Możesz zobaczyć roczną stopę procentową (APR) obok stopy procentowej podczas wyszukiwania nowego kredytu hipotecznego. Włączenie RRSO jest wymagane przez prawo federalne w celu zapewnienia pożyczkobiorcom spójnego punktu odniesienia, za pomocą którego można porównać całkowity koszt każdej pożyczki.
Stopa procentowa a roczna stopa procentowa (APR)
Różnica między stopą procentową a roczną stopą procentową (APR) polega na tym, że koszt przyjęcia czegoś jest kwotą główną stopy procentowej. RRSO jest najbardziej efektywną stawką do zbadania, ponieważ obejmuje nie tylko oprocentowanie pożyczki, ale także opłaty i inne koszty związane z uzyskaniem pożyczki.
Stopa procentowa obecnie naliczana od kredytów hipotecznych jest ponadto obliczana na podstawie oceny kredytowej i dominujących stóp nabywcy – tj. ogólnej stopy procentowej wymaganej obecnie przez pożyczkodawców od kredytów hipotecznych. oprocentowanie jest zazwyczaj określane na podstawie Twojej zdolności kredytowej, co oznacza, że im wyższa jest Twoja zdolność kredytowa, tym jest bardziej wiarygodna.
pożyczkodawca ustala APR, która obejmuje opłaty za pożyczkę i inne dodatkowe opłaty, które różnią się w zależności od pożyczkodawcy. Daje kredytobiorcom bardziej szczegółowy wgląd w koszt kredytu. Roczna stopa procentowa nie ma nic wspólnego z płatnością cykliczną, która jest ustalana wyłącznie na podstawie stopy procentowej.
Tabela porównawcza między stopą procentową a roczną stopą procentową (APR)
| Parametry porównania | Oprocentowanie | Roczna stopa procentowa (APR) |
| Definicja | Twoja roczna stopa procentowa to proste oszacowanie odsetek, które płacisz od kredytu hipotecznego. | Wiele wydatków i opłat, które nie są uwzględnione w oprocentowaniu, jest uwzględnianych przez APR. |
| Obliczenie | Podstawową kalkulację stanowią stopy procentowe. | APR pozwala na porównanie dostawców kredytów hipotecznych. |
| Główne zainteresowanie | Stopy procentowe są miarą, na której należy się skupić. | APR uniemożliwia pożyczkodawcom ukrywanie informacji o niektórych kosztach. |
| Elastyczność | stopa procentowa Dostępne są opcje stałe i blokowane. | Tylko jeśli pożyczkobiorca zamierza mieszkać w domu. |
| Całkowity koszt kredytu | stopa procentowa Nie daje prawdziwego obrazu tego, ile w sumie będzie kosztować pożyczka. | Niższy koszt transakcji nie zawsze oznacza niższe RRSO. |
Co to jest stopa procentowa?
Twoja roczna stopa procentowa to proste obliczenie odsetek, które płacisz od kredytu hipotecznego, z wyłączeniem wszelkich dodatkowych wydatków. Stopy procentowe są na ogół o kilka dziesiątych punktu procentowego niższe niż APR. Większość konsumentów szuka pożyczkodawców i ocenia oferty pożyczek na podstawie oprocentowania. Chociaż stopy procentowe są często wyrażane jako stopy roczne.
Będziesz mieć najniższą miesięczną ratę kredytu hipotecznego, jeśli uzyskasz najniższe oprocentowanie. Porównaj podane stawki RRSO, jeśli chcesz poznać skumulowaną cenę kredytu hipotecznego. Najlepsza roczna stopa oprocentowania może nie być najniższą stawką lub płatnością, ale będzie najtańsza przez cały okres kredytowania.
Rezerwa Federalna, często znana jako Fed, ustala stopę funduszy federalnych, która ma wpływ na stopy inwestycji. Ogólna stopa rezerw to stopa overnight, po której banki przekazują dywidendy z oszczędności innym bankom. na przykład podczas recesji Fed generalnie obniżyłby stopę funduszy federalnych, aby zachęcić ludzi do wydawania pieniędzy.
W okresach silnego rozwoju gospodarczego Rezerwa Federalna zwykle podnosiła z czasem stopy procentowe, aby promować większe oszczędności i zrównoważyć przepływy pieniężne.
Co to jest roczna stopa procentowa (APR)?
APR oznacza roczną stopę procentową, która jest obliczana od pożyczki. Jest to całkowita kwota, którą zapłacisz w ciągu roku, w tym odsetki, opłaty dla pożyczkodawców, koszty powstania i inne wydatki. Kiedy pożyczasz pieniądze, im niższa RRSO, tym tańsza będzie z czasem; niemniej jednak nie gwarantuje to najniższej miesięcznej płatności.
Roczne stopy procentowe zapewniają dokładniejszy obraz tego, ile płacisz za swoją pożyczkę. W zależności od tego, czy dodawane są punkty, APR może być większe lub niższe. Pożyczkodawcy często promują niskie stawki APR, które są sztucznie zaniżane ze względu na wypłatę punktów rabatowych.
RRSO odnosi się do ogólnej stopy procentowej kredytu hipotecznego, a także wszelkich dodatkowych kosztów poniesionych w związku z nabyciem kredytu. RRSO zwykle obejmuje zarówno koszty pożyczkodawcy, jak i koszty wyceny, jednak koszty pożyczkodawcy są czasami uwzględniane, gdy opłata za wycenę nie jest.
Mówiąc najprościej, odnosi się to do całkowitego kosztu pożyczania w ciągu roku. To lepsze narzędzie do porównywania dóbr finansowych niż stopa procentowa, ponieważ jest pełniejsze. Jest wiarygodnym wskaźnikiem całkowitego kosztu kredytu. Jest uważany za ważny czynnik przewodni, jeśli chodzi o pożyczanie.
Główne różnice między stopą procentową a roczną stopą procentową (APR)
- Stopy procentowe są doskonałym wskaźnikiem tego, jak będzie wyglądać Twoja miesięczna płatność, podczas gdy rachunki APR dla wielu kosztów i opłat nie są uwzględniane w oprocentowaniu.
- Stopy procentowe zapewniają standardowe obliczenia, podczas gdy APR zapewnia realistyczne porównanie różnych kredytodawców hipotecznych i produktów.
- Stopy procentowe są miarą, na której należy się skupić. Natomiast RRSO Uniemożliwia kredytodawcom nieujawnianie niektórych opłat.
- Stopa procentowa nie daje dokładnego obrazu całkowitego kosztu pożyczki, podczas gdy niższe RRSO niekoniecznie przekłada się na lepszą ofertę.
- Oprocentowanie Może być stałe lub zablokowane, podczas gdy RRSO może być zoptymalizowane tylko wtedy, gdy kredytobiorca planuje pozostać w nieruchomości przez cały okres hipoteczny.
Wniosek
Inne „ukryte” opłaty, takie jak koszty zamknięcia lub „punkty” płacone z tytułu hipoteki, muszą zostać pokryte przez kredytobiorcę. Opłaty te różnią się w zależności od pożyczkodawcy, a nawet w przypadku wielu opcji pożyczek tego samego pożyczkodawcy.
Stopy procentowe i roczne stopy procentowe to nie to samo i nie należy ich używać zamiennie. Stopa procentowa jest przydatnym narzędziem do obliczania, ile kosztuje pożyczenie kapitału na kredyt mieszkaniowy i do przewidywania, ile będzie kosztować miesięczna spłata kredytu hipotecznego. Z kolei roczna stopa oprocentowania (APR) pozwala kredytobiorcom oszacować całkowity koszt kredytu hipotecznego.
