Inwestycje to kluczowa część życia. Z jednej strony trzeba oszczędzać, az drugiej inwestować. To pomaga żyć lepiej na emeryturze bez żadnych napięć. Teraz, jeśli chodzi o inwestycje, ludzie obecnie inwestują w 401(k) i renty, zamiast trzymać pieniądze w banku. Te dwa zapewniają lepsze zwroty niż bank i są również bezpieczne, jeśli zostaną zainwestowane we właściwym czasie i miejscu.
401 (k) w porównaniu do renty
Różnica między 401 (k) a rentami polega na tym, że w przypadku 401 (k) pieniądze są obecnie odliczane od rachunku podatkowego. Pieniądze te rosną bez opodatkowania, a podatek dochodowy płacony jest w momencie wypłaty. Renta dożywotnia to umowa ubezpieczenia z płatnością ryczałtową, po której następują płatności dokonywane w regularnym okresie.
401(k) to plan, w którym pewna część dochodu brutto pracownika jest potrącana z jego konta bankowego. Cała ta część potrąconych pieniędzy jest wypłacana w momencie przejścia na emeryturę. Pracownik musi zapłacić podatek od tych pieniędzy. Jest on opisany jako konto emerytalne o zdefiniowanej składce, o którym mowa w podsekcji 401(k) Kodeksu Podatkowego Stanów Zjednoczonych.
Natomiast renta roczna to seria płatności dokonywanych w regularnych odstępach czasu. Mogą to być regularne wpłaty na konto oszczędnościowe, miesięczne spłaty kredytu hipotecznego, emerytura itp. Głównym celem renty jest zapewnienie przyzwoitego dochodu na emeryturze w ukradkowy sposób.
Tabela porównawcza między 401 (k) a rentą
| Parametry porównania | 401(k) | Renta |
| Kupowanie/składka | Jeśli tylko pracodawca ma taki plan, osoba fizyczna może wnieść wkład do jednego takiego planu. | Każdy może wykupić rentę zgodnie ze swoimi upodobaniami. |
| Opłaty | Łatwo jest obliczyć dodatkowe opłaty za plan 401 (k). | Opłaty nie zawsze są stałe i mogą być znacznie wyższe niż poprzednie. |
| Dziedzictwo | Spadkobiercy kogoś mogą posiadać ten sam plan 401(k). | Plan renty wygasa wraz ze śmiercią osoby. |
| Opłaty karencji | W przypadku wycofania przed ukończeniem 59,5 roku należy zapłacić karę w wysokości 10% i podatek. | Mają swoje kary wraz z podatkiem, jeśli zostaną wycofane przed terminem wydania. |
| zamawiać | W tym przypadku nie ma prowizji do zapłaty. | Prowizja wypłacana jest zgodnie z planami inwestorów. |
Co to jest 401(k)?
Plan 401(k) to plan oszczędności emerytalnych oferowany przez wiele amerykańskich miejsc pracy, który daje przewagę w oszczędzaniu podatków. Kiedy pracownik zarejestruje się w 401(k), zgadza się, aby część każdej wypłaty została zdeponowana bezpośrednio na koncie inwestycyjnym. Część lub całość składki może być wyrównana przez pracodawcę.
401(k) był planem opracowanym przez Stany Zjednoczone, aby zachęcić obywateli do oszczędzania na emeryturę. Dzięki temu planowi można zaoszczędzić wystarczająco dużo pieniędzy na emeryturę. Obecnie plan 401(k) jest dwojakiego rodzaju, tradycyjny 401(k) i Roth 401(k).
Składki pracownicze na tradycyjne 401(k) są potrącane z dochodu brutto, co oznacza, że pieniądze pochodzą z wypłaty pracownika przed ograniczeniem podatków dochodowych. W rezultacie łączna kwota składek za dany rok jest odliczana od dochodu pracownika podlegającego opodatkowaniu. Podatek zapłacony od tej kwoty jest w okresie wypłaty.
Roth 401(k) jest podobny do tradycyjnego planu 401(k). Część brutto pracownika jest potrącana z dochodu brutto. Jednak z kont Roth nie mogą korzystać wszyscy pracownicy. Jeśli Roth jest dostępny, pracownik może wybrać jedną lub drugą lub kombinację obu, aż do rocznych ograniczeń składek podlegających odliczeniu od podatku.
Co to jest renta roczna?
Renta to rozproszona umowa ubezpieczeniowa, która obiecuje w przyszłości wypłacić środki pieniężne zainwestowane w ustalony strumień dochodów. Renty są kupowane lub inwestowane z wykorzystaniem miesięcznych składek. Instytucja holdingowa musi zapłacić serię płatności w ustalonych odstępach czasu lub do końca życia renty.
Renty są głównie wykorzystywane do planowania emerytury i łagodzenia niebezpieczeństwa utraty zasobów. Czasami zasoby życiowe nie wystarczają do utrzymania standardu życia. W takim przypadku ludzie zwracają się do firm ubezpieczeniowych, aby kupić umowę dożywotnią.
Przeważnie renty przechodzą przez dwie fazy. Najpierw następuje faza akumulacji, która (jak sama nazwa wskazuje) jest okresem finansowania renty lub suma jest gromadzona od razu. Na tym etapie nie ma potrzeby płacenia podatku. Potem przychodzi faza annuityzacji, kiedy rozpoczynają się wypłaty.
Fundusze indeksowe i fundusze inwestycyjne są najlepszymi przykładami rent dożywotnich. Istnieje czas, przed którym inwestor nie może wypłacić zainwestowanych pieniędzy, zwany okresem wykupu. Tym razem może potrwać kilka lat. W przypadku pilnej wypłaty, osoba fizyczna może być zmuszona do uiszczenia opłaty za wypłatę, aby wypłacić pieniądze.
Główne różnice między 401 (k) a rentą
Wniosek
Dlatego 401 (k) i renty to dwa różne plany dla osoby. Oba oferują dobre zwroty, a inwestorzy mogą dzięki tym planom odciążyć swoje aktywa w okresie emerytalnym.
Z jednej strony plany 401(k) są bezpieczniejsze niż renty; z drugiej strony renty przynoszą większy procent zwrotu, jeśli są inwestowane w odpowiednie plany z właściwą analizą. Parametry oferowane przez oba plany należy ocenić przed podjęciem ostatecznej decyzji.
