Sektor bankowy pomaga krajom w utrzymaniu stabilności i stabilności w gospodarce. Branża bankowa oferuje użytkownikom końcowym, organizacjom i rządom różne pożyczki i możliwości rozwoju ich działalności i osiągania zysków. Jednocześnie tworzą również polityki minimalizujące ryzyko dla firm. System bankowy występuje w różnych formach, takich jak bankowość detaliczna, bankowość hurtowa, bankowość komercyjna i bankowość korporacyjna. Bankowość komercyjna jest jednym z podzbiorów systemu bankowości hurtowej.
Bankowość hurtowa a bankowość komercyjna
Różnica między bankowością hurtową a bankowością komercyjną polega na tym, że bankowość hurtowa jest rozwiązaniem bankowym udostępnianym dużym korporacjom, rządom i innym instytucjom bankowym, podczas gdy bankowość komercyjna to system bankowy, który świadczy usługi małym klientom korporacyjnym i indywidualnym. Systemy bankowości komercyjnej i bankowości hurtowej świadczą podobne usługi, ale dla różnych segmentów klientów.
System bankowości hurtowej oferuje usługi tylko dużym korporacjom, pod nazwą korporacji, a nie osobie. Oferowane usługi to cash management, doradztwo, wsparcie spółek przy łączeniu i przejmowaniu innych spółek korporacyjnych, budowa zaufania wśród korporacji oraz inne usługi. Obsługuje również banki komercyjne i korporacyjne.
System bankowości komercyjnej oferuje swoim klientom usługi, takie jak depozyty, pożyczki krótko- i długoterminowe, oraz usługi agencyjne, takie jak bankomaty, bankowość handlowa, przelewy pieniędzy i inne aktywa. Klienci mogą otwierać rachunki, takie jak rachunki bieżące, oszczędnościowe lub stałe, zgodnie z ich wymaganiami. Klienci nie muszą posiadać mocnych sprawozdań finansowych, aby korzystać z usług bankowości komercyjnej.
Tabela porównawcza między bankowością hurtową a bankowością komercyjną
| Parametry porównania | Bankowość hurtowa | Bankowość komercyjna |
| Definicja | Bankowość hurtowa oferuje usługi finansowe dużym korporacjom, takim jak przedsiębiorstwa rządowe, prywatne i publiczne, posiadające solidne sprawozdanie finansowe. | Bankowość komercyjna oferuje usługi finansowe małym firmom i osobom fizycznym, nawet jeśli nie mają one solidnych sprawozdań finansowych. |
| Funkcje | Niektóre z funkcji to fuzje i przejęcia, usługi konsultingowe, underwriting, cash management oraz zabezpieczenie zdeponowanej kwoty. | Niektóre z usług to tworzenie kredytów, wpłaty i wypłaty za pomocą czeków, kart debetowych lub kredytowych, pożyczki pod zastaw majątku osobistego, handel, ułatwianie zamykania szafek bezpieczeństwa i inne. |
| Segment klientów | Klientami banków hurtowych są duże korporacje, instytucje finansowe i organy rządowe. | Klienci indywidualni i małe firmy to klienci banków komercyjnych. |
| Przykład | SBI, CBI, Bank of Baroda, ICICI i inne. | SBI, banki Kotak Mahindra, bank osi, bank Baroda i inne. |
| Niedogodności | Klienci muszą wpłacić dużą kwotę, a opłaty manipulacyjne są wyższe. | Tworzenie i utrzymanie konta jest kosztowne dla klientów. |
Co to jest bankowość hurtowa?
Bankowość hurtowa to kompletny system bankowy, który oferuje swoim klientom usługi za pośrednictwem różnych kanałów. Bankowość hurtowa działa na rynku lokalnym i międzynarodowym. Oferuje swoim klientom produkty, takie jak handel międzynarodowy, usługi wymiany walut, usługi zaufania, usługi konsultingowe, usługi agencyjne, a także praktykuje kredyty i pożyczki z innych banków.
Bankowość hurtowa jest czasami określana jako bankowość korporacyjna lub komercyjna, ale w rzeczywistości bankowość korporacyjna i bankowość komercyjna to podczęści bankowości hurtowej, która oferuje usługi finansowe innej grupie klientów. W sumie klientami bankowości hurtowej są instytucje rządowe, korporacje publiczne i prywatne, zwłaszcza te z dużym kapitałem. W bankowości hurtowej klienci zakładają konta firmowe pod nazwą organizacji, a nie na indywidualnego członka zarządu firmy.
Bankowość hurtowa nakłada niskie opłaty operacyjne, ale wyższe opłaty manipulacyjne. Dodaje dodatkowe zabezpieczenie aktywów klienta i dąży do utrzymania dobrych relacji z jego klientami. Bankowość hurtowa zapewnia wyższy zwrot z inwestycji swoim klientom i wspiera ich w rozwoju i wzroście biznesu.
Co to jest bankowość komercyjna?
Bankowość komercyjna jest jednym z kanałów w systemie bankowości hurtowej, który oferuje usługi finansowe małym korporacjom publicznym i prywatnym oraz klientom indywidualnym. Na przykład SBI to bankowość hurtowa oferująca usługi dużym korporacjom, klientom indywidualnym oraz małym i średnim firmom. Obsługuje różne kanały dostarczania niezbędnych usług swoim klientom. SBI podlega bankowi komercyjnemu, bankowi korporacyjnemu, a także bankom hurtowym.
System bankowości komercyjnej sprzedaje depozyty, pożyczki, szafki bezpieczeństwa, finansowanie handlu i inne usługi podobne do bankowości hurtowej, ale zgodnie z rachunkiem zysków klienta. Klient banku komercyjnego nie musi utrzymywać wyższej kwoty na koncie, ale musi utrzymywać kwotę minimalną, aby konto było aktywne. Bank pobiera od klientów opłaty za swoje usługi, ale także pobiera dodatkowe opłaty za usługi nocne i wyższe wypłaty. Bankowość komercyjna jest bardziej dochodowym systemem bankowym niż inne systemy bankowe.
Główne różnice między bankowością hurtową a bankowością komercyjną
Wniosek
Sektor bankowy jest zmuszony do ochrony kraju przed recesją poprzez swoją politykę i usługi. Musi utrzymywać stały obieg pieniądza na rynku, aby chronić kraj przed rozpadem zysku. Systemy bankowości komercyjnej i hurtowej oferują swoim klientom różne usługi. Bankowość hurtowa ma ograniczoną bazę klientów, a banki komercyjne mają dużą bazę klientów. Nowe produkty i usługi są wprowadzane do systemu bankowego, aby przyciągnąć klientów za pomocą technologii.
