Zarządzanie finansami stało się przedmiotem zainteresowania osób prywatnych, przedsiębiorstw, firm, instytucji i rządów w ich codziennych działaniach. Wynika to z rosnącej tendencji potrzeb finansowych tych sektorów.
Co więcej, potrzeba ustalenia priorytetów ich potrzeb finansowych jest również głównym czynnikiem przyczyniającym się do efektywnego wykorzystania ich zasobów finansowych. To wytrwanie, wzrost i rozwój jest jednocześnie koniecznością zapewnienia trwałej przewagi konkurencyjnej w ich działalności.
Stąd konieczność zaciągania pożyczek finansowych w celu poszerzenia ich zdolności finansowych. Pożyczka ta ma formę pożyczek od instytucji finansowych. Istnieją różne rodzaje pożyczek, a my koncentrujemy się na pożyczkach krótko- i długoterminowych.
Pożyczki krótkoterminowe i długoterminowe
Różnica między pożyczkami krótkoterminowymi i długoterminowymi to czas potrzebny na spłatę pożyczonych środków.
Oznacza to po prostu, że pożyczki krótkoterminowe są emitowane i spłacane w krótkim czasie, zwykle w ciągu jednego roku, podczas gdy pożyczki długoterminowe po zaciągnięciu pożyczki są spłacane przez lata. Okres ten waha się od ponad 1 roku do nawet 30 lat w zależności od rodzaju pożyczki.
Tabela porównawcza pożyczek krótko- i długoterminowych (w formie tabelarycznej)
| Parametr porównania | Pożyczka krótkoterminowa | Pożyczki długoterminowe |
|---|---|---|
| Okres spłaty | Pożyczki krótkoterminowe oferują okres do spłaty w ciągu jednego roku od zaciągnięcia pożyczki | Pożyczki długoterminowe są rozłożone w równych ratach, które są spłacane przez lata |
| Wymóg zabezpieczenia | W przypadku tych pożyczek nie są potrzebne żadne dokumenty, takie jak dzienniki lub tytuły własności, aby stanowić zabezpieczenie na wypadek niespłacenia pożyczki | Pożyczki te wymagają od pożyczkobiorców udowodnienia własności aktywów o wartości pożyczonej kwoty, aby zabezpieczyć pożyczkodawców w przypadku niewykonania zobowiązania |
| Łatwość akwizycji | Pożyczki krótkoterminowe obejmują łatwy proces składania wniosków nawet na telefonach komórkowych, a środki są szybko udostępniane w ciągu 24 godzin | Pożyczki długoterminowe wymagają szczegółowej analizy w celu określenia zdolności kredytowej i zdolności pożyczkobiorców do spłaty pożyczek obejmujących długi proces przed uzyskaniem środków |
| Pożyczona kwota | W większości przypadków pożyczki te są zaciągane w celu zaspokojenia pilnych wymogów płynnościowych, co oznacza, że potrzebna kwota nie jest bardzo wysoka | Pożyczane kwoty są w większości przypadków przeznaczone na długoterminowe projekty rozwojowe lub potrzeby kapitałochłonne, dlatego wymagają ogromnej ilości środków |
| Stopy procentowe | Pożyczki krótkoterminowe cieszą się wysokim oprocentowaniem, ponieważ są pożyczane na krótkie okresy i na niższe kwoty w porównaniu z pożyczkami długoterminowymi | Pożyczki długoterminowe mają niższe oprocentowanie, ponieważ są spłacane przez wiele lat i wiążą się z bardzo dużymi kwotami pieniędzy niż pożyczki krótkoterminowe |
Co to jest pożyczka krótkoterminowa?
Pożyczka krótkoterminowa jest formą kredytu lub rodzaju pożyczki, której pożyczona kwota kapitału, naliczone odsetki i wszelkie naliczone dodatkowe opłaty za pożyczkę są spłacane zgodnie z określonym terminem płatności, najczęściej w ciągu jednego roku od zaciągnięcia pożyczki.
Pożyczki te charakteryzują się krótkimi okresami spłaty wynoszącymi jeden rok lub krócej, są to pożyczki niezabezpieczone, co oznacza, że nie jest wymagane żadne zabezpieczenie pożyczki.
Obracają się wokół niskich kwot pożyczek, ponieważ dążą do natychmiastowego zaspokojenia potrzeb w zakresie płynności. Przyciągają również wysokie roczne stopy procentowe (APR). Jest to procentowe wyrażenie rzeczywistego rocznego kosztu pożyczonych środków.
APR odnosi się po prostu do odsetek naliczanych od pożyczki plus wszelkie dodatkowe opłaty od pożyczki, takie jak opłaty za usługi. Jest on pobierany od pożyczkobiorców i emitowany na rzecz inwestorów.
Pożyczki krótkoterminowe istnieją w różnych typach, takich jak LOC (Linie Kredytowe), które działają bardziej jak firmowa karta kredytowa. Oznacza to, że bank lub instytucja finansowa z góry określa Twoją zdolność kredytową i ustala maksymalną kwotę, której nie możesz przekroczyć podczas zaciągania pożyczki.
Innym rodzajem pożyczki krótkoterminowej są krótkoterminowe pożyczki bankowe. Mają okres wypowiedzenia, w którym są spłacane. Po spłacie, jeśli zajdzie potrzeba dalszego zaciągnięcia pożyczki, musisz złożyć wniosek od nowa, zamiast odnawiać poprzednią pożyczkę.
Kredyty w rachunku bieżącym to forma kredytu krótkoterminowego powiązana z rachunkiem kredytobiorcy. Bank ustala z góry stałą kwotę, dzięki czemu, gdy na koncie nie ma wystarczających środków, właściciele kont nadal mają dostęp do środków na załatwianie spraw.
Innym rodzajem pożyczki krótkoterminowej są zaliczki gotówkowe dla handlowców. Dotyczy handlowców, których klienci podczas zakupów używają kart kredytowych, a nie gotówki.
Banki lub instytucje finansowe udzielają kupcom środków w formie pożyczki, a do spłaty bank pobiera określony dzienny procent od dziennej sprzedaży pożyczkobiorców.
Finansowanie faktur to powszechna pożyczka krótkoterminowa zwana również finansowaniem należności. Kredytobiorcy poszukują finansowania na podstawie faktur płatnych przez swoich klientów, a po dokonaniu przez dłużników zapłaty, banki odzyskują pieniądze za dodatkową opłatą serwisową.
Ostatnim rodzajem pożyczki krótkoterminowej są pożyczki do wypłaty, w których pożyczona kwota jest określana na podstawie zarobków pożyczkobiorcy, a spłata następuje, gdy pożyczkobiorca otrzyma następny dochód lub wypłatę.
Pożyczki krótkoterminowe mają dla pożyczkobiorcy korzyści, takie jak możliwość łatwego i szybszego dostarczania środków finansowych bez większych wymagań, dzięki czemu bez opóźnień zaspokajają ich natychmiastowe potrzeby finansowe.
Jednak wadą tych pożyczek jest to, że można pożyczyć tylko niewielką kwotę i są one nieopłacalne w przypadku projektów długoterminowych, ponieważ stopy procentowe są dość wysokie, co czyni je odpowiednimi tylko dla projektów krótkoterminowych.
Co to jest pożyczka długoterminowa?
Pożyczki długoterminowe to rodzaj zadłużenia, w którym pożyczona kwota kapitału, naliczone odsetki i wszelkie dodatkowe naliczone opłaty są spłacane przez długi czas. Najczęściej ponad rok do nawet 25 lat lub więcej w zależności od rodzaju pożyczki.
Pożyczki tego typu charakteryzują się wspólnymi cechami: pożyczkobiorcy otrzymują wysokie kwoty pożyczki, niskie odsetki od pożyczek, podczas składania wniosku o pożyczkę wymagane jest zabezpieczenie.
Co więcej, kwoty podlegające spłacie nazywane są ratami i są równomiernie rozłożone w okresie płatności. Wreszcie, niektóre pożyczki, takie jak kredyty mieszkaniowe, są zwolnione z podatku, ponieważ są klasyfikowane jako pożyczka na podstawową potrzebę.
Pożyczki długoterminowe mają różne rodzaje, w tym między innymi pożyczki edukacyjne, pożyczki na mieszkanie i pożyczki na samochód. Pożyczki osobiste, które są spłacane przez 3 lata lub dłużej, zaliczane są do tej kategorii.
Pożyczki dla małych firm i długoterminowe chwilówki są grupowane jako pożyczki długoterminowe, zwłaszcza jeśli mają być spłacane w długim okresie.
Możliwość pożyczenia dużej liczby funduszy, niskie oprocentowanie pożyczek i przystępne harmonogramy spłat, które są elastyczne w zależności od sytuacji finansowej pożyczkobiorcy, należą do korzyści, jakie wiążą się z pożyczkami długoterminowymi.
Wady tych kredytów nie są pomijane, gdyż długi okres spłaty skutkuje nadpłatą kwot, które zostałyby zaoszczędzone na inne cele. Wymagane zabezpieczenie może również stanowić barierę dla osób lub firm, które ich nie posiadają, uniemożliwiając im uzyskanie funduszy. Czasami, z jakiegokolwiek powodu pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić pożyczki, może to skutkować stresem lub depresją.
Główne różnice między pożyczkami krótko- i długoterminowymi
- Pożyczki krótkoterminowe są spłacane w ciągu jednego roku od zaciągnięcia pożyczki, podczas gdy pożyczki długoterminowe wymagają lat, aby spłacić pożyczoną kwotę.
- W przeciwieństwie do pożyczek długoterminowych, pożyczki krótkoterminowe mogą być pożyczane i udzielane bez żadnego zabezpieczenia, które jest wymagane w przypadku pożyczek długoterminowych.
- Pożyczki długoterminowe są pożyczane w celu skompensowania długoterminowych przedsięwzięć. Z drugiej strony, pożyczki krótkoterminowe są zaciągane w celu uregulowania pilnych problemów z płynnością.
- Pożyczki krótkoterminowe w większości przypadków mogą nie wymagać żadnych dokumentów potwierdzających, takich jak karty identyfikacyjne, paski wypłaty i tak dalej. Jeśli chodzi o dokumenty potwierdzające tożsamość pożyczki długoterminowej, dokumenty potwierdzające płatność są koniecznością.
- Pożyczki długoterminowe wiążą się z ogromnymi kwotami pożyczek, w przeciwieństwie do pożyczek krótkoterminowych, w których pożyczone środki mają niewielkie kwoty.
Wniosek
Zarówno pożyczki krótko-, jak i długoterminowe mają różne korzyści i mają służyć różnym potrzebom. Rozważając, którą pożyczkę wziąć, weź pod uwagę, ile potrzebujesz, jak szybko lub w jakim czasie potrzebujesz pożyczki, a także siłę finansową i zdolność do spłaty.
Mając to na uwadze, wybiera pożyczkę, która faworyzuje Cię jako pożyczkobiorcę, w zależności od tego, na co ją zamierzasz. Nie ma reguły, która pożyczka jest najlepsza, wszystko zależy od Twoich potrzeb.
W sytuacji, gdy potrzebujesz pilnych finansów i masz pewność, że masz plan spłaty w krótkim czasie, pożyczki krótkoterminowe będą idealnym rozwiązaniem.
Wreszcie, gdy potrzebujesz dłuższego okresu na spłatę pożyczki w małych ratach, najlepszym rozwiązaniem będą pożyczki długoterminowe.
- https://www.nber.org/papers/h0137
- https://scholarworks.gvsu.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1000&context=library_books
