwestycji emerytalnych. Otrzymasz dokładną proporcję tego, czy wymagania są wyższe, czy niższe.
Główna różnica między 401 tys. a emeryturą
Można dodać następujące główne różnice między planami 401k a planami emerytalnymi, jak podano poniżej:
Wniosek
Badanie różnic między planami 401k a planami emerytalnymi wymaga wielu decyzji. W sumie te kilka decyzji dostarcza wielu wskazówek do popełniania błędów. Opierając się na kategorii dostępnych planów emerytalnych, będziesz mógł przeczytać i zostać poproszony o wybranie jednego.
Tematy stanowią zagrożenie, ale w podobny sposób dają możliwe nagrody. Niezwykle ważne jest, abyś się przygotował i podjął właściwą decyzję dla każdego z nich oraz regularnie monitorował swoją politykę emerytalną. To może być nie do odparcia. Te osądy mogą mieć straszny wpływ na twoją długoterminową przyszłość.
Dlatego najlepiej byłoby pamiętać, że nieprawidłowe informacje (hype sprzedażowe) ułatwiają podjęcie błędnej decyzji.
