Transakcje handlowe kupna i sprzedaży z dowolnej części świata są powszechne. Czynnikiem zaufania są metody płatności wybrane zarówno przez kupującego, jak i sprzedającego.
Istnieją różne metody odbioru płatności od klienta i dostarczenia przedmiotu. W przypadku międzynarodowego biznesu na całym świecie dostępne są różne metody płatności.
Akredytywa i weksle to tylko niektóre z metod płatności offline najczęściej używanych w handlu międzynarodowym, które pomagają zarówno kupującemu, jak i sprzedającemu.
Akredytywa a weksle
Różnica między akredytywą a wekslami polega na tym, że akredytywa skupiająca się na mechanizmie płatności, a weksle to nic innego jak instrument płatniczy.
Tabela porównawcza między akredytywą a wekslami (w formie tabelarycznej)
| Parametr porównania | Akredytywa | Weksle |
|---|---|---|
| Czynnik ryzyka | Istnieje mniejsze ryzyko, że bank importera zalega z płatnością, ponieważ raz wystawionej akredytywy nie można jej wycofać. | Istnieje ryzyko, ponieważ to od importera zależy dokonanie płatności lub wycofanie się z procesu |
| Organ sprawujący | Większa kontrola jest w rękach importera | Większa kontrola jest w rękach eksportera |
| Tryb | Bank zazwyczaj płaci pieniądze | Pieniądze zawsze płaci jednostka |
| Współczynnik rabatu | Nie ma tutaj współczynnika rabatu | Sprzedawca może skorzystać z rabatu |
| Czynnik płatności | Ustali zasady płatności i nie obsługuje faktycznego procesu płatności | Faktyczna płatność jest odbierana tutaj przez sprzedającego |
Co to jest akredytywa?
Akredytywa nazywana jest również akredytywą dokumentową i jest częścią Finansowania Handlu. Zwykle są w to zaangażowane dwie strony, jedna to Kupujący, a drugą Sprzedający. Kupujący decyduje się na zakup produktu i sprawdza dostępne zasoby.
Sprzedawca otrzymuje zapytanie dotyczące wymagań kupującego, a następnie kontynuuje, informując kupującego o produkcie i procesie. Kupujący kontaktuje się ze sprzedającym i pyta o proces płatności w tym celu i nie chce dokonywać płatności bezpośrednio, ponieważ spotykają się po raz pierwszy/transakcję po raz pierwszy.
Sprzedawca nie zgadza się na to samo i nalega, aby kupujący dokonał płatności i otrzymał dostarczony towar. Nabywca zwraca się do banku, który nazywa się Bankiem otwierającym / bankiem wydającym, w celu wystawienia Akredytywy w celu zakupu produktu. Bank wydający weryfikuje to i przesyła informację do banku doradzającego.
Bank doradzający weryfikuje szczegóły i wydaje sprzedającemu wspólnie uzgodniony list, po otrzymaniu go przez sprzedawcę towar zostanie zapakowany i gotowy do transportu, tak aby dotarł do sprzedawcy.
Przed wykonaniem tranzytu sprzedający dokumentuje transport, ubezpieczenie i inne ogólne dane bankowi doradzającemu, a później to samo trafia do banku wydającego, a następnie dociera w końcu do kupującego. Tymczasem towar dotarł do kupującego, a płatność jest dokonywana na rzecz sprzedającego równolegle z dodatkowymi opłatami serwisowymi. Kupujący sprzedaje towar i otrzymuje płatność na czas, podobnie jak sprzedawca, który otrzymuje towar na czas.
Co to są weksle?
Weksel zwykle odbywa się między trzema stronami, Wydawcą, Trasantem i Odbiorcą.
W pierwszej kolejności Kupujący kupuje produkt i zazwyczaj preferuje płatność gotówką. W drugim przypadku Kupujący kupuje produkt, ale preferuje 45-dniowy kredyt na dokonanie płatności. W ostatnim przypadku Kupujący kupuje produkt i preferuje 45-dniowy kredyt, ale tutaj Sprzedający przekazuje Kupującemu projekt zwany wekslem.
Projekty emisji noszą nazwę weksla i jest to potwierdzenie podpisane przez Kupującego, które jest zwracane Sprzedającemu. Zwykle, jeśli spojrzymy na czynnik ryzyka we wspomnianych przypadkach, to pierwszy przypadek nie będzie miał żadnego ryzyka, ponieważ jest bezpośrednio związany z płatnością gotówką. Druga instancja będzie miała pewien poziom ryzyka, ponieważ dotyczy kredytu.
Trzecia instancja wiąże się również z pewną kwotą świadczenia w postaci weksla, ponieważ gotówka nie jest blokowana aż do okresu kredytowania. Weksel przynosi korzyści sprzedającemu na trzy różne sposoby, tzn. Szuflada/Sprzedawca może poczekać do terminu płatności i otrzymać gotówkę po 45 dniach. Może również uzyskać gotówkę w dowolnym momencie, dyskontując rachunek za rozsądną stopę procentową. Rachunek może być również dodatkowo potwierdzony (z łatwością przekaż rachunek komuś, kogo musi zapłacić)
Główne różnice między akredytywą a wekslami
Wniosek
Akredytywa i weksel są korzystne zarówno dla kupujących, jak i sprzedających, co ułatwia sprawny przebieg transakcji. Obie zapewniają, że płatność jest dokonywana bez żadnych kłopotów. Akredytywa skupia się bardziej na płatnościach po dostawie, a weksle również skupiają się na tym samym, z pewną złagodzeniem dla kupującego w zakresie dostawy.
Jest to raczej czynnik zaufania, który stanowi pomost między kupującym a sprzedającym i staje się silniejszy przez te dwa czynniki, a korzystanie z tych metod jest korzystne zarówno dla kupującego, jak i sprzedającego, ponieważ przepływ procesu płatności jest bardzo łatwiejszy i wiarygodny.
