W codziennym życiu pieniądze i bankowość odgrywają bardzo istotną rolę dla wszystkich ludzi i są nieuniknioną częścią przetrwania. Banki zapewniają ludziom wiele różnych rodzajów produktów finansowych, aby zarządzać ich pieniędzmi.
Ludzie potrzebują pieniędzy na różne pożyteczne cele, takie jak schronienie, edukacja, biznes, transport itp. Aby zaspokoić potrzeby każdej osoby, banki oferują niezbędne środki finansowe w postaci kredytu bankowego, który należy spłacić w określonym czasie.
Bank to miejsce, w którym możemy bezpiecznie i bezpiecznie oszczędzać swoje pieniądze, korzystając z przychodów odsetkowych przez dany okres, określany jest mianem lokaty. Konto to unikalna tożsamość każdego klienta przydzielona przez bank, a każda lokata jest przypisana do unikalnego konta.
Istnieje wiele podobieństw między nimi, ale jest też kilka różnic. Zarówno kredyt, jak i kaucja są ograniczone czasowo i wiążą się z nimi warunki i umowy, które klient musi dokładnie zrozumieć.
Pożyczka a depozyt
Różnica między Pożyczką a Lokatą polega na tym, że depozyt jest cechą zapewnianą przez bank na rzecz klienta inwestującego pieniądze w celu uzyskania zabezpieczenia i korzyści z odsetek, natomiast pożyczka jest cechą zapewnianą przez bank klientom, którzy potrzebują środków finansowych wsparcie.
Tabela porównawcza pożyczki i depozytu (w formie tabelarycznej)
| Parametr porównania | Pożyczka | Depozyt |
|---|---|---|
| Zamiar | Instrument zapewniany przez dowolną instytucję finansową, z którego może skorzystać dowolna osoba fizyczna lub firma, aby uzyskać pomoc finansową | Kredyt zapewniany przez banki, dzięki któremu każda osoba fizyczna lub firma może zabezpieczyć swoje pieniądze wraz z dochodami z odsetek |
| Stopy procentowe | Pożyczka udzielana przez banki będzie miała oprocentowanie proste lub składane oraz czas trwania w zależności od rodzaju pożyczki | Oprocentowanie lokaty będzie się różnić w zależności od rodzaju lokaty |
| Warunek wstępny | Banki mają pewne przesłanki do sankcjonowania pożyczki, takie jak dochód, historia finansowa itp. | Nie jest wymagany żaden warunek inny niż posiadanie ważnego konta i pieniędzy do wpłaty |
| Ulgi podatkowe | Niektóre pożyczki, które skorzystał z banku, będą miały ulgi podatkowe | Niektóre rodzaje wpłat nie przyniosą klientowi korzyści podatkowych w przypadku wcześniejszej wypłaty |
| Ograniczenia | Pożyczkę należy spłacić wraz z odsetkami za dany okres czasu. Jeśli nie, skumulowana kwota zwiększy kwotę spłaty i czas trwania | Po terminie zapadalności kwotę depozytu można wycofać. Przedterminowa wypłata wiąże się z pewną karą i niższymi dochodami odsetkowymi w zależności od rodzaju lokaty |
Co to jest pożyczka?
Pożyczka to nic innego jak pożyczenie pieniędzy przez posiadacza rachunku w banku z przejrzystą umową wyjaśniającą warunki i czas spłaty. Kredyt bankowy jest również określany jako pożyczka bankowa.
Większość kredytów bankowych jest udzielana z oprocentowaniem takim, że posiadacze rachunku muszą spłacić pożyczoną kwotę wraz z określonym procentem na dany okres w oparciu o pożyczoną kwotę.
W zależności od rodzaju pożyczki i poziomu ryzyka, pożyczki są uważane za pożyczki niezabezpieczone lub zabezpieczone. Pożyczki zabezpieczone wymagają zabezpieczenia, aby uzyskać pożyczkę sankcjonowaną przez bank.
Na obecnym rynku istnieje wiele rodzajów pożyczek. Niektóre z nich są wymienione poniżej:
- Pożyczka osobista
- Pożyczka z karty kredytowej
- Pożyczka na dom
- Kredyt samochodowy
- Pożyczka na jednoślad
- Pożyczka dla małych firm
- Przekroczenie konta bankowego
- Kredyt gotówkowy
- Popyt na pożyczki
- Pożyczka rolnicza
- Pożyczka w złocie
- Pożyczka na kartę kredytową
- Pożyczka edukacyjna
- Pożyczka terminowa
- Pożyczka pod ubezpieczenia
- Pożyczka pod stałe depozyty
- Pożyczka pod fundusze inwestycyjne i udział
Co to jest kaucja?
Lokata to inwestycja posiadacza rachunku w banku w celu zabezpieczenia i uzyskania odsetek. Depozyty te będą pomocne dla jednostki na przyszłe potrzeby.
Niektóre z ważnych cech depozytów to:
- Stałe oprocentowanie – Mimo wahań rynkowych, oprocentowanie stałe dla lokaty nie zmieni się i pozostanie takie samo do dnia zapadalności.
- Bezpieczna opcja inwestycyjna – ryzyko związane z lokatami bankowymi jest znacząco niskie w tym świecie zmieniającej się gospodarki.
- Z góry określony okres – Bank będzie miał wiele planów depozytowych o różnym czasie trwania i oprocentowaniu. Inwestorzy mogą zaplanować i wybrać plan depozytowy w oparciu o korzyści z planu.
- Częstotliwość spłaty odsetek – Inwestorzy będą mieli możliwość wyboru opcji otrzymywania przychodów odsetkowych w terminie zapadalności lub po nim lub w okresowych odstępach czasu.
Rachunki depozytowe bankowe są klasyfikowane w następujący sposób:
- Konto oszczędnościowe
- Bieżący rachunek depozytowy
- Stałe konto depozytowe
- Konto depozytowe cykliczne
Główne różnice między pożyczką a depozytem
- Zarówno Kredyt, jak i Depozyt to produkty finansowe banków, mające na celu utrzymanie odpowiedniego przepływu środków pieniężnych. Są korzystne i wygodne w użyciu z różnych powodów. Główna różnica między pożyczkami a depozytami polega na tym, że pożyczki są długami, z których korzystają osoby fizyczne w bankach, aby przetrwać finansowe, podczas gdy depozyty to pieniądze zainwestowane przez osoby fizyczne w instytucje finansowe.
- Pożyczki przynoszą bankowi dochód, ponieważ kwota główna jest spłacana wraz z odsetkami, ale w przypadku lokaty banki są zobowiązane do kredytowania klientów w formie odsetek.
- Zatwierdzenie pożyczki jest uzależnione od zabezpieczenia złożonego przez osobę fizyczną w określonych przypadkach, podczas gdy depozyty nie wymagają zabezpieczenia od osoby fizycznej.
- Bank może odmówić udzielenia kredytu lub go nie zatwierdzić, ale wpłaty dokonane przez klientów na ich rachunkach nie mogą zostać odrzucone i nie mają nic wspólnego z akceptacją banku.
- Pożyczki mogą być krótkoterminowe lub długoterminowe, w zależności od czasu trwania i możliwości danej osoby, podczas gdy depozyty mają generalnie charakter długoterminowy i mogą być wycofane w dowolnym momencie do dyspozycji danej osoby.
Wniosek
Na rynku dostępnych jest wiele form zadłużenia, które mają na celu zaspokojenie natychmiastowych i tymczasowych potrzeb gotówkowych w bardziej korzystny sposób. Skorzystanie z pożyczki jest jednym z takich środków, dzięki którym można utrzymać przepływ środków pieniężnych.
Depozyty są dokonywane przez osoby fizyczne w celu zabezpieczenia swoich finansów w bezpiecznej instytucji na ich chęć. Kredyt i depozyt to główne cechy banku i obie są korzystne, jeśli dobrze zrozumie się konieczność i cel. Uzyskiwanie kredytów z banków może pomóc w utrzymaniu potrzeb finansowych, a depozyty są atutem osoby lub firmy.
- https://lirias.kuleuven.be/retrieve/523439
- https://www.bcb.gov.br/Pec/Depep/Seminarios/2011_VISemRiscosBCB/Arquivos/2011_VISemRiscosBCB_14h30_OskarKowalewski.pdf
