Za każdym razem, gdy chcesz wziąć pożyczkę lub kartę kredytową od instytucji finansowej, takiej jak bank lub NBFC, usłyszysz, jak rozmawiają o raporcie kredytowym i ocenie kredytowej.
Raport kredytowy a ocena kredytowa
ten różnica między raportem kredytowym a wynikiem kredytowym jest to, że raport kredytowy to raport, który pokazuje przeszłą historię wszystkich twoich płatności, ocena kredytowa to liczba, która ocenia ryzyko kredytowe, czy jesteś lub nie masz zdolności kredytowej w przypadku jakiejkolwiek pożyczki. Raport kredytowy obejmuje również wszystkie rodzaje kont bankowych i długów, ocena kredytowa jest oceniana na podstawie pliku kredytowego.
Ponadto raport kredytowy to historia wszystkich czynności kredytowych i bieżącego kredytu. Obejmuje informacje publiczne pochodzące od podmiotów rządowych, a także informacje pochodzące od firm prywatnych. Ocena kredytowa to podsumowanie Twojej zdolności kredytowej na podstawie raportu kredytowego.
Tabela porównawcza między raportem kredytowym a wynikiem kredytowym
| Parametr porównania | Raport kredytowy | Ocena kredytowa |
|---|---|---|
| Podane informacje | Historia i aktualny stan kredytu | 3-cyfrowy wynik |
| Format informacji | Historia chronologiczna | 3-cyfrowy wynik |
| Używane do uzyskania kredytu? | tak | tak |
| Podstawa informacji | Na podstawie rzeczywistej historii kredytowej | W oparciu o standard FICO |
| Koszt | 1 bezpłatny raport z każdej agencji sporządzającej raporty kredytowe | Koszt zależy od agencji |
Co to jest raport kredytowy?
Raport kredytowy to zestawienie Twojej historii kredytowej i aktualnego statusu kredytowego. Raport kredytowy zawiera informacje o Twoich wierzycielach oraz o tym, jak dobrze im spłaciłeś.
Pokazuje, czy spóźniłeś się z płatnością, nie spłaciłeś pożyczki, zażądałeś więcej linii kredytowych lub limitów oraz czy masz przeciwko tobie zastawy lub wyroki.
Raport kredytowy zawiera szczegółowe informacje na temat Twojej historii kredytowej, w tym kiedy po raz pierwszy otworzyłeś linie kredytowe, kiedy zostały zamknięte i czy spłaciłeś je na czas.
Raport zawiera również Twoje imię i nazwisko oraz wszelkie inne imiona, których używałeś, aktualny i poprzedni adres, historię zatrudnienia, datę urodzenia, numer ubezpieczenia społecznego i numer telefonu. Każdy z tych elementów, które są z Tobą powiązane, zostanie uwzględniony w Twoim raporcie kredytowym.
Obejmie to również foreclosures, bankructwa i firmy, które uzyskały dostęp do twojego raportu kredytowego. Negatywne i pozytywne informacje mogą być pokazane w raporcie kredytowym.
Na przykład możesz mieć pożyczkę, której nie spłaciłeś 3 lata temu, ale masz również aktualną pożyczkę, którą spłacasz zgodnie z warunkami. Zmiany w raporcie kredytowym mogą być sygnałem ostrzegawczym potencjalnej kradzieży tożsamości.
Mogą to być pożyczki lub karty kredytowe uzyskane na nazwisko osoby, której nie autoryzowała. Ponadto niektóre zapytania kredytowe mogą wskazywać, że ktoś próbuje uzyskać nieautoryzowany kredyt.
Czasami pomija się fakt, że firmy użyteczności publicznej będą również wykorzystywać Twój raport kredytowy i ocenę kredytową w celu świadczenia usług. Może to być dowolna usługa, w tym elektryczność, woda, śmieci, kabel i inne.
Zazwyczaj nie odmawiają usług, ale pobierają kaucję przed instalacją usług, dlatego raport kredytowy jest ważny w życiu codziennym, a nie tylko do uzyskania kredytu.
Im lepsza Twoja ocena kredytowa, tym lepszą ofertę mogą Ci zaoferować różne firmy. Uzyskanie raportu kredytowego jest ważne, nawet jeśli nie uzyskasz odpowiedniej oceny kredytowej.
Sprawdzenie raportu kredytowego przynajmniej raz w roku pomoże Ci być na bieżąco z historią kredytową i zapobiec kradzieży tożsamości. Raporty kredytowe mogą być nieprawidłowe, a nawet nieaktualne, dlatego warto mieć je na oku. Oceny kredytowe pochodzą z raportów kredytowych, więc może to być również nieprawidłowe i może spowodować odmowę kredytu, który powinieneś był uzyskać.
Ci, którzy korzystają z kredytu i ci, którzy nie korzystają z kredytu, przekonają się, że raporty kredytowe nadal stanowią dużą część ich życia. Raporty kredytowe informują o tym, jakie firmy sprawdzają Twoją historię kredytową, a jeśli nie rozpoznajesz wszystkich lub niektórych z tych firm, możesz mieć czającego się złodzieja tożsamości.
Bibliografia
- https://mpra.ub.uni-muenchen.de/47783/1/MPRA_paper_47783.pdf
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fedred90&div=38&id=&page=
