Elektroniczny transfer środków (EFT) to metoda bezpośredniego przelewania pieniędzy z jednego konta bankowego na drugie. W żaden sposób nie wiąże się to z korzystaniem z dokumentów. Obejmuje wpłaty bezpośrednie, przelewy bankowe, bankomaty, karty debetowe i kredytowe oraz czeki elektroniczne, żeby wymienić tylko kilka!
Automatyczna izba rozliczeniowa (ACH) to elektroniczny system rozliczeń i rozliczeń funduszy. Służy ułatwieniu przelewów środków, które są realizowane w formie elektronicznej pomiędzy dwiema lub więcej instytucjami finansowymi. Występuje w dwóch formach: depozytów bezpośrednich i płatności bezpośrednich.
EFT a ACH
ten różnica między EFT a ACH jest to, że EFT to skrót od Electronic Fund Transfer, podczas gdy ACH to skrót od Automated Clearing House. EFT oznacza natychmiastowy transfer pieniędzy z jednego konta na drugie, podczas gdy ACH oznacza elektroniczne rozliczanie wszystkich transakcji z dwóch kont bankowych.
EFT jest szybszy w porównaniu z ACH. Z drugiej strony ACH musi łączyć się z różnymi bankami, co wymaga czasu.
Tabela porównawcza elektronicznego transferu środków (EFT) i automatycznej izby rozliczeniowej (ACH)
| Parametr porównania | Elektroniczny transfer środków (EFT) | Zautomatyzowana Izba Rozliczeniowa (ACH) |
|---|---|---|
| Oznaczający | Transfer środków z jednego konta na drugie w ramach tej samej jednostki bankowej lub sieci. | Rozliczenia i rozrachunki środków i papierów wartościowych pomiędzy wieloma bankami i sieciami. |
| Zakres | Dotyczy wyłącznie jednej sieci bankowej lub jednostki. | Obejmuje wiele sieci, instytucji i jednostek bankowych. |
| Terminy | Dzieje się natychmiast i zazwyczaj w ciągu kilku minut. | Finalizacja zajmuje 24-48 godzin. Wynika to z zaangażowania wielu sieci i dużych sum pieniędzy. |
| Zastosowanie | Przydatny do przeprowadzania zwykłych i codziennych transakcji, takich jak sprzedaż, zakupy, przelewy i wypłaty. | Przydatne tylko do regulowania należności między bankami i innymi instytucjami finansowymi w zamian za papiery wartościowe. |
| Używane instrumenty | Do wdrożenia wykorzystuje bezpośrednie wpłaty, przelewy bankowe, bankomaty, karty debetowe i czeki elektroniczne. | Wykorzystuje bezpośrednie depozyty i płatności bezpośrednie tylko do realizacji. |
Co to jest elektroniczny transfer środków (EFT)?
Jak wspomniano powyżej, elektroniczny transfer środków (EFT) odnosi się do transferu środków z jednego konta bankowego na drugie drogą elektroniczną, tj. bez udziału jakichkolwiek dokumentów lub personelu bankowego.
Te przelewy mogą odbywać się w ramach jednego systemu bankowego lub w wielu bankach. Zwykle dzieje się to za pośrednictwem systemów komputerowych. Przelewy te zazwyczaj odbywają się natychmiast, ponieważ wyniki są automatycznie odzwierciedlane na rachunkach każdej ze stron natychmiast.
Obecnie wiele transakcji odbywa się za pośrednictwem elektronicznych transferów środków, ponieważ metoda ta jest bezpieczniejsza, wygodniejsza i natychmiastowa. Typowe przykłady to wypłata środków za pomocą bankomatu lub bezpośrednie wpłaty na konta klientów.
Co to jest automatyczna izba rozliczeniowa (ACH)?
Jak sama nazwa wskazuje, Automated Clearing House (ACH) to narzędzie, które rozlicza i rozlicza wszystkie transakcje finansowe przeprowadzane w różnych instytucjach bankowych.
Rozliczenie aktualizuje konta i dokonuje uzgodnień dotyczących kolejnych transferów środków pieniężnych i papierów wartościowych. Z kolei rozliczenie dotyczy faktycznej wymiany środków na papiery wartościowe. Zautomatyzowana izba rozliczeniowa jest tak nazywana, ponieważ podobnie nie wymaga żadnej papierkowej roboty ani interwencji człowieka.
Każdy aspekt transakcji jest przeprowadzany elektronicznie przy użyciu komputerów i powiązanych programów. W Stanach Zjednoczonych zautomatyzowaną izbę rozliczeniową prowadzi stowarzyszenie National Automated Clearing House Association.
Główne różnice między elektronicznym transferem środków (EFT) a Automated Clearing House (ACH)
Postać
EFT to elektroniczny transfer środków z jednego konta bankowego na drugie w ramach jednego banku lub dwóch banków.
Z drugiej strony ACH to ułatwienie elektronicznej wymiany transakcji między dwoma lub więcej instytucjami finansowymi.
Aplikacje
Z EFT korzystają wyłącznie banki. Służy do wydawania środków bezpośrednio deponentom lub przenoszenia środków z jednego konta na drugie w tym samym banku.
Z drugiej strony, jego odpowiednik w ACH przenosi środki w dwóch lub więcej bankach na raz. Tym samym ta ostatnia ma szersze zastosowanie.
Instrumenty
Aby móc realizować elektroniczne transfery środków, zaangażowanych jest szereg instrumentów. Należą do nich wpłaty bezpośrednie, przelewy bankowe, bankomaty, karty debetowe i czeki elektroniczne. Z drugiej strony ACH wykorzystuje tylko dwa rodzaje instrumentów. Są to depozyty bezpośrednie i płatności bezpośrednie.
Czas trwania
Biorąc pod uwagę, że transakcje EFT występują w dużej mierze w ramach jednej jednostki bankowej, są one szybsze i następują niemal natychmiast. Tym samym pozbawione są tych opóźnień, które charakteryzują inne formy transferu środków.
Z drugiej strony ACH trwa dłużej, ponieważ pociąga za sobą transfer środków w różnych sieciach bankowych.
Charakter przetwarzania
Transakcje EFT są przetwarzane na bieżąco. To również znacznie przyspiesza procesy transferów i ogólnie ułatwia rozliczenia. W przypadku ACH transakcje są gromadzone w kilku partiach, a następnie obsługiwane.
Z tego powodu proces trwa zbyt długo.
Niezawodność
Jak wspomniano, EFT w dużej mierze odbywa się w ramach jednostki lub sieci bankowej. Z tego powodu jest to bezpieczniejsze, ponieważ banki są w stanie uważnie obserwować zaangażowane procesy i systemy.
ACH, jak już wspomniano, występuje w wielu sieciach. Szanse na nieautoryzowany dostęp są więc powszechne.
Sterownica
Wszystkie działania, które mają miejsce w ramach EFT, są zarządzane i nadzorowane przez banki będące właścicielami sieci. Z drugiej strony ACH musi zostać zbadana i odpowiednio uregulowana przez odpowiedni organ ustawowy.
Dzieje się tak, ponieważ żaden pojedynczy bank nie jest jej właścicielem, a transakcje, które umożliwia, są często zbyt duże.
Pobrane opłaty
Obie formy przelewów elektronicznych nakładają pewne opłaty lub obciążenia na osobę, która z nich korzysta. Dokładne poziomy opłat różnią się jednak znacznie. EFT jest zdecydowanie tańszy, ponieważ umożliwia głównie niższe wartości i w ramach sieci bankowej.
Z drugiej strony jego odpowiednik ACH nakłada wyższe poziomy opłat ze względu na dłuższą biurokrację i większe kwoty.
Użytkownicy
Ze względu na ograniczenia systemu lub sieci bankowej, EFT stosuje lub jest używany przez posiadaczy kont bankowych. Używają go do przenoszenia środków na różnych rachunkach, które mogą być właścicielami, lub ze swoich indywidualnych kont do innych posiadaczy kont.
ACH jest jednak używany przez banki tylko do przenoszenia funduszy między sobą.
Zakres geograficzny
Wszystkie transakcje, które ułatwia EFT, muszą odbywać się ściśle w granicach kraju. Niemniej jednak te ułatwione przez ACH mogą mieć miejsce w granicach kraju i poza nim.
Często zadawane pytania (FAQ) dotyczące EFT i ACH
Jak długo trwa przetwarzanie ACH?
Transakcje ACH nie są natychmiastowe. Oznacza to, że nie otrzymujesz środków pieniężnych przypisanych do Twojego konta od razu, gdy ktoś inicjuje przelew do Ciebie. Wynika to z faktu, że ODFI nie wysyłają żądania transferu tak szybko, jak je otrzymują.
Zamiast tego ODFI zbiera szereg aplikacji, a także przesyła je cyfrowo w partii do sterownika. Kierowca następnie gromadzi i przetwarza wszystkie przelewy na dany dzień przed przekazaniem ich do właściwego RDFI.
Dlatego procedura zwykle trwa od trzech do czterech dni, aby przejść przez system. Ale obecnie transfery poruszają się w czasie rzeczywistym, a nawet natychmiast.
Jaki jest maksymalny przelew ACH?
Przelew ACH został zwiększony na jedną transakcję dla transakcji tego samego dnia do 100 000 USD. Obecnie transakcje ACH tego samego dnia są ograniczone do 25 000 USD na zakup.
Chociaż obecne ograniczenie obejmuje około 98% transakcji ACH, istnieje kilka przypadków, w których wyższy limit złotówki pozwoli użytkownikom końcowym na korzystanie z ACH tego samego dnia.
Na przykład wyższe ograniczenie zakupów znacznie lepiej umożliwiłoby:
Jakie informacje są potrzebne do przelewu ACH?
Do przelewu ACH należy podać następujące informacje:1) Imię i nazwisko2) Podpis3) Organizacja4) Rodzaj rachunku5) Instytucja finansowa6) Numer przekazu7) Numer rachunku8) Kwota płatności
Czy PayPal jest przelewem ACH?
Nie, ACH i PayPal to nie to samo. Chociaż wiele osób polega na systemie PayPal, aby spełnić swoje żądania dotyczące zakupów online, niektórzy konsultanci zatwierdzają spłatę płatności za pośrednictwem systemu PayPal od swoich klientów, ponieważ jest to wygodne i proste.
Niemniej jednak PayPal ma pewne wady, gdy porównasz go z konwencjonalną zaliczką ACH.
Jak długo trwa przelew pieniędzy EFT?
Instytucje finansowe wymieniają transakcje EFT każdego dnia firmy w godzinach od 8:00 do 15:30. Klienci mogą spodziewać się otrzymania środków w tym samym dniu, w którym ich instytucja finansowa otrzyma wartość do spłaty w imieniu swojego klienta.
Wniosek
WOW! Masz teraz wgląd, którego potrzebujesz, aby dokonać dobrego wyboru transferów środków, jeśli i kiedy musisz przenieść pieniądze z jednego konta na drugie.
Jak widać, automatyczna izba rozliczeniowa pojawi się tylko wtedy, gdy dana transakcja będzie musiała przekroczyć jedną sieć bankową lub granicę. W związku z tym nie zawsze możesz go wykorzystać.
Bibliografia
- https://search.proquest.com/openview/56d363e7d98a5f51145c99fb013e9dce/1?pq-origsite=gscholar&cbl=27768
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/usflr13&div=25&id=&page=
- https://psycnet.apa.org/record/1968-02651-001
