Istnieje wiele programów rządu federalnego dotyczących pożyczek dla potencjalnych właścicieli domów o zdolności kredytowej poniżej średniej, a także dla dużych zaliczek, którym brakuje gotówki. Mottem jest własność domów, a zwłaszcza Amerykanie o niskich dochodach. Może to być chętna Gwarancja kredytu hipotecznego w ramach programów pożyczek mieszkaniowych.
Mówiąc prościej, rząd składa pożyczkodawcy obietnice spłaty pożyczki. Amerykanom kilka agencji federalnych oferuje programy udzielania kredytów hipotecznych, takie jak FHA (Federalna Administracja Mieszkaniowa) i HUD (Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast). W tym artykule główny nacisk położono na rozróżnienie FHA i HUD.
FHA kontra HUD
Główną różnicą między FHA a HUD jest ich formacja. FHA została utworzona jako sekcja ustawy, a mianowicie Krajowa Ustawa Mieszkaniowa. Tymczasem po wejściu w życie ustawy, czyli w Departamencie Mieszkalnictwa i Ustawy o Zagospodarowaniu Miast powstał HUD.
FHA jest również nazywany urzędem mieszkaniowym w obrębie HUD. Został założony przez prezydenta, czyli Franklina Delano Roosevelta w rządzie Stanów Zjednoczonych. Zapewnia hipoteki udzielane przez wielorodzinne nieruchomości na wynajem, domy opieki, szpitale oraz prywatnych pożyczkodawców na nieruchomości jednorodzinne.
Zadaniem HUD jest nadzorowanie kilku federalnych programów mieszkaniowych w celu promowania równych i sprawiedliwych warunków mieszkaniowych. Wspiera głównie posiadanie domów i rozwój społeczności poprzez kilka inicjatyw. HUD egzekwuje ustawę o uczciwych warunkach mieszkaniowych, a także oferuje pomoc mieszkaniową za pośrednictwem CDBG.
Tabela porównawcza między FHA i HUD
| Parametry porównania | FHA | HUD |
|---|---|---|
| Przyjęty | W 1934 r | W 1965 |
| Dostępność | Rdzenni Amerykanie | Kredytobiorcy z oceną kredytową poniżej średniej |
| Pracuje z | Nabywcy indywidualni | Nabywcy mieszkań wielorodzinnych i komercyjnych |
| Oddzielny program kontroli | Nie ma | Posiadać |
| Ograniczenia | Mniej kredytodawców oferuje kredyty z sekcji 184, a kredytobiorcy opłacają ubezpieczenie hipoteczne. | Być oceniany przez rzeczoznawcę zatwierdzonego przez FHA i spełniać minimalne standardy dotyczące nieruchomości. |
Co to jest FHA?
FHA to hipoteka wystawiona przez zatwierdzonego pożyczkodawcę FHA i ubezpieczona przez FHA. Jego pożyczki są przeznaczone głównie dla pożyczkobiorców o niskich lub średnich dochodach. Wymagają one niższej oceny kredytowej i niższej minimalnej zaliczki niż wiele konwencjonalnych pożyczek.
W przypadku pożyczek udzielanych przez FHA zaliczka zazwyczaj pochodzi z dotacji na zaliczki, oszczędności i darowizny finansowej udzielonej przez członka rodziny. Ważne jest, aby pamiętać, że przy pomocy pożyczki FHA, FHA nie pożycza pieniędzy na kredyt hipoteczny.
Tymczasem pożyczka jest udzielana od zatwierdzonego pożyczkodawcy FHA, którym jest bank lub po prostu inna instytucja związana z finansami. Ale pożyczka jest gwarantowana przez FHA. Z tego powodu niektórzy określili to jako pożyczkę ubezpieczoną oferowaną przez FHA.
Aby zabezpieczyć gwarancję FHA, kredytobiorcy po zakwalifikowaniu się do pożyczki FHA są również zobowiązani do zakupu ubezpieczenia hipotecznego, a także płatności składek, które są dokonywane na rzecz FHA. Pożyczkodawca ponosi mniejsze ryzyko ze względu na powód, dla którego FHA wypłaca pożyczkodawcy roszczenie w przypadku niespłacenia pożyczki.
Co to jest HUD?
Skrót dla Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast to HUD. Jest to amerykańska agencja rządowa, która powstała w 1965 roku jako część prezydenta, czyli Lydonson’s Great Society. Programem tej agencji jest rozszerzenie państwa opiekuńczego w Ameryce.
Główną misją HUD jest poprawa możliwości posiadania przystępnych cenowo domów w celu wspierania rynku mieszkaniowego, a także posiadania domów w obszarach śródmieścia. Program HUD jest nastawiony na zwiększenie przystępnych i bezpiecznych opcji wynajmu.
Ogranicza walkę z dyskryminacją mieszkaniową i chroniczną bezdomnością, zapewniając równe szanse na rynku kupna i wynajmu oraz udzielając wsparcia słabszym populacjom. Egzekwuje ustawę o sprawiedliwym mieszkalnictwie i nadzoruje program Housing Choice Voucher oraz Community Development Block Grant.
HUD nadzoruje również inne programy mające na celu pomoc Amerykanom w niekorzystnej sytuacji i o niskich dochodach w ich potrzebach mieszkaniowych. Aby osiągnąć swój cel, współpracuje z kilkoma organizacjami prywatnymi i agencjami rządowymi składającymi się z grup wyznaniowych i organizacji non-profit.
Główne różnice między FHA a HUD
Wniosek
Można stwierdzić, że zarówno FHA, jak i HUD to dwie agencje federalne, które udzielają kredytów hipotecznych. FHA powstało w 1934 roku, natomiast w 1965 roku powstał HUD. Jeśli chodzi o oddzielny program inspekcji, FHA nie ma osobnego programu inspekcji, podczas gdy HUD ma swoich oddzielnych inspektorów.
FHA została utworzona jako sekcja ustawy, a mianowicie Krajowa Ustawa Mieszkaniowa. Tymczasem po wejściu w życie ustawy, czyli w Departamencie Mieszkalnictwa i Ustawy o Zagospodarowaniu Miast powstał HUD. Mniej pożyczkodawców z FHA oferuje pożyczki z sekcji 184, a pożyczkobiorcy płacą ubezpieczenie hipoteczne. Natomiast HUD spełnia minimalne standardy własności, co jest jego ograniczeniem.
