Bankowość jest najbardziej podstawową i niezbędną czynnością w codziennym życiu każdego człowieka. Pomaga w obsłudze gotówki, kredytów i transakcji, zapewniając jednocześnie bezpieczną przestrzeń dla tego samego. Banki zapewniają także konsumentowi bezpieczną przestrzeń do inwestowania pieniędzy czy zaciągania kredytów. Istnieją różne rodzaje banków, które oferują również różne rodzaje kont i zróżnicowane usługi w zależności od klienta docelowego.
Bankowość detaliczna a bankowość inwestycyjna
Różnica między bankowością detaliczną a bankowością inwestycyjną polega na tym, że ta pierwsza to bankowość codzienna, dzięki której ogół społeczeństwa może realizować swoje podstawowe wymagania bankowe. Bankowość inwestycyjna ma na celu zapewnienie finansowania większym instytucjom. Pomaga im również w dokonywaniu inwestycji.
Bankowość detaliczna koncentruje się głównie na codziennych transakcjach, zwłaszcza dla ogółu społeczeństwa. Rachunki, opłaty, wynagrodzenie i inne płatności są zazwyczaj dokonywane za pośrednictwem banków detalicznych. Czeki, konta oszczędnościowe i karty kredytowe to tylko niektóre z usług świadczonych przez banki detaliczne dla wygody konsumentów.
Bankowość inwestycyjna to bankowość na dużą skalę, która świadczy usługi dla dużych instytucji, współpracy lub dowolnego rządu. Bankowość inwestycyjna ma ułatwić dużym instytucjom przeprowadzanie złożonych transakcji, głównie fuzji i przejęć. Instytucje zatrudniają banki inwestycyjne, aby uzyskać dostęp do swoich usług. Nie można jednak deponować niewielkich ilości gotówki w bankach inwestycyjnych.
Tabela porównawcza między bankowością detaliczną a bankowością inwestycyjną
| Parametry porównania | Bankowości detalicznej | Bankowość inwestycyjna |
| Poziom transakcji | Obsługuje transakcje z mniejszą ilością pieniędzy | Obsługuje transakcje z większą ilością pieniędzy |
| Klientela | Ogółu społeczeństwa | Większe instytucje, rząd, współpraca |
| Źródło przychodów | Opłaty za usługi świadczone przez bank | Zależy od transakcji kapitałowych |
| Wpływa na wydajność | Popyt na kredyt i wzrost gospodarczy | Proporcjonalna do zachowania giełdy |
| Usługi | Indywidualne konta bankowe, bankomat, karta debetowa/kredytowa, pożyczki, bankowość internetowa itp. | Fuzje i przejęcia, gwarantowanie emisji akcji, dłużne papiery wartościowe, usługi doradcze. |
Czym jest bankowość detaliczna?
Bankowość detaliczna odnosi się do ogólnych transakcji bankowych, które wykonuje się w życiu codziennym. Ogół społeczeństwa korzysta z usług banków detalicznych w codziennych transakcjach finansowych, takich jak wysyłanie pieniędzy na cudze konto, płacenie rachunków, otrzymywanie wynagrodzenia, zaciąganie pożyczek, korzystanie z kart debetowych/kredytowych itp.
Bankowość detaliczna jest również znana jako bankowość konsumencka, ponieważ została specjalnie zaprojektowana, aby zaspokoić potrzeby finansowe ogółu społeczeństwa. Ludzie mogą dokonywać wpłat i inwestować pieniądze na przyszłość. Mogą też pożyczyć z banku. Ponieważ banki te są wiarygodne, opinia publiczna może być spokojna o pieniądze, które zaoszczędzili na swoich kontach.
W bankach detalicznych każda osoba może otworzyć swoje rachunki zgodnie ze swoimi potrzebami. Bank świadczy usługi dla każdego konsumenta i świadczy różnorodne usługi, takie jak platformy bankowości internetowej, usługi bankomatów, przekazy pieniężne, przelewy bankowe, bankowość specjalnie dla studentów itp. Ich głównym celem jest rynek lokalny.
Doświadczenie klientów w zakresie bankowości detalicznej jest wzmacniane poprzez obsługę ich za pośrednictwem oddziałów lokalnych i usług bankowości mobilnej. Co jednak ciekawe, banki detaliczne nie mogą działać bez karty wydanej przez rząd federalny.
Banki detaliczne zarabiają, pobierając opłaty za różne usługi, które świadczą każdemu ze swoich klientów. Odsetki od pożyczek również składają się na ich dochód.
Co to jest bankowość inwestycyjna?
Bankowość inwestycyjna koncentruje się na świadczeniu swoich usług dużym instytucjom, firmom itp. Banki te są specjalnie zaprojektowane, aby pomóc klientom w zarządzaniu ich finansami, które są na ogół złożone i duże. Banki te świadczą różnorodne usługi, aby pomóc swoim klientom odnieść sukces finansowy. Banki inwestycyjne pomagają w pozyskiwaniu pieniędzy dla dużych firm lub instytucji.
Banki inwestycyjne świadczą usługi, takie jak gwarantowanie emisji akcji i dłużnych papierów wartościowych. Mówiąc prościej, jeśli instytucja musi przyciągnąć więcej kapitału poprzez emisję długu lub kapitału własnego, wówczas banki udzielają gwarancji na papiery wartościowe wyemitowane w imieniu zainteresowanej firmy.
Banki inwestycyjne angażują się również w fuzje i przejęcia. Banki te pomagają firmom w ustaleniu, czy handel jest opłacalny, czy nie. Doradzają instytucjom, czy połączenie z klientem jest słusznym posunięciem.
Oprócz tych głównych funkcji banku inwestycyjnego zajmuje się również zarządzaniem inwestycjami. Oznacza to, że analizuje firmy i produkty, a następnie oferuje swoim klientom usługi doradcze dotyczące inwestowania w cokolwiek.
Według Statista dwa największe banki inwestycyjne na świecie to Goldman Sachs i Morgan Stanley. Banki te uzyskują dochód dzięki opłacie wynegocjowanej w ramach transakcji kapitałowych. Dlatego ich wartość zysku jest znacznie wyższa niż w innych bankach.
Główne różnice między bankowością detaliczną a bankowością inwestycyjną
Wniosek
Bankowość to usługa, która obsługuje transakcje pieniężne, kredyty i inne kwestie związane z finansami. Banki zapewniają ludziom przestrzeń do bezpiecznego dokonywania transakcji pieniężnych. Szanse na oszukanie i utratę ciężko zarobionych pieniędzy są minimalne.
Bankowość inwestycyjna i bankowość detaliczna to dwa rodzaje bankowości, ale oba są bardzo różne i rozbieżne od siebie. Bankowość detaliczna obsługuje transakcje finansowe na podstawowym poziomie, to znaczy ułatwiając transakcje ogółowi społeczeństwa.
Dla laika bankowość odnosi się do bankowości detalicznej. Można to uzasadnić tym, że w przypadku bankowości detalicznej banki są dostępne lokalnie i są otwarte dla ogółu społeczeństwa. Z drugiej strony bankowość inwestycyjna jest przeznaczona dla szerszej klienteli, a jej oddziały nie są dostępne lokalnie dla ogółu społeczeństwa.
Różnica między tymi dwoma rodzajami bankowości jest bardzo wyraźna. Chociaż oba banki zarządzają finansami, to funkcje, usługi, klientela, funkcjonowanie i dostępność to tylko kilka dziedzin, które pokazują wyraźną różnicę między tymi dwoma typami.
