Aby zapewnić nam bezpieczną i solidną przyszłość, musimy również obecnie dokonać niezbędnych ustaleń. Jednym z takich rozwiązań jest ubezpieczenie, które w odpowiednim czasie może znacznie ułatwić nam życie. Jednym z aspektów ubezpieczenia, który zyskał całkiem sporo uwagi, jest ubezpieczenie zdrowotne. Aby wykupić ubezpieczenie zdrowotne, należy zdawać sobie sprawę z różnic między HRA a HAS.
HRA vs HSA
Różnica między HRA i HSA polega na tym, że podczas gdy oba są dwoma rodzajami ubezpieczenia zdrowotnego, na które można sobie pozwolić, podczas gdy pierwsze opiera się na relacji pracodawca-pracownik, drugie jest ubezpieczeniem, nad którym masz pełną kontrolę i autonomię. Podczas gdy poprzednie ubezpieczenie jest programem ubezpieczeniowym, w którym pracodawca deponuje określoną kwotę, ale ta kwota jest tracona przez pracodawcę po odejściu z pracy, to drugie jest programem ubezpieczeniowym, w którym masz pełne prawo do ubezpieczenia.
HRA to akronim nadany planowi zdrowotnemu o nazwie Health Reimbursement Arrangement. Opiera się to na relacji pracodawca-pracownik. Jest to program ubezpieczeniowy, w którym pracodawca deponuje określoną kwotę, ale ta kwota przepada, gdy pracodawca odejdzie z pracy. Jest to konto, które jest tworzone w celu pokrycia kosztów leczenia, które pracownik ponosi w trakcie zatrudnienia u pracodawcy.
Z drugiej strony HSA (Zdrowe Konto Oszczędnościowe) to plan zdrowotny, który nie jest dostępny dla wszystkich, ale tylko dla określonej kategorii. Jest to konto indywidualne, a właściciel ma nad nim pełną kontrolę. Osoba korzystająca z niego powinna mieć plan zdrowotny z wysokimi odliczeniami. Określone limity są ustalane na kwotę wkładu, który może wnieść osoba.
Tabela porównawcza między HRA i HSA
| Parametry porównania | HRA | HSA |
| Pełne formy | Porozumienie dotyczące zwrotu kosztów opieki zdrowotnej | Zdrowie Konto Oszczędnościowe |
| Kwalifikowalność | Należy być pracownikiem w relacji pracodawca-pracownik | Należy być zapisanym do High-Deductible Health Plan |
| Własność i kontrola | Pracodawca wpłaca składki na konto; dlatego jest właścicielem konta. | Osoba korzystająca z planu świadczeń zdrowotnych ma prawo własności i kontrolę nad kontem. |
| Sponsor | W takim przypadku pracodawca wpłaca na konto w imieniu swojego pracownika. | W tym przypadku sam pracownik finansuje plan |
| Ulgi podatkowe | Niezbyt wysoki | Niska stawka składki i wyższe odliczenia podatkowe |
Co to jest HRA?
HRA to akronim nadany planowi zdrowotnemu o nazwie Health Reimbursement Arrangement. Opiera się to na relacji pracodawca-pracownik. Jest to konto, które jest tworzone w celu pokrycia kosztów leczenia, które pracownik ponosi w trakcie zatrudnienia u pracodawcy.
Jest to program ubezpieczeniowy, w którym pracodawca deponuje określoną kwotę, ale ta kwota przepada, gdy pracodawca odejdzie z pracy. Innymi słowy, konto to obowiązuje przez cały okres zatrudnienia pracownika. Po wygaśnięciu zatrudnienia konto przestaje funkcjonować, aby pokryć koszty leczenia pracownika.
Jest to niezwykle korzystne dla pracownika, ponieważ to pracodawca będzie musiał pokryć wszystkie koszty leczenia. Jest jednak określony limit.
W takim przypadku pracodawca wpłaca na konto w imieniu swojego pracownika, stając się tym samym jego sponsorem. Ponieważ pracodawca jest właścicielem konta, pracownik nie może dokonywać wypłat z konta.
Warto zauważyć, że w tym planie pracodawcy mogą w określonych okolicznościach zmienić wysokość swojej wpłaty na konto. Kolejną wadą jest to, że pracownik nie może zarabiać na koncie żadnych odsetek.
Co to jest HSA?
HSA (Zdrowe Konto Oszczędnościowe) to plan zdrowotny, który nie jest dostępny dla wszystkich, ale tylko dla określonej kategorii. Jest to konto indywidualne, a właściciel ma nad nim pełną kontrolę.
Dlatego kryteria kwalifikacyjne są takie, że dana osoba powinna nie tylko być zatrudniona, ale także posiadać plan zdrowotny z wysokimi odliczeniami, a dopiero wtedy osoba korzystająca z niego będzie mogła założyć konto i wpłacać na nie regularne składki.
Ten plan stawia właściciela w lukratywnej pozycji. Dzieje się tak dlatego, że pokrywa nie tylko koszty badania poziomu cukru we krwi, prześwietlenia czy badania stomatologicznego, ale pokrywa również wydatki poniesione na karetki pogotowia.
Określone limity są ustalane na kwotę wkładu, który może wnieść osoba.
Tutaj, ponieważ składki są opłacane przez samego pracownika, ma on pełną kontrolę nad rachunkiem i jest w związku z tym właścicielem rachunku. Ponadto, jeśli osoba nie osiągnęła swojego rocznego limitu, niewykorzystana kwota jest przenoszona na następny rok.
To, co czyni to konto prawdziwym zwycięzcą, to fakt, że odsetki, które na nim zarabiasz, są wolne od podatku. Aby dodać wisienkę do tortu, jeśli pracownik straci pracę i zostanie zatrudniony w nowym miejscu, nadal może zachować konto i nadal czerpać z niego korzyści.
Główne różnice między HRA i HSA
Wniosek
Istnieje mnóstwo ubezpieczeń, z których można dziś skorzystać. Ale wśród ogromnej liczby dostępnych dla nas ubezpieczeń ubezpieczenie zdrowotne jest zbyt istotne. Dlatego też niezwykle ważne jest, aby być z nimi dobrze zorientowanym. Najczęstsze z nich to HRA i HSA. Podczas gdy oba są dwoma rodzajami ubezpieczeń zdrowotnych, na które można sobie pozwolić, podczas gdy pierwsze opiera się na relacji pracodawca-pracownik, drugie jest ubezpieczeniem, nad którym masz pełną kontrolę i autonomię.
Podczas gdy poprzednie ubezpieczenie jest programem ubezpieczeniowym, w którym pracodawca deponuje określoną kwotę, ale ta kwota jest tracona przez pracodawcę po odejściu z pracy, to drugie jest programem ubezpieczeniowym, w którym masz pełne prawo do ubezpieczenia. Rzeczywiście mają swój własny zestaw różnic, ale nie można negować faktu, że mają też pewne podobieństwa. Na przykład oba są kosztami leczenia, o które można ubiegać się tylko wtedy, gdy spełni się określone wymagania. Ponadto środki na obu rachunkach mogą zostać przeniesione na kolejny rok, o ile nie przekroczono limitu w roku poprzednim.
Bibliografia
- https://scholarship.tricolib.brynmawr.edu/handle/10066/22568
- https://www.actuary.org/sites/default/files/files/public/pdf/health/hsa_oct07.pdf
