Gwarancja zwykle oznacza danie czegoś jako zabezpieczenia. Gwarancja bankowa jest oferowana przez organizację pożyczkową, która obiecuje zapłacić za przepadek, jeśli dłużnik nie wywiąże się z płatności lub unieważni zobowiązania umowne w ramach określonych przepisów.
Gwarancja zwiększa siłę nabywczą firmy, a co za tym idzie rozwija biznes.
Bank rozróżnia 2 podstawowe rodzaje gwarancji, a mianowicie bezpośrednie (dla transakcji zagranicznej) i pośrednie (dla handlu eksportowego).
Jak działa gwarancja bankowa?
Rodzaje gwarancji bankowych:
Gwarancje bankowe obowiązują na określoną kwotę i przez z góry określony czas.
Budżetowy
Bank występuje jako poręczyciel w imieniu wnioskodawcy. W przypadku, gdy wnioskodawca nie dokona spłaty, bank dokonuje spłaty w imieniu i pobiera niewielką opłatę inicjalną.
Oparte na wydajności
Bank pełni rolę gwaranta całkowitego wywiązania się z zobowiązań kontraktowych. W przypadku niewykonania zobowiązania bank zwraca beneficjentowi.
Zaliczka
Bank pełni rolę poręczyciela i zwraca zaliczkę w przypadku niedotrzymania warunków umowy.
Płatność / Pożyczka
Bank pełni rolę poręczyciela spłaty/spłaty pożyczki. W przypadku niewykonania płatności banki wypłacają kwotę zwłoki.
Umowa przetargowa
Bank występuje jako poręczyciel oferenta i zapewnia realizację kontraktu.
Banki zagraniczne
Bank pełni rolę poręczyciela dla beneficjentów zagranicznych.
Zalety i wady gwarancji bankowej
| Zalety | Niedogodności |
| Z banków komercyjnych mogą korzystać nawet małe firmy domowe. Zalety | Konta w bankach komercyjnych są często droższe niż tradycyjne konta bankowe Wady |
| Gwarancja bankowa skutkuje zmniejszeniem ryzyka finansowego związanego z transakcją gospodarczą. | Transakcje finansowe i sytuacja firmy mogą być czasochłonne. |
| Małe firmy mogą zabezpieczyć pożyczki / prowadzić działalność bez martwienia się o potencjalne ryzyko. | Banki nie dają łatwo gwarancji na transakcje przynoszące straty lub transakcje o wysokiej wartości. |
| Banki generalnie pobierają niskie opłaty za gwarancje, zazwyczaj 1% całej transakcji. | Banki mogą potrzebować jakiejś formy zabezpieczenia niektórych transakcji. |
| SG wymaga mniej dokumentów i jest szybciej przetwarzana przez banki. | |
| Transakcje z udziałem BG są uważane za bardziej wiarygodne. |
Bibliografia
www.manchesterhive.com/view/9781847799913/9781847799913.00016.xml
