Oprócz banków publicznych i prywatnych istnieje inna kategoryzacja banków: banki rozkładowe i nieplanowe.
Banki planowe a banki nieplanowe
ten różnica między bankami planowymi a bankami nieplanowymi jest to, że banki planowe mogą pobierać pieniądze z Reserve Bank of India, podczas gdy banki nieplanowe nie mogą przyjmować żadnych pieniędzy od RBI. Rezerwa gotówkowa w zaplanowanym banku jest utrzymywana w RBI, podczas gdy niezaplanowany bank sam przechowuje rezerwę gotówkową.
Banki rozkładowe mogą być członkiem izby rozliczeniowej, podczas gdy banki nieregularne nie mogą być członkiem izby rozliczeniowej.
Tabela porównawcza między bankami planowymi i nieplanowymi
| Parametr porównania | Zaplanowane banki | Banki nieplanowane |
| Rezerwy obowiązkowej | Są to instytucje bankowe, które mają w swoich rezerwach nie mniej niż 5 lakh rupii. | Ich rezerwy są mniejsze niż obowiązkowe 5 lakh rupii. |
| Bezpieczeństwo i ochrona | Są one na ogół bardziej stabilne finansowo i jest mało prawdopodobne, aby zaszkodziły interesom i dobru deponentów. | Te banki są bardziej ryzykowne w prowadzeniu interesów. |
| Oznaczający | Banki zaplanowane to te, które są wymienione i podlegają zasadom określonym w ustawie o banku rezerw Indii z 1934 r. | Banki nieplanowe to te, które są zwolnione z zasad rządzących silniejszymi instytucjami finansowymi w Indiach. |
| Wskaźnik rezerwy gotówkowej | Utrzymywany przez Bank Rezerw Indii. | Każdy bank bierze na siebie utrzymanie wskaźnika rezerwy gotówkowej. |
| Pożyczanie | Mogą pożyczać pieniądze z Banku Rezerw Indii w celu podjęcia regularnej działalności bankowej. | Nie kwalifikują się do pożyczania żadnych pożyczek z Banku Rezerw Indii. Jeśli muszą, robią to z innych banków o podobnych poglądach. |
| Zwroty | Są zobowiązani do okresowego składania deklaracji w Banku Rezerw Indii, najlepiej raz w roku. | Taki przepis nie istnieje. Muszą jednak publikować i przesyłać swoje zwroty akcjonariuszom i giełdzie, na której są notowani. |
| Członkostwo w izbie rozliczeniowej | Mogą kwalifikować się do dołączenia do izby rozliczeniowej. Z tego powodu umożliwiają międzybankowe przelewy finansowe i rozliczanie czeków. | nie kwalifikują się do członkostwa w izbie rozliczeniowej. Z tego powodu banki nieregularne nie mogą ułatwiać międzybankowych przelewów finansowych i rozliczania czeków. |
Co to są banki planowe?
Zgodnie z indyjskim prawem banki o ustalonej liście to instytucje finansowe wymienione w drugim wykazie ustawy Reserve Bank of India Act z 1934 r.
W dużej mierze te banki są zagranicznymi, prywatnymi i znacjonalizowanymi instytucjami finansowymi, które mają ślad w Indiach. Są bezpieczniejsze i bardziej niezawodne w transakcjach.
Co to są banki nieplanowe?
Z drugiej strony banki nieregularne to te, które nie są wymienione w powyższym harmonogramie. Banki te posiadają kapitały rezerwowe poniżej 5 lakh rupii.
Ogólnie rzecz biorąc, są one mniejsze i mają nieco ograniczoną sferę wpływów. Biorąc pod uwagę ich ograniczone możliwości finansowe, prowadzenie z nimi interesów jest niebezpieczne.
Główne różnice między bankami planowymi i nieplanowymi
Wpłaconego kapitału
Zaplanowane banki muszą utrzymywać nie mniej niż 5 lakh rupii opłaconego kapitału. Ich nieplanowane odpowiedniki mogą jednak zachować niższą wartość.
Zasięg
Banki rozkładowe są objęte drugim harmonogramem ustawy Reserve Bank of India Act z 1934 r., podczas gdy banki nieplanowe nie są objęte ani regulowane przez tę ustawę.
Obserwacja
Oprócz tego, że są objęte wspomnianą ustawą, planowane banki są również pod poważną kontrolą Banku Rezerw Indii.
Banki nieplanowe są jednak zwolnione z tej kontroli.
Moc pożyczkowa
Banki planowe mogą pożyczać od banków rezerwowych. Banki nieplanowe nie mają jednak tej swobody. Mogą to zrobić tylko z innych chętnych banków.
Zwroty
Zgodnie z prawem, zaplanowane banki muszą okresowo przedstawiać swoje deklaracje opinii publicznej, najczęściej corocznie.
Ich nieplanowane odpowiedniki są jednak lojalne tylko wobec swoich udziałowców i właścicieli.
Członkostwo w Izbie Rozliczeniowej
Innym przywilejem, jakim cieszą się zaplanowane banki, jest to, że mogą złożyć wniosek i rzeczywiście kwalifikować się do dołączenia do izby rozliczeniowej.
Banki nieplanowe nie mają jednak tego przywileju.
Wskaźniki rezerwy gotówkowej
Biorąc pod uwagę, że zaplanowane banki są pod radarem Banku Rezerw Indii, są one zobowiązane do utrzymywania pewnych wskaźników rezerw gotówkowych w banku.
Nieplanowane banki mają jednak swobodę, aby zdeponować je tylko u siebie.
Często zadawane pytania (FAQ) dotyczące banków planowanych i nieplanowanych
Co to jest planowy bank komercyjny?
Zaplanowane banki komercyjne to banki zarejestrowane zgodnie z drugim harmonogramem ustawy RBI z 1934 r.
Banki te zapewniają wszystkie normalne usługi bankowe, takie jak otwieranie rachunków, udzielanie pożyczek, przyjmowanie depozytów itp.
Banki te muszą spełnić kilka warunków, takich jak:
Czy małe banki finansowe są bankami planowymi?
Małe banki finansowe nie są bankami planowymi.
Bankom tego typu można nadać status banków planowych, jeśli: 1) Spełnią wszystkie wymagania wymienione w sekcji 42 (6) (a) ustawy RBI 19342) wymienią się w ciągu 3 lat od rozpoczęcia działalności
Czy banki prywatne są planowanymi bankami?
Banki prywatne, które spełniają wszystkie warunki wymienione w art. 42 (6) (a) ustawy RBI z 1934 r., otrzymują status banków planowych.
Wniosek
Jak widać z powyższych wyjaśnień, banki rozkładowe są bardziej wiarygodne i stabilne finansowo w porównaniu z ich nieplanowymi odpowiednikami.
To na nich należy spojrzeć, jeśli planujesz skorzystać z usług naprawdę niezawodnego banku.
Banki nieplanowe nadają się głównie dla tych przedsięwzięć, które nie są zbyt ryzykowne, takich jak małe firmy.
Po uzyskaniu gruntownej wiedzy o tych dwóch rodzajach banków, jesteśmy teraz pewni, że możesz śmiało i jak najlepiej wykorzystać każdą z tych instytucji.
