Bankowość odgrywa kluczową rolę w ułatwianiu handlu i inwestycji w nowoczesnej gospodarce. Te instytucje są różnego rodzaju. Różnice wynikają głównie z wyjątkowej roli, jaką odgrywają w ułatwianiu gospodarki. Spośród wielu dostępnych rodzajów wyróżniają się inwestycje i banki kupieckie.
Przeanalizujemy szczegółowo banki handlowe i inwestycyjne, a następnie przejdziemy do ich porównania i zestawienia. Wierzymy, że kopiąc głębiej, możesz uzyskać wgląd, którego potrzebujesz, aby lepiej je wykorzystać.
Bank handlowy a bank inwestycyjny
ten różnica między Bankiem Handlowym a Bankiem Inwestycyjnym jest to, że bank handlowy świadczy usługi takie jak pośrednictwo, pozyskiwanie funduszy, a także działa jako doradztwo finansowe dla swoich klientów. Bank inwestycyjny to bank, który pomaga firmie w pozyskiwaniu funduszy, działając jako pośrednik między klientem a inwestorem.
Tabela porównawcza między bankiem handlowym a bankiem inwestycyjnym
| Parametr porównania | Bank handlowy | Bank Inwestycyjny |
|---|---|---|
| Zamiar | Banki handlowe istnieją głównie po to, aby udzielać pożyczek biznesowych, ułatwiać finansowanie międzynarodowe i służyć różnym firmom handlowym w roli ubezpieczycieli. | Bankowość inwestycyjna istnieje w celu tworzenia kapitału dla podmiotów komercyjnych i rządowych. |
| Finansowanie | Z usług banków handlowych korzysta się za prowizje i odsetki. W związku z tym wydają się być droższe w porównaniu z nimi. | Te z bankowości inwestycyjnej są jednak dostępne za pośrednictwem opłat i finansowania w zależności od przypadku. W związku z tym wydają się być stosunkowo tańsze w zakupie. |
| Klientela | Banki handlowe zajmują się głównie osobami fizycznymi o wysokiej wartości netto oraz średnimi podmiotami korporacyjnymi. | Jednak banki inwestycyjne mają do czynienia z wielkimi korporacjami, ponieważ mają one większą siłę finansową niż banki handlowe. |
| Zapewnione usługi | Bank kupiecki ułatwia wymianę towarów i usług głównie poprzez oferowanie usług doradczych firmom zajmującym się tym handlem. Ubezpiecza również długi, przetwarza płatności i ułatwia dostęp do kredytu. | Banki inwestycyjne pomagają jednak firmom w poszerzaniu swoich usług głównie poprzez zdobywanie nowych wyżyn. Organizują dodatkowy kapitał i pomagają firmom w poszerzaniu zakresu ich działalności. |
| Sam rozmiar | Jak już wspomnieliśmy, banki handlowe są mniejsze pod względem wielkości i siły finansowej. Te dwa wynikają głównie z faktu, że obsługują mniej klientów. | I odwrotnie, banki inwestycyjne mają większy zasięg i siłę finansową ze względu na obsługę wielu klientów i wykorzystanie ogromnych ilości pieniędzy. |
Co to jest bank handlowy?
Bank kupiecki to instytucja finansowa, która istnieje przede wszystkim w celu ułatwienia handlu. W tej roli obsługuje wszystkie usługi związane z handlem, takie jak usługi pożyczkowe, underwriting, doradztwo finansowe i pozyskiwanie funduszy. W przeciwieństwie do typowych banków komercyjnych, jego usługi ograniczają się wyłącznie do podmiotów korporacyjnych.
Ogólnie rzecz biorąc, banki te kierują swoje usługi do małych i średnich przedsiębiorstw, które nie są w stanie wykorzystać Pierwszej Oferty Publicznej do rozwoju swojej działalności. Te banki to te, na które chciałbyś spojrzeć, jeśli Twoja firma dopiero się zaczyna.
Czym jest Bank Inwestycyjny?
Bank inwestycyjny to instytucja finansowa, która przede wszystkim ułatwia rozwój firm i inwestycje.
Stara się oferować firmom porady dotyczące najlepszych sposobów rozwoju w zakresie ekspansji, wypróbowywania nowszych rynków, wprowadzania nowych produktów, tworzenia kapitału, fuzji i przejęć. Podobnie jak bank handlowy, ten również jest skierowany wyłącznie do podmiotów korporacyjnych. W związku z tym nie przyjmuje depozytów od ogółu społeczeństwa, jak robią to inne banki.
Ponadto jego usługi są skierowane tylko do tych ambitnych firm, które chcą poszerzyć swój zasięg i strefę wpływów.
Główne różnice między bankiem handlowym a bankiem inwestycyjnym
Postać
Bank kupiecki istnieje przede wszystkim w celu ułatwienia handlu. Jest to instytucja, która doradza i prowadzi głównie międzynarodowych kupców w uregulowaniu należności. Z drugiej strony bank inwestycyjny istnieje, aby pomagać firmom w poszerzaniu i zwiększaniu ich zasięgu oraz ewentualnie zdobywaniu nowych klientów. Dlatego warto zwrócić uwagę na ekspansję biznesową.
Zakres
Bank kupiecki zajmuje się wyłącznie działalnością, która koncentruje się na handlu oraz wymianie towarów i usług. Jego odpowiednik w banku inwestycyjnym koncentruje się jednak na tych działaniach, które mają na celu rozszerzenie działalności i zaistnienie na rynku docelowym.
Rynek docelowy
Bank handlowy kieruje większość swoich usług do osób zamożnych oraz małych i średnich przedsiębiorstw. Z drugiej strony jego odpowiedniki w bankach inwestycyjnych są skierowane głównie do korporacji, parapaństwowych, grup inwestycyjnych i dużych podmiotów komercyjnych.
Zapewnione usługi
Usługi banków kupieckich mają głównie charakter kredytów gospodarczych, underwritingowych lub doradczych. Stoją one w ostrym kontraście z finansowaniem i tworzeniem kapitału, które zwykle zapewniają banki inwestycyjne.
Zastosowanie
Ogólnie rzecz biorąc, usługi kupca przydają się bardziej w handlu międzynarodowym, w imporcie i eksporcie towarów. Z drugiej strony, te z banków inwestycyjnych mają zastosowanie głównie przy próbie rozszerzenia działalności w granicach suwerennego państwa.
Kapitał operacyjny
Aby zabezpieczyć usługi banku handlowego, zazwyczaj będziesz musiał zapłacić pewną prowizję za każdą świadczoną usługę. Mówiąc wprost: za usługę, którą zabezpieczasz w banku, płacisz.
Te z banków inwestycyjnych są jednak świadczone za opłatą ustaloną z góry przed wykonaniem usługi.
Specjalność
Bank handlowy można określić jako firmę typu business-to-business, ponieważ prowadzi głównie transakcje biznesowe z innymi przedsiębiorstwami komercyjnymi. Bank inwestycyjny jest jednak biznesem dla konsumenta, ponieważ zajmuje się głównie bezpośrednio konsumentami.
Reżim Regulacyjny
Biorąc pod uwagę, że wiele usług banków handlowych jest realizowanych w granicach dwóch lub więcej podmiotów krajowych, podlega on międzynarodowym organom regulacyjnym i systemom. Typowy bank inwestycyjny podlega lokalnym władzom regulacyjnym, ponieważ działa głównie w granicach państwa.
Baza kapitałowa
Ze względu na ich mniejszy zasięg i ograniczony zasięg banki kupieckie mają ograniczoną bazę kapitałową. W przypadku banków inwestycyjnych jest jednak odwrotnie.
Ich bazy kapitałowe są szersze, bo muszą obsługiwać ogromne transakcje i ułatwiać równie dużym firmom.
Potencjał dywersyfikacji
Ze względu na ograniczony i węższy zakres działalności jest mało prawdopodobne, aby banki handlowe mogły dywersyfikować swoje usługi. Utrzymują więc tylko węższy zakres działalności.
Banki inwestycyjne są jednak w stanie wejść w dodatkowe usługi związane z kupnem i sprzedażą. Mogą one obejmować spekulacje i inne stosowne usługi związane z inwestycjami.
Często zadawane pytania (FAQ) dotyczące banku handlowego i banku inwestycyjnego
Jak zarabiają banki handlowe?
Banki handlowe to organizacje oferujące asortyment wsparcia finansowego i usług doradczych dla handlowców, handlowców międzynarodowych i przedsiębiorstw. Banki te uzyskują znaczne przychody w postaci opłat za oferowanie swoim klientom różnego rodzaju usług doradczych i fundraisingowych.
Pobierają również odsetki od oferowania pożyczek kapitałowych właścicielom firm i firmom.
Jakie są rodzaje bankowości handlowej?
Trzy rodzaje bankowości handlowej to:
Jakie usługi są świadczone przez Merchant Bankers?
Główne usługi świadczone przez bankierów handlowych to:
Jakie są funkcje Merchant Banker?
Główną funkcją bankiera kupieckiego jest pomoc firmom i właścicielom firm w rentownym prowadzeniu ich organizacji.
Oferują przedsiębiorcom usługi doradcze, pomagając im w rozwoju i ożywieniu ich działalności gospodarczej poprzez pozyskiwanie funduszy i uruchamianie nowych projektów.
Jaka jest struktura Banku Komercyjnego?
Banki komercyjne dzieli się głównie na 2 kategorie, a mianowicie regularne banki komercyjne i nieplanowe banki komercyjne.
W bankach planowych istnieją 3 rodzaje, które są:
Wniosek
Na tym kończą się nasze długie i szczegółowe badania różnic między bankiem a bankiem inwestycyjnym. Jesteśmy teraz pewni, że potrafisz rozróżnić te dwie koncepcje i odpowiednio je zastosować.
Na co teraz czekasz? Wybierz ten, który odpowiada Twoim preferencjom!
Bibliografia
- https://ideas.repec.org/b/oxp/obooks/9780198283065.html
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/00076799300000085
