Systemy pożyczkowe były dostępne już 3000 lat wcześniej. Jedną z wcześniejszych form systemów pożyczkowych był lombard, czyli system zbierania zabezpieczeń w zamian za oferowanie pieniędzy.
Pożyczanie to proces dawania pieniędzy pożyczkobiorcy w celu spłacenia ich wraz z odsetkami. Odsetki od wykorzystanej kwoty są z góry określone. Zróżnicowane były również metody spłaty. W niektórych przypadkach pieniądze są pożyczane, a za tę ekwiwalentną ilość towarów podaje się jako zabezpieczenie.
W nielicznych przypadkach pieniądze są pożyczane i zwracane, pracując dla osoby na farmie lub na polu. Z góry określony jest również okres pracy.
Z czasem, gdy system bankowy przekształcił się w swoją niezależną strukturę, oferował kredyty osobom prywatnym i firmom. W zamian osoby fizyczne i właściciele firm spłacili kwotę wraz z odsetkami.
O wysokości pożyczonych pieniędzy decyduje bank na wniosek klienta, a także kryteria kwalifikowalności, jakie bank określił dla pożyczek. O warunkach spłaty decyduje również bank, w tym oprocentowanie i czas, w którym pożyczka musi zostać spłacone.
Dwie ważne terminologie biznesowe w bankowości to pożyczka i EMI. Oba są ze sobą powiązane w formie biznesowej, jednak istnieją między nimi różnice.
Pożyczka a EMI
Różnica między Pożyczką a EMI polega na sposobie transakcji. Pożyczka to wsparcie pieniężne oferowane przez bank klientowi, a EMI to norma zwrotu środków w ustalonym okresie przy stałej stopie procentowej.
Tabela porównawcza między pożyczką a EMI (w formie tabelarycznej)
| Parametr porównania | Pożyczka | EMI |
|---|---|---|
| Oznaczający | Pożyczka to pieniądze udzielone klientowi przez bank na przyszłą spłatę wartości pożyczki wraz z odsetkami. | EMI (Równane Miesięczne Raty) to transakcyjna metoda spłaty pożyczki w ustalonym okresie przy stałej stopie procentowej. |
| Preferowane do | Klient korzysta z pożyczki na zakup przedmiotów o dużej wartości, na zakup których może nie stać go przy bieżących dochodach. | EMI jest preferowane przez klienta, aby spłacić pożyczkę z odpowiedniego planowania finansowego w przyszłości. |
| Ulgi podatkowe | Otrzymanie pożyczki nie wiąże się z żadnymi korzyściami podatkowymi. | Spłata pożyczek za pośrednictwem EMI składa się z dwóch elementów, kwoty głównej, kwoty odsetek. W różnych przypadkach pożyczek, ulgi podatkowe mogą być wykorzystane zarówno poprzez kwotę główną, jak i odsetki. |
| Czynniki decydujące | O pożyczce decydują takie czynniki, jak status dochodów, wiek pożyczkobiorcy, wartość zabezpieczenia (jeśli jest wymagane), status kredytowy i wiele innych. | EMI jest ustalana na podstawie kwoty pożyczki, stopy procentowej i okresu trwania. |
| Funkcjonalność Transakcji | Pożyczka to transakcja, w której otrzymuje się pieniądze. | EMI to transakcja, w której pieniądze są zwracane. |
Co to jest pożyczka?
Pożyczka to pieniądze otrzymane od instytucji finansowej na cele osobiste lub biznesowe, które należy spłacić w określonym terminie wraz z odsetkami. Pożyczka może być jednorazową lub wielokrotną wypłatą w zależności od limitu ustalonego przez bank i wymagań klienta.
Pożyczki są często udzielane przez banki, jednak innymi podmiotami oferującymi pożyczki są korporacje, instytucje finansowe, a także rządy. Pożyczki w naturalny sposób pozwalają na wzrost podaży pieniądza.
Pożyczka jest wykorzystywana przez osobę fizyczną w celu zakupu przedmiotu o wysokiej wartości, którego zakup może nie być możliwy za jego regularne dochody. Pożyczka jest wykorzystywana przez firmy na jej ekspansję lub jakiekolwiek zakupy przemysłowe.
Dostępne są różne rodzaje pożyczek. Mówiąc prościej, wszystkie pożyczki dzielą się na dwie kategorie: pożyczki zabezpieczone i pożyczki niezabezpieczone.
Pożyczki zabezpieczone to te oferowane w oparciu o zabezpieczenie, podczas gdy pożyczki niezabezpieczone to te oferowane przez inne programy instytucji finansowej.
Pożyczki bez zabezpieczenia to te, które ludzie wybierają. Kryteria kwalifikacji do korzystania z pożyczek niezabezpieczonych różnią się w zależności od banku.
Zwykle zależy to od stanu dochodów, historii kredytowej, wieku kredytobiorcy. Rzeczywiście pożyczki niezabezpieczone mają wyższe oprocentowanie niż pożyczki zabezpieczone.
Co to jest EMI?
Równe raty miesięczne to metoda transakcji służąca spłacie kredytu, który został wykorzystany. Korzystając z pożyczki, zdecydowano o pewnych aspektach; stopa procentowa, okres spłaty pożyczki, kwota pożyczki.
Te czynniki decydują o wysokości EMI na każdy miesiąc. EMI to transakcja, która odbywa się stale we wspomnianym dniu w każdym miesiącu, aż do uregulowania długu.
EMI ma dwa składniki; Kwota główna, kwota odsetek. Ponieważ EMI jest wypłacany co miesiąc, pewna część EMI rozlicza kapitał, a pewna część spłaca odsetki od wykorzystanej pożyczki.
Oczywiście kwota zapłacona przez EMI za spłatę długu jest większa niż kwota wykorzystana jako pożyczka. EMI oferuje korzyści podatkowe dla klienta.
Zarówno kwota główna, jak i kwota odsetek stanowią korzyść podatkową dla klienta. Zauważa się również, że im dłuższy okres zwrotu, tym wyższa kwota jest wypłacana.
EMI ułatwia dobre planowanie finansowe na każdy miesiąc. Niektóre banki mają różne rodzaje odsetek; stałe i pływające.
Eksperci finansowi radzą wybrać stałą stopę procentową, ponieważ będzie jasne, ile pieniędzy trzeba płacić co miesiąc. Zmienne oprocentowanie pozostawia klienta w dziwnym stanie.
Główne różnice między pożyczką a EMI
- ten główna różnica między pożyczką a EMI to metoda transakcji. Pożyczka to wsparcie pieniężne oferowane przez bank klientowi, a EMI to norma zwrotu środków w ustalonym okresie przy stałej stopie procentowej.
- Pożyczka nie oferuje żadnych korzyści podatkowych, podczas gdy EMI łatwo oferują ulgi podatkowe, które można złożyć.
- O udzieleniu kredytu decyduje wiele czynników, takich jak historia kredytowa, wiek klienta, wartość zabezpieczenia, status dochodów. EMI zależy od trzech czynników; kwota kredytu, stopa oprocentowania i czas trwania.
- Pożyczka jest metodą transakcyjną, w której środki są otrzymywane z banku, podczas gdy EMI to środki zwrócone do banku.
- Pożyczka jest preferowana przez klienta na zakup przedmiotów o dużej wartości, na które dana osoba nie może sobie pozwolić przy obecnym stanie dochodów. EMI jest preferowany, aby uzyskać swobodę finansową, aby spłacić pożyczkę w dogodnym dla siebie momencie.
Wniosek
Aby skorzystać z kredytu, wymagane jest silne planowanie finansowe. Plan musi mieć również kopię zapasową, w której EMI musi być opłacane co miesiąc za wszelką cenę. Brak płatności będzie miał duży wpływ na historię kredytową.
Cel pożyczki musi być dobrze zdefiniowany, a eksperci finansowi doradzają, aby przemyśleć wszystkie środki przed uzyskaniem pożyczki z banków. EMI to dobra metoda spłaty pożyczki, czasami kwota spłaty za pośrednictwem EMI może z łatwością przekroczyć dwukrotność kwoty wykorzystanej jako pożyczka. Wszystko zależy od krótszego okresu, krótszego okresu, niższej kwoty spłacanej jako odsetki.
- https://www.ifmrlead.org/wp-content/uploads/2015/OWC/Incidence%20of%20Loan%20Default%20in%20Group%20Lending%20Programme.pdf
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0305750X97001216
