Pożyczki są ważnym aspektem funkcjonalności bankowości, który pomaga budować ekonomię narodu. Instytucje finansowe pomagają finansowo osobie lub przedsiębiorstwu nabyć nieruchomość lub wykorzystać ją do celów osobistych.
W zamian banki naliczają odsetki, które musi zapłacić osoba fizyczna lub przedsiębiorstwo wraz z zasadą w określonym czasie. Transakcja ta umożliwia bankom oferowanie skumulowanych odsetek klientom posiadającym konto oszczędnościowe lub rozliczeniowe.
Bank jest instytucją posługującą się pieniędzmi jako towarem do sprzedaży. Pieniądze naliczają odsetki podczas oszczędzania, a pieniądze naliczane są również podczas pożyczania.
Równowaga ta jest wyrównywana co roku, a to również pomaga bankowi być rentownym w ich działalności. Pożyczka oferowana ludziom podlega pewnym normom ustanowionym przez banki. Normy służą do ustalenia zdolności kredytowej osoby do zaoferowania pożyczki. Pomaga to również bankom ustalić maksymalną kwotę, jaką może pożyczyć osoba lub organizacja.
Maksymalna kwota, jaką osoba może pożyczyć w banku lub wykorzystać z karty kredytowej, nazywana jest limitem. Limit ten jest ustalany na podstawie stosunku zadłużenia do dochodu wnioskodawcy. W sektorze bankowym te dwie terminologie współgrają ze sobą. Istnieje kilka zasadniczych różnic między nimi, aby zrozumieć ich funkcjonalność w systemie bankowym.
Pożyczka a limit
Różnica między pożyczką a limitem polega na tym, że pożyczka to kwota, jaką osoba lub organizacja pożycza od banku, podczas gdy limit to maksymalna kwota pożyczki, którą bank może zaoferować osobie lub organizacji. Limit ustalany jest przez bank, a każdą kwotę poniżej limitu klient może pożyczyć.
Tabela porównawcza między pożyczką a limitem (w formie tabelarycznej)
| Parametr porównania | Pożyczka | Limit |
|---|---|---|
| Znaczenie/definicja | Pożyczka to kwota pożyczona przez klienta na spłatę kwoty odsetek w określonym okresie. | Limit to maksymalna kwota kredytu, jaką klient może pożyczyć od banku. |
| Podstawa obliczeń | Kwota kredytu wyliczana jest w oparciu o marżę ustaloną przez bank kredytujący. | Limit obliczany jest poprzez analizę stosunku dochodów do zadłużenia. |
| Zmiana kwoty | Kwota pożyczki może się różnić w dowolnym miejscu między limitem oferowanym przez kredyt. | Limit może się zmieniać lub zmieniać, gdy wskaźnik dochodu do zadłużenia zmieni się na lepszy. |
| Częstotliwość zmian | Kwota pożyczki może się zmieniać w zależności od wymagań klienta i może być częsta, ale musi mieścić się w limicie. | Częstotliwość zmian w limicie jest tak mniejsza |
| Organ decyzyjny | Pożyczka jest sankcjonowana przez bank pożyczający. | Limit ustala komitet kredytowy. |
Co to jest pożyczka?
Pożyczka to kwota pieniędzy pożyczona od banku przez klienta. Te pieniądze, które bank oferuje z góry, oczekują od klienta zwrotu wraz z odsetkami, które są z góry określone przed wypłatą kredytu.
Pożyczka jest transakcją finansową, w której występuje o nią klient. Bank sprawdzi zdolność kredytową klienta i sprawdzi jakie limity mogą być zaoferowane.
Po zatwierdzeniu kwoty kredytu bank i klient zawierają umowę spłaty. Obejmuje to okres i procent odsetek od pożyczonej kwoty.
Pożyczka jest różnego rodzaju; pożyczki osobiste, pożyczki hipoteczne, pożyczki biznesowe, pożyczki mieszkaniowe i tak dalej. Niezależnie od kategorii pożyczki, jeden aspekt pozostaje niezmienny – klient spłaca pożyczkę wraz z odsetkami w równych ratach miesięcznych.
Różnorodność pożyczek ma różne procenty. Pożyczki są również klasyfikowane jako pożyczki zabezpieczone i niezabezpieczone.
Idealnie jest zrozumieć, że pożyczki niezabezpieczone mają wyższy procent odsetek w porównaniu z pożyczkami zabezpieczonymi. Pożyczki bez zabezpieczenia mogą być udzielane za pośrednictwem karty kredytowej, pożyczki osobistej i dowolnej pożyczki, która nie wymaga żadnego zabezpieczenia.
Kredyt hipoteczny jest najbardziej zabezpieczoną pożyczką dla obu stron; bank i klient. Klient jest zobowiązany do przedstawienia wielu dokumentów, a także musi zaoferować nieruchomość jako zabezpieczenie.
Zabezpieczenie musi mieć wyższą wartość w porównaniu do udzielonej pożyczki. Dla banku nie ma ryzyka, a oferowana kwota jest również bardzo wysoka w porównaniu z pożyczkami niezabezpieczonymi.
Co to jest limit?
Limit to maksymalna kwota pożyczki, jaką osoba fizyczna lub organizacja może pożyczyć od banku. Decyduje o tym bank wykorzystujący relację zadłużenia do dochodów klienta i jest ona stała.
Klient może skorzystać z kredytu w oferowanym limicie i nigdy nie może przekroczyć limitu. Maksymalna kwota pożyczki jest ustalona dla karty kredytowej, kwoty kredytu w rachunku bieżącym, pożyczek osobistych i każdego rodzaju pożyczki, która jest pod parasolem pożyczek.
Również ustalenie limitu nie oznacza, że pożyczka zostanie zatwierdzona. Proces ustalania limitu różni się od oferowania kredytu.
Zazwyczaj stosunek zadłużenia do dochodu w wysokości 36% jest uważany za opłacalny dla ubezpieczycieli pożyczki w celu ustalenia limitu. Podczas ustalania limitu, oceny kredytowej i historii kredytowej pojawiają się inne czynniki.
W przypadku ustalenia limitu dla karty kredytowej, głównym aspektem branym pod uwagę jest historia kredytowa. Pożyczkodawcy mogą również sprawdzić zdolność kredytową klienta poprzez sprawdzenie historii braku spłaty, ewentualnych upadłości.
Przy ustalaniu limitu kredytu odnotowywana jest również historia pracy klienta. To wszystko jest częścią oferty niezabezpieczonych pożyczek.
W przypadku kredytów zabezpieczonych ustalany jest wskaźnik kosztów nieruchomości w celu ustalenia limitu. Wskaźnik kosztów domu nigdy nie może przekroczyć 28%.
Główne różnice między pożyczką a limitem
Wniosek
Ważną rolę w pożyczaniu środków odgrywa ustalenie limitu. Dokumentów i procedur bankowych jest więcej w porównaniu z dokumentami zatwierdzającymi kredyt. Te rygorystyczne normy ustalania maksymalnej kwoty kredytu mają na celu posiadanie banku w bezpiecznej strefie.
Pieniądze są po wszystkich innych ludziach. Funkcjonalność banku polegająca na oferowaniu odsetek klientom posiadającym konto bankowe nie może być utrudniona przez bezcelowe sprawdzanie i działania przy udzielaniu komukolwiek kredytu. Pełna historia kredytowa jest odnotowywana przed ustaleniem limitu.
Limit nigdy nie może wzrosnąć, chyba że poprawi się stosunek zadłużenia do dochodów. W dużej mierze opiera się również na staranności klienta w zakresie spłaty.
- https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/pol.20140108
- https://escholarship.org/content/qt0m60s01q/qt0m60s01q.pdf
