Banki pełnią rolę pośredników między pożyczkobiorcami a deponentami. Są to instytucje finansowe zajmujące się przyjmowaniem depozytów, pożyczaniem i oferowaniem szerokiej gamy produktów inwestycyjnych.
Należy jednak zauważyć, że nie wszystkie banki są takie same. Istnieją różne rodzaje banków, z których każdy ma pełnić różne funkcje. Wśród nich są dwie podstawowe formy usług bankowych, bankowość komercyjna i kupiecka.
Funkcje tych dwóch usług bankowych są zdefiniowane na podstawie charakteru usług finansowych, z którymi są zaangażowane.
Bank komercyjny a bank handlowy
ten różnica między Bankiem Komercyjnym a Bankiem Handlowym jest to, że bank komercyjny to bank, który został utworzony w celu zapewnienia ogólnych usług bankowych, takich jak otwieranie konta bankowego i pożyczanie pieniędzy ludziom, bank handlowy to bank, który świadczy swoje usługi głównie dla firm i specjalizuje się w handlu międzynarodowym.
Tabela porównawcza między bankami komercyjnymi i handlowymi
| Parametry porównania | Banki komercyjne | Banki kupieckie |
| Oznaczający | Instytucja bankowa zajmująca się podstawowymi funkcjami bankowymi, takimi jak pożyczanie pieniędzy i przyjmowanie depozytów od ogółu społeczeństwa | Instytucja finansowa specjalizująca się w handlu międzynarodowym i oferująca szerokie spektrum usług finansowych dla międzynarodowych korporacji i klientów o wysokiej wartości netto |
| Ciało Kierownicze | Prowadzone zgodnie z ustawą o prawie bankowym z 1949 r. | Prowadzone zgodnie z zasadami i przepisami określonymi przez SEBI |
| Oferowane usługi | Ogólne usługi bankowe | Usługi doradztwa bankowego |
| Ekspozycja na ryzyko | Mniej | Więcej w porównaniu do banków komercyjnych |
| Rola | Finansista | Doradca finansowy |
Czym są banki komercyjne?
Banki komercyjne oferują usługi finansowe zarówno ogółowi społeczeństwa, jak i przedsiębiorstwom. Oferują rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe zarówno dla osób fizycznych, jak i firm.
Oferują również karty kredytowe i debetowe, a także szereg innych usług bankowości detalicznej.
1) Zarabianie
Banki komercyjne oferują również pożyczki osobom fizycznym i przedsiębiorstwom oraz czerpią zyski z odsetek naliczanych od tych pożyczek. Niekiedy dostarczają zaświadczenia z programów oszczędnościowo-depozytowych skierowane do klientów detalicznych.
2) Usługi
Podstawową funkcją banków komercyjnych jest przyjmowanie depozytów i udzielanie kredytów. Poza tym zajmują się również usługami.
Oprócz tego banki komercyjne oferują swoim klientom również szeroki wybór produktów, w tym między innymi rachunek oszczędnościowy, lokaty stałe, rachunek bieżący, certyfikat depozytowy.
3) Zainteresowania
Zapewniają również odsetki od kwoty, którą zdeponują u nich ich klienci.
W tym samym duchu naliczają odsetki od swoich pożyczek i to jest ich główne źródło zarobku.
W tym przypadku oprocentowanie zarówno kredytów, jak i depozytów różni się w zależności od produktu, który wybiera klient.
Czym są banki handlowe?
Banki handlowe mają wiele wspólnego z bankami inwestycyjnymi. Nie świadczą zwykłych usług bankowych. Zamiast tego zajmują się ścieżkami inwestycyjnymi i pożyczkami komercyjnymi. Oferują usługi finansowe podmiotom korporacyjnym.
Oprócz świadczenia szerokiej gamy międzynarodowych usług finansowych zajmują się również finansowaniem handlu.
1) Zarabianie
Banki handlowe obsługują średniej wielkości podmioty korporacyjne.
Oferują również usługi doradztwa handlowego, oprócz pozyskiwania kapitału podwyższonego ryzyka i gwarantowania papierów wartościowych.
Zarabiają przede wszystkim na opłatach za usługi, które pobierają od swoich usług doradczych.
2) Usługi
Krótko mówiąc, bank handlowy to rodzaj banku, który oferuje swoim klientom zarówno usługi doradcze, jak i finansowe.
Jej doświadczenie polega na udzielaniu kredytów, finansach międzynarodowych i pożyczkach biznesowych.
Poza tym angażuje się również w szereg działań związanych zarówno z rozwojem, jak i promocją projektów przemysłowych.
3) Ich klientela
Banki handlowe dążą do spełnienia wymagań doradczych osób o wysokiej wartości netto i dużych przedsiębiorstw.
Oferuje również usługi finansowe dla międzynarodowych korporacji oraz zarządza wymianą walut w przypadku transferu środków.
4) Inne
Banki handlowe pomagają również dużym firmom w emitowaniu papierów wartościowych w ramach oferty prywatnej, zwłaszcza tych, które niekoniecznie spełniają jakiekolwiek formalności prawne, jak w przypadku IPO.
Główne różnice między bankami komercyjnymi i kupieckimi
Oto główne punkty podsumowujące różnice między bankami komercyjnymi a bankami handlowymi:
1) Z definicji
Bank komercyjny to pośrednik finansowy lub instytucja, która została zainstalowana przez grupę inwestorów, której jedynym celem jest oferowanie podstawowych usług finansowych ogółowi społeczeństwa. Jest to po prostu związane z przyjmowaniem wpłat gotówkowych i udzielaniem kredytów.
Z drugiej strony banki handlowe to duże instytucje finansowe, które oferują usługi doradztwa finansowego dla międzynarodowych korporacji, oprócz szerokiego spektrum produktów i usług dla osób o wysokich dochodach.
2) Ciało Kierownicze
Banki komercyjne są zarówno regulowane, jak i regulowane ustawą o regulacjach bankowych z 1949 r. Wręcz przeciwnie, banki handlowe są regulowane i regulowane przez zasady i przepisy opracowane przez SEBI.
3) Oferowane usługi
Bank komercyjny zajmuje się regularnymi usługami bankowymi, takimi jak wpłaty gotówkowe i zaliczki kredytowe. Z drugiej strony bank handlowy oferuje usługi konsultingowe i doradcze swoim klientom, z których większość to osoby fizyczne o dużej wartości netto i międzynarodowe korporacje.
4) Pożyczki
Kredyty udzielane przez banki komercyjne są bardziej związane z zadłużeniem. Z drugiej strony banki kupieckie oferują pożyczki związane z kapitałem.
5) Ekspozycja na ryzyko
Banki komercyjne są mniej narażone na ryzyko. To znaczy; są mniej podatni na straty i szereg innych ryzyk finansowych.
Z jednej strony banki handlowe są bardziej narażone na szereg zagrożeń, co czyni je bardziej podatnymi na zagrożenia.
6) Rola
Bank komercyjny działa jak finansista. Ich usługi obracają się wokół wpłat gotówkowych, wypłat i pożyczek. Wręcz przeciwnie, bank handlowy pełni rolę doradcy finansowego.
7) Baza klientów
Bank komercyjny służy ogółowi społeczeństwa. To znaczy, że oferują lokalnym mieszkańcom szereg usług finansowych. Jednak banki kupieckie to duże domy działające w więcej niż jednym kraju.
To międzynarodowe instytucje finansowe obsługujące duże korporacje i znane osoby, działające na wojennej skrzyni gotówki.
Często zadawane pytania (FAQ) dotyczące banku komercyjnego i banku handlowego
Jakie są rodzaje bankowości handlowej?
Bankowość handlowa to praktyka świadczenia różnych usług bankowych i konsultacyjnych.
Bank handlowy to w zasadzie firma, która świadczy usługi konsultingowe i inne usługi, takie jak udzielanie pożyczek funduszowych dużym firmom lub każdej osobie, która ma wysoką wartość netto.
Opinia publiczna nie może korzystać z usług banku handlowego.SEBI zadeklarowało do rejestracji 4 rodzaje bankierów handlowych:Typ I – Bankowcy typu I mogą świadczyć usługi, takie jak gwarantowanie, konsulting, zarządzanie portfelem, doradztwo i zarządzanie problemami.Typ II – Mają uprawnienia do prowadzenia działalności ubezpieczeniowej, konsultingowej, doradczej i zarządzania portfelem, ale nie mają zajmować się zarządzaniem problemami. Zamiast tego mogą zajmować się współzarządzaniem.Typ III – Nie mogą zajmować się zarządzaniem, współzarządzaniem, a nawet zarządzaniem portfelem. Mają jedynie prawo do gwarantowania, konsultingu i doradztwa.Typ IV – Mogą jedynie konsultować i doradzać w przypadku jakichkolwiek problemów z kapitałem.
Jak zarabiają banki handlowe?
Banki handlowe zarabiają, pobierając opłaty za świadczone usługi, takie jak doradztwo, doradztwo finansowe, zarządzanie portfelem itp.
Ich pieniądze obejmują również odsetki od pożyczki, którą udzielają dużym firmom i osobom o wysokiej wartości netto.
Co to jest konto bankowe sprzedawcy?
Konto bankowe handlowca to tylko rodzaj konta, który umożliwia firmom otrzymywanie płatności w sposób elektroniczny, takich jak karty debetowe lub karty kredytowe.
Kto może być bankierem handlowym?
Bankiem handlowym może być każda firma maklerska lub bank komercyjny. Ale nie mogą tego zrobić od razu. Muszą najpierw utworzyć FHC. FHC oznacza finansową spółkę holdingową. FHC musi zostać utworzona, aby oddzielnie jako podmiot wykonywać czynności bankowości handlowej.
Jak utworzyć konto sprzedawcy?
Oto kroki, aby utworzyć konto bankowe sprzedawcy.1) Najpierw musisz wybrać markę karty kredytowej, z którą chcesz pracować.2) Zdecyduj, czy płatność jest cykliczna, czy jednorazowa.3) Podaj wszystkie niezbędne dokumenty dotyczące Twoich rocznych obrotów do instytucji finansowej.4) Poszukaj lokalnego banku.5) Stwórz stronę internetową swojej firmy lub własną.6) Zbierz wszystkie dokumenty zgodnie z instrukcjami i wymaganiami banku i prześlij je.7) Ty też jesteś wymagane do wypełnienia formularza wniosku, aby utworzyć konto handlowe.8) Gdy bank założy konto, możesz rozpocząć dokonywanie transakcji.
Wniosek
Zarówno banki komercyjne, jak i banki handlowe działają jako pośrednicy finansowi, zaspokajając zróżnicowane potrzeby obsługiwanych przez nich klientów. Nie są jednak takie same. Nie są też zaangażowani w ten sam zakres usług.
Bank handlowy pobiera opłatę za usługi doradcze i konsultacyjne, które oferuje. Banki komercyjne zarabiają jednak na opłatach serwisowych nakładanych na oferowane przez nie usługi, w tym na bankowość mobilną, bankomat i bankowość netto.
Ponadto, podczas gdy banki komercyjne oferują usługi repozytoriów do oszczędzania, banki handlowe tego nie robią.
Bibliografia
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fdicbnkrv14&div=6&id=&page=
- https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.1177/002224296903300112
