Pieniądz jest środkiem wymiany w postaci monet lub banknotów. Rzeczywiście służy do dokonywania płatności za towary i usługi, a także do kupowania rzeczy, spłacania długów i tak dalej. Świat biznesu funkcjonuje i kręci się wokół pieniędzy.
Wśród kupujących, sprzedających, pożyczkobiorców oraz instytucji finansowej lub banku akredytywa i linia kredytowa odgrywają odpowiednio ważną rolę. Akredytywa i linia kredytowa wydają się takie same, gdy słyszymy te słowa, ale obie mają różne znaczenia i funkcje. Osoba prowadząca działalność gospodarczą lub osoba fizyczna musi znać różnicę między akredytywą a linią kredytową.
Akredytywa a linia kredytowa
Różnica między akredytywą a linią kredytową polega na tym, że akredytywa jest dokumentem wystawianym przez bank sprzedającemu na żądanie kupującego. Natomiast linia kredytowa jest instrumentem finansowym, który pomaga klientowi pożyczyć od banku maksymalną kwotę.
Akredytywa to dokument finansowy, który bank lub instytucja finansowa wystawia sprzedającym na żądanie kupujących. Porównaj z linią kredytową, to zupełnie inny instrument.
Linia kredytowa jest instrumentem pomiędzy instytucją finansową a pożyczkobiorcą, ustala maksymalną kwotę, jaką osoba może pożyczyć w dowolnym momencie.
Tabela porównawcza między akredytywą a linią kredytową (w formie tabelarycznej)
| Parametr porównania | Akredytywa | Linia kredytowa |
|---|---|---|
| Stosowanie | Akredytywa gwarantuje, że płatność zostanie dokonana na rzecz sprzedającego niezwłocznie po stronie kupującego. | Linia kredytowa to instrument finansowy, który wspiera biznes lub osobę fizyczną pożyczką finansową. |
| Elastyczność | Jest sztywny, można go użyć tylko raz, aby zapłacić sprzedającemu od kupującego | Jest elastyczny, ustaloną kwotę klient może wykorzystać do pożyczenia w dowolnym momencie |
| Opłaty i oceny | Bank pobiera stałą opłatę za akredytywę i nie ma potrzeby płacenia jakichkolwiek odsetek | Prowizja kredytowa jest stała wraz z opłatami, które kredytobiorca musi płacić tylko za pożyczone środki. |
| Zaangażowane strony | W cały kontekst akredytywy zaangażowane są 4 podmioty; kupujący i sprzedający oraz odpowiadające im 2 banki | W proces zaangażowane są tylko dwie strony: pożyczkobiorca lub klient i instytucja finansowa lub bank |
| Geografia | Akredytywa używana głównie w handlu międzynarodowym lub globalnie, gdzie kupujący i sprzedający pochodzą z różnych krajów | W porównaniu z akredytywą, linia kredytowa jest używana lokalnie w miejscu zamieszkania klienta i banku. |
Co to jest akredytywa?
Akredytywa to dokument finansowy lub instrument, który instytucja finansowa lub bank wydaje sprzedającym na żądanie kupującego. Akredytywa jest wykorzystywana głównie w handlu międzynarodowym, gdzie kupujący i sprzedający pochodzą z różnych krajów.
Akredytywa gwarantuje również, że kupujący dokona płatności w terminie po przedstawieniu przez sprzedającego dowodu wysyłki oraz innych dokumentów towarów i usług. W przypadku, gdy kupujący nie dokona płatności na rzecz sprzedającego, zapłaci bank.
Akredytywa służy do uniknięcia ryzyka kredytowego. Cele akredytywy to taka, w której dostawca ma pewność, że kupujący dokona płatności po wysyłce towaru. Bez akredytywy dostawca może pomyśleć, że kupujący nie dokona płatności po wysyłce, a kupujący może pomyśleć, że w przypadku wpłaty zaliczki sprzedający może uciec z pieniędzmi bez wysyłki towaru. Zarówno sprzedający, jak i kupujący myślą o swoich stratach.
Aby mieć płynne relacje biznesowe i zawodowe między kupującym a sprzedającym, potrzebna jest akredytywa. A jeśli kupujący otworzył akredytywę w imieniu sprzedającego, może zapłacić tylko na wymienione nazwisko. W przypadku, gdy kupujący chce zapłacić innym, nie może tego zrobić.
Jak wspomniano powyżej, instytucja finansowa pobiera opłaty za akredytywę w zależności od wielkości akredytywy. W handlu międzynarodowym dostępnych jest kilka rodzajów akredytyw. Oni są:
- Akredytywa handlowa
- Akredytywa odnawialna
- Akredytywa podróżna
- Akredytywa potwierdzona
Akredytywa zwykle dostarczana w ciągu dwóch dni roboczych. Gwarancja płatności od kupującego kończy się, jeśli się nie powiedzie, to z banku.
Co to jest linia kredytowa?
Linia kredytowa to instrument pomiędzy instytucją finansową a klientem lub kredytobiorcą, maksymalna kwota kredytu, jaką klient może pożyczyć, korzystając z linii kredytowej w dowolnym momencie, do ustalonej kwoty ustalonej przez instytucję finansową na działalność gospodarczą lub codzienną.
Linia kredytowa jest wykorzystywana do różnych celów, pożyczkobiorca lub klient może wykorzystać linię kredytową do zakupu, inwestowania w biznes, codziennej działalności lub wydawania bez płacenia natychmiastowej kwoty. Linia kredytowa obejmuje opłaty ustalone przez bank oraz odsetki tylko do pożyczonych środków.
Linia kredytowa ma elastyczność, z której można korzystać zawsze, gdy chce klient lub kredytobiorca. Kredytobiorca może wykorzystać linię kredytową na opłacenie rachunku za media, wierzycieli i zakup materiałów, towarów, zainwestować w biznes, a także może wydać na swoje cele do ustalonej kwoty ustalonej przez bank.
W linii kredytowej zaangażowane będą tylko dwie strony: klient i instytucje finansowe. Istnieją dwa rodzaje linii kredytowych, są to zabezpieczone linie kredytowe i niezabezpieczone linie kredytowe.
Większość linii kredytowych jest niezabezpieczona. Gdy pożyczkobiorca pożycza pożyczkę od instytucji finansowej bez obiecania żadnego zabezpieczenia. Pożyczki niezabezpieczone są bardziej oprocentowane i wpływa to na punkty kredytowe. Karta kredytowa jest jedną z takich linii kredytowych.
Zabezpieczona linia kredytowa jest oprocentowana i uzyskuje maksymalny limit kredytowy. Kiedy osoby prywatne i biznesowe są bardziej przyciągane do zabezpieczonej linii kredytowej, ponieważ zapewnia ona maksymalny kredyt.
Linia kredytowa jest uważana za konto odnawialne, na którym instytucja finansowa pozwala pożyczkobiorcy wydawać pieniądze z odsetkami i ponownie wydawać, jest to niekończący się cykl, w którym odnawia się. Linia kredytowa i karta kredytowa różnią się od kredytów ratalnych.
Linia kredytowa ma różne rodzaje form, z których każda występuje w ramach zabezpieczonej lub niezabezpieczonej linii kredytowej. Oni są
- Osobista linia kredytowa
- Linia kredytowa pod zastaw domu
- Linia kredytowa na żądanie
- Papiery wartościowe – zabezpieczona linia kredytowa
- Biznesowa linia kredytowa
Zaletą linii kredytowej jest pożyczanie funduszu tylko na potrzeby i unikanie płacenia wyższych odsetek, a niewłaściwe wykorzystanie linii kredytowej może zaszkodzić ocenie kredytowej pożyczkobiorcy.
Główne różnice między akredytywą a linią kredytową
Wniosek
Akredytywa i linia kredytowa brzmią podobnie, gdy się o tym słyszy, ale oba mają różne znaczenie i funkcje. Akredytywa używana głównie na całym świecie do międzynarodowego handlu między kupującymi i sprzedającymi w celu dokonania płatności. Akredytywa pomaga firmom utrzymywać zdrowe i profesjonalne relacje między kupującym a sprzedającym.
Linia kredytowa jest instrumentem; instytucja finansowa zapewnia swojemu klientowi. Główną zaletą linii kredytowej jest to, że pożyczkobiorca może pożyczyć pieniądze od instytucji finansowej tylko na tyle, ile potrzebuje. Dzięki temu może uniknąć płacenia wyższych odsetek. Karta kredytowa to jedna z linii kredytowych oferowanych przez banki. W przypadku nadużycia linii kredytowej istnieje ryzyko pogorszenia oceny kredytowej kredytobiorcy.
Zarówno akredytywy jak i linia kredytowa mają swoje wady i zalety, przed skorzystaniem z jakichkolwiek usług kontakt z instytucjami finansowymi jest dobry.
