Po pierwsze, należy zrozumieć, że banki detaliczne i banki komercyjne są rodzajem instytucji bankowości depozytowej. Oznacza to, że udzielają pożyczek swoim klientom poprzez składany im depozyt. Chociaż ich klienci są różni, nadal należą do dwóch stron tego samego biznesu. Usługi i produkty oferowane przez banki komercyjne są zwykle podobne i wspólne z bankami detalicznymi. Chociaż mówi się, że bankowość detaliczna i bankowość komercyjna są po tej samej stronie biznesu, istnieją pewne różnice.
Bankowość detaliczna a bankowość komercyjna
Różnica między bankowością detaliczną a bankowością komercyjną polega na tym, że bank detaliczny odnosi się do działu w banku, który obsługuje klientów detalicznych. Natomiast bank komercyjny udziela pożyczek, które umożliwiają rozwój firmy i zatrudniają osoby, które przyczyniają się do rozwoju firmy.
Bank detaliczny to bank, który świadczy usługi finansowe, takie jak zarządzanie pieniędzmi, dając im dostęp do niektórych wydajnych usług bankowych, takich jak kredyty, porady finansowe itp., Dla społeczeństwa.
Bank komercyjny to bank świadczący usługi, takie jak przyjmowanie depozytów, oferowanie podstawowych produktów inwestycyjnych oraz udzielanie kredytów gospodarczych, które są prowadzone w celach zarobkowych jako firma.
Tabela porównawcza między bankowością detaliczną a bankowością komercyjną
| Parametry porównania | Bankowości detalicznej | Bankowość komercyjna |
| Oznaczający | Bankowość detaliczna, znana również jako bankowość konsumencka, to świadczenia banku dla ogółu społeczeństwa, a nie dla firm, korporacji lub innych banków, często określanych jako bankowość hurtowa. | Bankowość komercyjna jest instytucją finansową, która wpłaca depozyty od ludności oraz kredyty konsumpcyjne i inwestycyjne, aby osiągać zyski. |
| Baza klientów | Bankowość detaliczna obejmuje klientów indywidualnych na rynku masowym. | Bankowość Komercyjna obejmuje małe i średnie przedsiębiorstwa (SEM) oraz duże korporacje. |
| Koszt przetwarzania | Niski | Stosunkowo niski |
| Przykładowe produkty i usługi | Rachunki osobiste, karty kredytowe, oszczędności i kredyty hipoteczne. Obejmuje również infrastrukturę bankowości detalicznej, taką jak płatności. | Rachunki bieżące dla firm, pożyczki dla małych firm, faktoring i finansowanie oparte na aktywach, komercyjne kredyty hipoteczne i zakup na wynajem. |
| Powiązane stowarzyszenia handlowe | BBA, CML, FLA, IMLA, PUK, UKCA, TISA. | BBA, FLA, CML, ABFA. |
Czym jest bankowość detaliczna?
Bankowość Detaliczna to wydział banku obsługujący klientów detalicznych zamiast klientów korporacyjnych. Foresight bankowości detalicznej w kontaktach bezpośrednio z klientami znajdującymi się w bliskim mieście. Ten rodzaj bankowości to czynność wykonywana twarzą w twarz, która jest jasna i widoczna dla konsumenta, dzięki czemu jest pełna przejrzystość. Ten rodzaj bankowości jest podkreślany jako bankowość masowa, mająca wielu klientów z dużą ilością transakcji.
Bank detaliczny w rzeczywistości nie jest uzależniony od fizycznych lokalizacji detalicznych. Nazwa „handel detaliczny” w rzeczywistości odnosi się do rodzaju wybranego modelu biznesowego. Działalność „detaliczna” to coś, co działa na stosunkowo małych lub średnich wolumenach lub takie, które oferują towary i usługi do konsumpcji zamiast czegoś, co wykorzystuje konsumpcję towarów i usług z innego biznesu.
Poziom usług w banku detalicznym generalnie zależy od poziomu dochodów i depozytów oraz tego, jak układają się ich relacje z bankiem. Bankowość detaliczna jest również nazywana bankowością konsumencką i bankowością prywatną. Usługi świadczone z bankowości detalicznej obejmują rachunek oszczędnościowy, rachunki bieżące, różnego rodzaju kredyty, kredyty hipoteczne, kartę debetową i kredytową, zaświadczenie o wpłacie, planowanie emerytury itp. Depozyty klientów to najważniejsze źródło dla bankowości detalicznej. Bank detaliczny czerpie zyski z marży odsetkowej otrzymanej od pożyczkodawcy i transakcji pożyczek.
Co to jest bankowość komercyjna?
Bankowość Komercyjna nazywana jest również instytucją bankowości prywatnej, co dosłownie oznacza bank zajmujący się handlem. Banki komercyjne są czasami nazywane bankami korporacyjnymi, ponieważ świadczą usługi dla biznesu, rządu, instytucji itp. Banki te oferują podstawowe usługi piekarnicze, w tym rachunki depozytowe i pożyczki dla małych i średnich firm swoich konsumentów.
Banki komercyjne dążą do osiągnięcia zysku dla swoich akcjonariuszy, ponieważ są typowymi korporacjami akcyjnymi. Ta metoda jest znana jako pośrednictwo finansowe, w której oszczędzający, którzy zgadzają się na przechowywanie swoich depozytów w banku komercyjnym, są dopasowywani do kredytobiorców, którzy potrzebują pożyczek z tego samego banku.
Banki komercyjne zarabiają na jedzeniu odsetek od pożyczek i różnych opłat. Banki komercyjne są zwykle zlokalizowane w fizycznych lokalizacjach, ale obecnie coraz więcej działają online. Banki komercyjne tworzą kapitał. Kredyt i płynność na rynku to mechanizmy, dzięki którym banki te odgrywają istotną rolę we wzroście gospodarki.
Główne różnice między bankowością detaliczną a bankowością komercyjną
Wniosek
Praktycznie jest zrozumieć, że zarówno banki detaliczne, jak i komercyjne to banki, które pozwalają nam deponować pieniądze i udzielać pożyczek za pomocą kapitału klientów, a te same pieniądze są wykorzystywane do udzielania nam pożyczek. Stąd większość instytucji bankowych ma w większości zarówno część detaliczną, jak i komercyjną. Niektóre banki pełnią wyłącznie rolę banku detalicznego, a niektóre banki pełnią wyłącznie rolę banków komercyjnych, ale ta kwestia jest właśnie taka.
Różnica między bankiem detalicznym a bankiem komercyjnym jest zwykle tylko między produktami, które można wybrać. Banki detaliczne i banki komercyjne są na najwyższym poziomie, jeśli chodzi o sprawne funkcjonowanie gospodarki.
Wiele banków posiada wyspecjalizowane wydziały liczbowe utworzone zarówno dla bankowości detalicznej, jak i komercyjnej. Stąd zarówno banki detaliczne, jak i komercyjne w znacznym stopniu przyczyniają się do rozwoju gospodarki. Oba banki świadczą swoim klientom usługi związane z segmentacją. Odgrywają istotną rolę w uporządkowanym funkcjonowaniu gospodarki.
