Zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego to jedna z największych decyzji, jakie każdy może podjąć w swoim życiu. Inwestowanie w dobry dom to jeden z najważniejszych aspektów dobrego i wygodnego życia. Dlatego decydując się na kredyt mieszkaniowy, bardzo ważne jest, aby zrozumieć wszystko na temat kredytu, zastosowanej stopy procentowej oraz rodzaju kredytu.
Stała stawka a zmienna stawka
Główna różnica między oprocentowaniem stałym a zmiennym polega na tym, że stopa procentowa w planie o oprocentowaniu stałym nie zmienia się i pozostaje taka sama przez cały okres kredytowania. Z drugiej strony, w planie zmiennym stopa procentowa zmienia się w zależności od trendów rynkowych.
Pożyczka o stałym oprocentowaniu, jak sama nazwa wskazuje, ma stopę procentową, która pozostaje taka sama przez cały okres pożyczki i nie zmienia się w żadnym roku obrotowym. Raty do spłaty będą takie same za każdy rok obrotowy, przez cały okres kredytowania.
W planie oprocentowania zmiennego oprocentowanie pożyczki będzie się zmieniać w zależności od aktualnego stanu rynku. W pierwszej racie stosowane jest oprocentowanie bazowe, które podlega wahaniom w zależności od trendów rynkowych, w związku z czym oprocentowanie to może w ciągu roku obrotowego wzrastać lub spadać.
Tabela porównawcza między pięcioma stopami a zmienną stopą procentową
| Parametry porównania | Stała stopa procentowa | Zmienna stopa procentowa |
| Definicja | W przypadku oprocentowania stałego oprocentowanie pozostaje takie samo przez cały okres kredytowania i nie ulega zmianie | W planie odsetkowym Floating Rate stopa oprocentowania zmienia się z roku na rok w zależności od trendów rynkowych w danym roku obrotowym |
| Oprocentowanie | Oprocentowanie jest wyższe w porównaniu do stopy zmiennej | Podstawowa stopa procentowa jest niższa, ale później zmienia się zgodnie z warunkami rynkowymi |
| Zagrożenia | Wiąże się to z mniejszym ryzykiem, ponieważ stopa procentowa jest stała | Ryzyko jest tym większe, ponieważ stopa procentowa jest zmienna i zależy od warunków rynkowych |
| EMIs | EMI są naprawione | Zmiana EMIS według stopy procentowej |
| Planowanie finansowe | Planowanie budżetu jest możliwe i można je zaplanować z wyprzedzeniem | Planowanie budżetu nie jest możliwe, ponieważ odsetki mogą drastycznie wzrosnąć przez rok |
Co to jest stała stopa procentowa?
Pożyczka o stałej stopie procentowej to rodzaj kredytu mieszkaniowego oferowany przez wiele instytucji finansowych. W tym typie kredytu mieszkaniowego stosowane oprocentowanie jest stałe lub blokowane, dzięki czemu oprocentowanie pozostaje takie samo przez cały okres kredytowania.
Zaletą pożyczki o stałej stopie jest to, że oprocentowanie jest niezależne od warunków rynkowych lub stanu roku obrotowego. W związku z tym wahania na rynku lub zmiany na rynkach finansowych kraju nie miałyby wpływu na stopę procentową.
Tym samym raty przez cały okres kredytowania będą takie same. Pomaga to w planowaniu budżetu przed wyborem pożyczki, ponieważ planowanie finansowe jest kluczowe przed zaciągnięciem jakiejkolwiek pożyczki.
Ryzyko związane z tym planem pożyczkowym jest również mniejsze, ponieważ ze względu na Stałą Stawkę kwota w rocznych ratach nie uległaby zmianie. Jest to kolejna korzyść z wyboru tego planu pożyczki w porównaniu z pożyczką o zmiennym oprocentowaniu, w przypadku której wiąże się z wyższym ryzykiem.
Jedyną wadą tego planu jest to, że stopa procentowa jest zwykle wyższa niż podstawowa stopa oprocentowania planu pożyczki o zmiennej stopie procentowej. Stopa procentowa planu o stałej stopie jest zwykle o 1 do 2,5% wyższa niż oprocentowanie zmienne.
Co to jest zmienna stopa procentowa?
W planie zmiennej stopy procentowej oprocentowanie pożyczki zmienia się zgodnie z warunkami rynkowymi w danym roku obrotowym.
W tym planie pożyczka zaciągana jest na podstawie podstawowej stopy procentowej. Ale podstawowa stopa procentowa zmienia się po pierwszej racie, w zależności od warunków rynkowych w danym okresie.
Stąd raty planu Floating Rate nie pozostają takie same przez cały okres kredytowania. Raty zmieniają się z roku na rok, w zależności od trendów rynkowych w danym roku.
Wahania na rynku silnie wpływają na wysokość oprocentowania, a co za tym idzie rata na kolejny rok może wzrosnąć lub spaść w stosunku do raty z poprzedniego roku.
Ze względu na zmienność stopy procentowej, ryzyko związane z planem jest wyższe niż plan ze stałą stopą, ponieważ stopa procentowa może wzrosnąć do drastycznej wartości, jeśli warunki rynkowe będą złe. Trendy rynkowe wpływają na wysokość raty w danym roku.
To jedyna wada planu, gdyż ze względu na zmienność rynku nie jest możliwe zaplanowanie budżetu inwestycji długoterminowych.
Podstawowa stopa pożyczki jest stosunkowo niższa niż stawka dla planu o stałej stopie, chociaż stawka zmienia się później w zależności od statusu rynkowego.
Główne różnice między stałą i zmienną stopą procentową
Wniosek
Pożyczki mieszkaniowe są najpopularniejszymi pożyczkami oferowanymi przez instytucje finansowe i bardzo ważne jest, aby zrozumieć wszystko na temat pożyczki przed podjęciem decyzji.
Istnieją różne rodzaje pożyczek, które oferują banki, a dwa najpopularniejsze typy to pożyczki o stałym oprocentowaniu i pożyczki o zmiennym oprocentowaniu. Oba typy mają swoje zalety i wady.
Pożyczka o stałym oprocentowaniu jest bezpieczniejsza, ponieważ instytucja nie może podwyższyć oprocentowania pożyczki w okresie jej trwania. Raty pozostają takie same w trakcie kadencji, co pozwala na dobre planowanie finansowe.
W planie zmiennym oprocentowanie zależy wyłącznie od warunków rynkowych w kraju. W ten sposób kurs może wzrosnąć lub spaść, zgodnie z trendami na rynku.
Obie pożyczki zapewniają dobrą pomoc finansową, ale bardzo ważne jest, aby wybrać odpowiedni rodzaj do odpowiedniej sytuacji.
