Kiedy powstają firmy lub start-upy, należy wziąć pod uwagę wiele rzeczy. Jednym z najważniejszych aspektów są finanse.
Zarządzanie finansami to jedna z kluczowych przyczyn sukcesu firmy. Ale to nie znaczy, że sprawy zawsze są pozytywne dla firm.
Mogą stale stawiać czoła niepowodzeniom finansowym, z którymi muszą sobie radzić. Istnieje wiele narzędzi finansowych, które mogą uratować firmę, oferując im fundusze krótko- lub długoterminowe. Dwa z tych procesów to kredyt w rachunku bieżącym i kredyt gotówkowy.
Kredyt w rachunku bieżącym i kredyt gotówkowy są często uważane za podobne procesy finansowania, ale istnieją pewne cechy, które różnią oba te terminy, które musimy zrozumieć.
Kredyt w rachunku bieżącym a kredyt gotówkowy
Różnica między debetem a kredytem gotówkowym polega na tym, że kredyt w rachunku bieżącym pozwala wypłacić więcej pieniędzy niż jest na Twoim koncie bankowym, a kredyt gotówkowy pozwala na wypłatę pieniędzy tylko do określonego limitu.
Kredyt w rachunku bieżącym to pożyczka, która może pozwolić na ujemne saldo, ale tak nie jest w przypadku kredytu gotówkowego. Kredyt gotówkowy to pożyczka, która pozwala tylko na wypłatę pieniędzy bez ujemnego salda. Inne różnice, które występują między debetem a kredytem gotówkowym, przedstawia poniższa tabela porównawcza.
Tabela porównawcza między debetem a kredytem gotówkowym (w formie tabelarycznej)
| Parametr porównania | Przekroczenie konta bankowego | Kredyt gotówkowy |
|---|---|---|
| Definicja | Pożyczka, w której klient może wypłacić pieniądze większe niż obecne saldo banku. | Pożyczka, w ramach której klient może wypłacić pieniądze do określonego limitu, nie powodując przy tym ujemnego salda bieżącego banku. |
| Czas trwania | Tylko na krótszy okres. | Można ją przedłużyć na okres średnioterminowy. |
| Spłata | Można ją spłacać dowolną ilość razy. | Może być spłacany w ratach. |
| Oferowane do | Głównie osoby. | Głównie firmy, producenci, handlowcy itp. |
| Oprocentowanie | Stosunkowo wyższy. | Stosunkowo niższy. |
| Podstawa świadczenia | Sprawozdania finansowe i historia kredytowa. | Analiza sytuacji biznesowej i rynku. |
Co to jest debet?
Kredyt w rachunku bieżącym to rodzaj kredytu, w którym klient może wypłacić więcej pieniędzy niż to, co już jest na jego koncie bankowym, czyli może pozwolić na ujemne saldo.
Na przykład, masz 40$ na koncie bankowym, ale chcesz wypłacić 45$, aby zapłacić za przedmiot, więc bank może zapłacić za te 5$, ale pobierze niewielką opłatę za usługę.
Istnieją dwa rodzaje debetu.
W przypadku standardowego kredytu w rachunku bieżącym jest to ta sama procedura, w której możesz po prostu wypłacić więcej pieniędzy niż saldo Twojego banku, ale bank pobierze za to opłatę.
W przypadku zabezpieczonego kredytu w rachunku bieżącym bank lub sytuacja finansowa może pożyczyć Ci pieniądze, ale możesz korzystać z udziałów w funduszu powierniczym.
Oprocentowanie kredytu w rachunku bieżącym jest zazwyczaj wyższe niż kredytu gotówkowego. Przyznawany jest pożyczkobiorcom tylko na krótszy okres.
Proces przyznawania kredytobiorcy kredytu w rachunku bieżącym na określony okres nazywany jest ochroną kredytu w rachunku bieżącym. Jest on przyznawany osobom fizycznym w przypadku, gdy mają do czynienia z jakąś działalnością finansową.
Załóżmy, że musisz płacić czynsz, ale twoje obecne saldo jest nieco niższe niż czynsz. Jeśli masz ochronę przed debetem, jesteś zaoszczędzony, ponieważ Twój bank może pokryć te dodatkowe koszty.
Tak więc, w zależności od relacji z bankiem, sprawdzi on Twoje sprawozdania finansowe i historię kredytową, aby pokryć koszty kredytu w rachunku bieżącym.
Co to jest kredyt gotówkowy?
Kredyt gotówkowy to rodzaj pożyczki, w której klient może wypłacić pieniądze tylko do określonego limitu, nie powodując ujemnego salda banku.
Oprocentowanie kredytu gotówkowego jest zazwyczaj niższe niż kredyt w rachunku bieżącym. Przyznawany jest pożyczkobiorcom na okres średnioterminowy, a pożyczkobiorca może spłacać kwotę w ratach.
Kredyt gotówkowy przeznaczony jest głównie dla firm, handlowców, producentów i sprzedawców detalicznych. Na podstawie ich wyników biznesowych i aktualnej sytuacji rynkowej bank może określić wiarygodność kredytobiorców.
Tak więc dla nowych firm przekonanie ich i uzyskanie kredytu gotówkowego może być trochę trudne.
Na przykład firma zainwestowała ogromne pieniądze w jakąś transakcję biznesową. Ale z jakiegoś powodu umowa utknęła, podobnie jak pieniądze.
Jeśli firma chce coś kupić, a brakuje jej gotówki, może poprosić bank o przysługę kredytu gotówkowego. W ten sposób firma może prowadzić swoją działalność bez obaw o jej upadek.
Główne różnice między debetem a kredytem gotówkowym
Niektóre z cech odróżniających Debet od Kredytu Gotówkowego podano poniżej:
- Kredyt w rachunku bieżącym to rodzaj kredytu, w którym klient może wypłacić pieniądze powyżej aktualnego salda banku. Kredyt gotówkowy to rodzaj pożyczki, w której klient może wypłacić pieniądze do pewnego limitu, bez powodowania ujemnego salda bieżącego banku.
- Limit kredytu w rachunku bieżącym jest krótszy, natomiast kredyt gotówkowy może zostać przedłużony do okresu średnioterminowego.
- Debet można spłacać dowolną ilość razy. Kredyt gotówkowy można spłacać w ratach.
- Kredyt w rachunku bieżącym oferowany jest większości osób fizycznych, natomiast kredyt gotówkowy oferowany jest firmom, sprzedawcom detalicznym, producentom, handlowcom itp.
- Oprocentowanie kredytu w rachunku bieżącym jest stosunkowo wyższe, podczas gdy oprocentowanie kredytu gotówkowego jest stosunkowo niższe.
- Udzielenie kredytu w rachunku bieżącym kredytobiorcy opiera się na jego sprawozdaniach finansowych i historii kredytowej, podczas gdy udzielanie kredytu gotówkowego kredytobiorcy opiera się na jego sytuacji biznesowej i analizie rynku.
Wniosek
Może nadejść w życiu taki czas, w którym Ty lub Twoja firma może znaleźć się w trudnej sytuacji finansowej. W takich przypadkach bank lub instytucje finansowe mają pewne zasady, które mogą przynieść ulgę tym osobom lub niektórym firmom.
Niezależnie od tego, czy jest to kredyt w rachunku bieżącym, czy kredyt gotówkowy, mogą one stać się tymczasowym źródłem finansowania, gdy Twoja firma stoi w obliczu niestabilności lub gdy osoba fizyczna musi zapłacić za coś niezbędnego.
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0304393217300788
- https://academic.oup.com/rfs/article-abstract/27/4/990/1603971
