Dyskontowanie rachunków to instrument finansowy, który umożliwia kupującym nabywanie towarów lub usług, a sprzedającym pozyskiwanie kapitału z rachunków. W handlu międzynarodowym odgrywa kluczową rolę i często wielu renomowanych kupujących korzysta z tej metody do zakupu towarów lub usług od międzynarodowych sprzedawców.
W tym procesie finansowym banki pożyczają kapitał sprzedawcy w zamian za fakturę. Jednak banki pobierają również opłaty za ten proces, a sprzedający dostaje mniej kwot, które zostały wystawione na rachunku. Dowiedzmy się, jak działa dyskontowanie rachunków oraz jakie są zalety i wady tego instrumentu finansowego.
Jak to działa?
W większości przypadków, gdy w firmie chwilowo brakuje gotówki, korzystaj z metody obniżania rachunków, aby zapłacić sprzedawcy lub dostawcy. Na przykład w transakcji biznesowej sprzedawca Jon sprzedaje towary o wartości 10 000 USD kupującemu Samowi. Ale obecnie Sam nie ma pieniędzy.
Na szczęście będzie miał pieniądze w ciągu najbliższych 2 miesięcy. Tak więc Sam pisze rachunek na korzyść Jona, że może wyciągnąć od niego pieniądze w określonym dniu po 2 miesiącach. Teraz Jon potrzebuje kapitału na swoje regularne wydatki służbowe. Może zdeponować rachunek w banku i pozyskać na niego kapitał. Po dwóch miesiącach bank pobierze pieniądze od Sama.
Banki nie wykonują tego zadania za darmo. Wszystkie banki pobierają opłaty za procedurę. W świecie finansów wiele osób nazywa to Rabatami Rachunków lub Rabatami Faktur. W procesie transakcji finansowej sprzedający otrzymuje mniej kwot, o których wspomniano w rachunku. Banki przyjmują tę kwotę jako opłaty za ułatwienie transakcji. W tym procesie kluczową rolę odgrywa termin płatności faktury. Banki pobierają dodatkową opłatę za wydłużony termin zapadalności rachunku. Wiele banków oferuje to rozwiązanie tylko renomowanym osobom i firmom.
Zalety dyskontowania rachunków
Wiele korzyści wiąże się z procesem dyskontowania rachunków. Umożliwia kupującemu nabywanie towarów lub usług na podstawie rachunków lub faktur. Pozwala również sprzedającemu pozyskać niezbędny kapitał w razie potrzeby i zwiększyć przepływ kapitału do firmy. Z drugiej strony banki również zyskują, ułatwiając ten proces finansowy.
Ten proces daje sprzedającemu elastyczność w prowadzeniu działalności. Sprzedający nie musi też pukać do drzwi kupującego po zapłatę. Zamiast tego bank zajmuje się tym zadaniem. Ogólnie rzecz biorąc, proces ten wzmacnia relacje biznesowe i umożliwia z łatwością złożony handel.
Wady dyskontowania rachunków
Obniżanie rachunków nie jest kompletnym rozwiązaniem biznesowym i wiąże się z nim kilka wad. Większość banków oferuje proces dyskontowania rachunków tylko renomowanym osobom i firmom. Z tego powodu małe firmy nie mogą skorzystać z tego udogodnienia.
Banki podwyższają też swoje opłaty wraz z wydłużonym terminem zapadalności rachunku, co może znacznie obniżyć wysokość rachunku. Rachunek lub faktura jest obowiązkiem prawnym, który kupujący musi zapłacić w określonym czasie. Brak zapłaty kwoty w danym dniu może mieć poważne konsekwencje. W takich przypadkach bank może pozwać kupującego i podjąć odpowiednie kroki prawne przeciwko kupującemu.
