Powszechne w branży bankowej słowa „kredyt w rachunku bieżącym” i „pożyczka” stanowią jedną z najbardziej mylących par słów. Warto zauważyć, że oba słowa dotyczą pożyczania gotówki od instytucji finansowej.
Jednak warunki pożyczania dodatkowej gotówki od instytucji finansowej prowadzą do różnic między kredytem w rachunku bieżącym a kredytem.
Kredyt w rachunku a pożyczka
ten różnica między Debetem a Pożyczką jest to, że Debet to kredyt w rachunku bieżącym ze stałym limitem kredytowym. Pożyczka to stała kwota pożyczona od banku na określony czas. W rachunku bieżącym kwota wypłaty może się różnić w zależności od wymagań, kwota kredytu jest stała i jest spłacana wraz z odsetkami.
Tabela porównawcza kredytu w rachunku bieżącym i pożyczki
| Parametr porównania | Przekroczenie konta bankowego | Pożyczka |
| Zamiar | Do codziennych operacji biznesowych. Na przykład płacenie pensji, płacenie dłużnikom i płacenie rachunków. | O ułatwienie długoterminowych zakupów kapitałowych. Na przykład zakupy aktywów, zakładanie firm i aktualizacje systemu. |
| Wymagania bezpieczeństwa | Nie wymaga zabezpieczenia ani zabezpieczenia nabycia. | Wymaga zabezpieczenia lub zabezpieczenia nabycia. |
| Spłata | Stopy procentowe są wyższe w porównaniu do kredytów. | Oprocentowanie jest niższe w porównaniu do kredytów w rachunku bieżącym. |
| Czas trwania | Oferowane na kilka dni do sześciu miesięcy | Jest oferowany na dłuższy okres. Czas trwania może sięgać nawet dwudziestu lat. |
| Proces akwizycji | Nie jest wymagany żaden proces wewnętrzny. | Wymagany jest proces wewnętrzny. |
Co to jest debet?
Kredyt w rachunku bieżącym odnosi się do niektórych linii kredytowych, w ramach których posiadacz rachunku bieżącego jest uprawniony do wypłaty nadwyżki środków niż kwota bieżącego rachunku bankowego.
Kredyt w rachunku bieżącym można traktować jako pożyczkę krótkoterminową, do której posiadacz rachunku bieżącego jest uprawniony podczas wypłaty, jeśli zajdzie taka potrzeba.
Limit, przy którym można dokonać debetu uzgadniany jest pomiędzy bankiem a posiadaczem rachunku. Bank ma jednak wszelkie prawa do zmiany limitu Twojego kredytu w rachunku bieżącym.
Co to jest pożyczka?
Z drugiej strony, pożyczka odnosi się do pożyczonego kapitału, który instytucja finansowa pożycza osobie fizycznej lub organizacji w określonym celu, spłacając kwotę w czasie.
Warto zauważyć, że kredyt bankowy to długoterminowe zobowiązanie w bilansie firmy. Na poziomie indywidualnym pożyczka może być krótkoterminowa lub długoterminowa w zależności od planowanego okresu spłaty.
Główne różnice między debetem a pożyczką
Zamiar
Kredyt w rachunku bieżącym to instrument udzielany posiadaczom bieżących rachunków bankowych w celu finansowania ich bieżącej działalności gospodarczej. Dzięki debetowi w rachunku bankowym osoby fizyczne i firmy mogą pokrywać wydatki w nagłych wypadkach, wypłacać pensje pracownikom, dokonywać płatności na rzecz spóźnionych dłużników i płacić rachunki. Z drugiej strony pożyczka jest oferowana osobie fizycznej lub firmie, która potrzebuje dużej ilości gotówki na określony cel długoterminowy.
Pożyczka jest definiowana jako kapitał pożyczony w celu ułatwienia zakupu kapitału. Obejmują one zakupy aktywów dla firmy lub osób fizycznych, założenie firmy, a nawet aktualizację systemów. W szczególności nie można uzyskać pożyczek na pokrycie wynagrodzeń, w przeciwieństwie do kredytów w rachunku bieżącym.
Wymagania bezpieczeństwa
Przy ubieganiu się o kredyt w rachunku bieżącym posiadacz rachunku bankowego nie musi korzystać z żadnego zabezpieczenia ani zabezpieczenia. Jednak osoba fizyczna lub bank muszą mieć bieżące konto bankowe w banku, w którym ubiegają się o kredyt w rachunku bieżącym.
W przeciwieństwie do przyznawania kredytu w rachunku bieżącym, bank zawsze wymaga zabezpieczenia lub zabezpieczenia kredytu. Warto zauważyć, że firmy mogą pożyczać pożyczki od dowolnego banku lub instytucji finansowej, które zapukają do ich drzwi. Dzieje się tak niezależnie od tego, czy posiadasz bieżące konto bankowe w banku, czy nie.
Spłata
Spłata pożyczki odbywa się w regularnych miesięcznych ratach. Odsetki obliczane są z iloczynu kwoty głównej, stopy procentowej i okresu, w którym pożyczka ma być spłacona. Osoba fizyczna lub firma zna już kwotę, którą ma zapłacić za każdy miesiąc, dzieląc całkowitą należną kwotę przez określony czas trwania płatności.
Z drugiej strony spłaty kredytu w rachunku bieżącym różnią się od spłaty kredytu. Spłata kredytu w rachunku bieżącym następuje, gdy firma lub osoba fizyczna ma do dyspozycji dodatkowe pieniądze. Warto zauważyć, że oprocentowanie kredytu w rachunku bieżącym jest wyższe niż w przypadku kredytów.
Czas trwania
Kredyty w rachunku bieżącym przyznawane są osobom fizycznym i firmom w celu rozliczania bieżących wydatków. Kredyt w rachunku bieżącym służy do krótkoterminowych pożyczek, których spłata następuje od kilku dni do sześciu miesięcy. Z drugiej strony pożyczki mają dłuższy czas trwania niż kredyty w rachunku bieżącym. Spłata pożyczek może potrwać do dwudziestu lat.
Proces akwizycji
Aby uzyskać pożyczkę od instytucji finansowej, osoba fizyczna lub firma przechodzi wewnętrzny proces, który obejmuje rozpoznanie potrzeby. Wynika to z faktu, że zobowiązanie kredytowe jest ogromne i wymaga dłuższego okresu spłaty. Z drugiej strony nabycie kredytu w rachunku bieżącym nie wymaga wewnętrznego procesu planowania. Dopóki osoba fizyczna lub firma jest uprawniona do kredytu w rachunku bieżącym, może to zrobić, o ile nie przekracza limitu.
Często zadawane pytania (FAQ) dotyczące kredytu w rachunku bieżącym i pożyczki
Który kredyt jest lepszy czy kredyt w rachunku bieżącym?
Debet to kwota, którą pożyczasz na swoje konto bankowe w formie wypłaty na pokrycie określonych wydatków.
Oprocentowanie kredytu w rachunku bieżącym jest stosunkowo niższe niż oprocentowanie kredytu.
Kredyt w rachunku bieżącym jest bardziej realny, jeśli kwota zaangażowana jest niewielka w porównaniu z minimalną kwotą kredytu. Ale jeśli potrzebujesz większej sumy, pożyczka będzie bardziej realna.
Czy kredyt w rachunku bieżącym wpływa na otrzymanie kredytu?
Debet na Twoim koncie bankowym nie wpływa od razu na Twoje uprawnienia do otrzymania pożyczki.
Jednak każdy bank ustala termin, z jakim posiadacz rachunku powinien spłacić kwotę kredytu w rachunku.
Władze banku również informują klienta o tym terminie, ale w przypadku opóźnienia płatności i przekazania kwoty kredytu do windykacji władze banku mogą ograniczyć usługi, takie jak udzielanie kredytów.
Jaka jest wada kredytu w rachunku bieżącym?
Kredyty w rachunku bieżącym mają stały limit i są generalnie uzależnione od rodzaju posiadanego konta oraz zasad banku. Innymi słowy, jeśli chcesz większą sumę, debet może nie być w stanie pomóc.
Ponadto kredyty w rachunku bieżącym podlegają wysokim oprocentowaniu w porównaniu z pożyczkami.
Kolejną wadą jest to, że okres spłaty kredytu w rachunku bieżącym jest dość krótki w porównaniu do kredytów osobistych.
Jak spłacasz Debet?
Debet jest spłacany w momencie zasilenia konta bankowego.
Na przykład, jeśli jest to rachunek płacowy, to w momencie zaksięgowania wynagrodzenia bank automatycznie potrąca kwotę kredytu w rachunku bieżącym.
Jeśli nie jesteś w stanie spłacić kredytu w rachunku bieżącym, możesz otrzymać pożyczkę osobistą z niższym oprocentowaniem na spłatę kredytu w rachunku bieżącym.
Jest to realna opcja, ponieważ opłaty na debet są wyższe, a termin spłaty krótszy niż w przypadku kredytów.
Czy debet jest lepszy niż karta kredytowa?
Pożyczanie pieniędzy za pomocą karty kredytowej może kosztować więcej, ponieważ jeśli nie jesteś w stanie spłacić kwoty w okresie karencji, naliczone odsetki są niezwykle wysokie.
Jednak w przypadku kredytów w rachunku bieżącym naliczane odsetki pozostają stałe.
Jeśli jednak przez krótki czas wymagana jest niewielka kwota, łatwiej jest skorzystać z karty kredytowej.
Wniosek
Z powyższej analizy wyraźnie widać różnicę między kredytem w rachunku bieżącym a kredytem. Podczas gdy kredyt w rachunku bieżącym odnosi się do instrumentu, w którym wypłata środków może być dokonana poniżej salda zerowego, pożyczka odnosi się do środków pożyczonych pod pewnym zabezpieczeniem.
Mając wiedzę na temat różnicy między tymi dwoma terminami, można zwrócić się do banku i uzyskać optymalne rozwiązanie finansowania dla swoich potrzeb.
